Keputusan pengadilan pembagian utang berdasarkan perjanjian hipotek. Tragedi keluarga: apa yang akan terjadi dengan hipotek jika terjadi perceraian? Pembagian hipotek yang diterbitkan sebelum menikah

Selamat datang! Pembaca kami sering tertarik dengan pertanyaan tentang bagaimana hipotek dibagi ketika pasangan bercerai. Statistik menunjukkan bahwa lebih dari separuh pernikahan di Rusia berakhir dengan perceraian. Pada saat perpecahan terjadi, sebagian besar keluarga berhasil memperoleh properti yang diperoleh bersama, termasuk perumahan yang diambil secara kredit. Ketika seseorang yang mengambil pinjaman rumah bercerai, dia menghadapi masalah besar terkait pembagian properti yang diperoleh. Hipotek saat perceraian menjadi salah satu batu sandungan di antara mantan pasangan. Pertanyaan: “Bagaimana cara membagi apartemen?” dan “Bagaimana cara memperbarui hipotek?” menjadi lebih penting lagi jika ada anak yang juga perlu diperhatikan haknya. Ada banyak sekali nuansa yang mempengaruhi pembagian hipotek saat perceraian. Mari kita lihat lebih dekat poin-poin utamanya.

Bagaimana apartemen yang digadaikan dibagi selama perceraian sangat tergantung pada waktu pinjaman. Pembuatan perjanjian pinjam meminjam sebelum atau sesudah pencatatan perkawinan secara resmi akan mempengaruhi keabsahan pembagian harta benda yang diperoleh pada saat putusnya ikatan keluarga.

Hipotek sebelum menikah

Perceraian dari hipotek yang diambil sebelum mendaftarkan hubungan ke kantor pendaftaran adalah salah satu pilihan termudah. Jika salah satu pasangan membeli rumah dengan hipotek sebelum menikah, maka dia tetap menjadi pemilik tunggal apartemen dan akan membayar sisa utangnya secara mandiri. Pasangan kedua dapat mengklaim bagian dalam real estat atau pembayaran kompensasi jika dia dapat membuktikan bahwa selama kehidupan keluarganya dia ikut serta dalam pembayaran pembayaran pinjaman bulanan atau perbaikan apartemen dilakukan atas biayanya.

Menurut undang-undang, semua hutang dan harta benda dibagi rata di antara pasangan, sehingga sangat mungkin bagi pasangan yang tidak memiliki harta tersisa untuk mengajukan permohonan ganti rugi ke pengadilan.

Pembagian hipotek dalam perkawinan sipil

Menurut undang-undang Rusia, orang yang hidup dalam perkawinan sipil tidak mempunyai kewajiban untuk membagi harta benda setelah putusnya hubungan, seperti dalam kasus perceraian dalam keluarga terdaftar.

Rumah yang dibeli selama masa hidup bersama akan tetap menjadi milik pemiliknya sesuai dengan sertifikat hak milik.

Hipotek sebelum perkawinan resmi dapat dibagi antara mantan kekasih hanya jika apartemen itu didaftarkan untuk dua orang, dan istri serta suami ipar adalah peminjam bersama.

Hipotek selama pernikahan

Rumah yang diperoleh selama perkawinan dengan sendirinya menjadi milik bersama kedua suami istri, meskipun hanya satu pemilik yang tercantum dalam akta hak milik. Jika sebuah apartemen dibeli secara kredit yang diambil oleh salah satu pasangan, maka pasangan kedua dalam sebagian besar kasus adalah peminjam bersama. Dengan demikian, keduanya menjadi tanggung jawab secara tanggung renteng untuk melunasi utangnya kepada kreditur. Ketika ikatan keluarga putus, semua harta benda biasanya dibagi rata. Pertanyaan bagaimana cara membagi apartemen dengan menggunakan KPR bisa menemui jalan buntu. , Apalagi jika mereka yang bercerai masih memiliki utang yang cukup besar ke bank.

  • Jika suami-istri tetap menjaga hubungan baik setelah putusnya perkawinan, maka pasangan yang sudah bercerai dapat terus membayar cicilan bersama. Namun Anda tetap harus memberi tahu bank tentang perceraian tersebut, terutama jika klausul ini ditentukan dalam perjanjian hipotek.
  • Dalam kebanyakan kasus, mantan pasangan lebih memilih untuk membagi properti dan pembayaran bulanan menjadi bagian yang sama. Namun, saat ini bank sangat jarang memutuskan untuk menerbitkan kembali hipotek, karena mereka berisiko mendapatkan dua pinjaman yang telah jatuh tempo, bukan satu. Selain itu, jika terjadi perceraian, bank dapat meminta pelunasan lebih awal seluruh jumlah utangnya.
  • Anda dapat melunasi hutangnya ke bank, menjual apartemen dan membagi hasilnya menjadi dua. Jika saldo utang hipotek ke bank kecil, maka ini akan menjadi pilihan terbaik untuk menyelesaikan masalah.
  • Salah satu pasangan dapat menyerahkan bagiannya di apartemen. Dalam hal ini, bank setuju untuk mengeluarkannya dari perjanjian hipotek, asalkan yang terakhir mampu secara finansial melakukan pembayaran bulanan tepat waktu.

Jika suatu rumah susun dibeli selama perkawinan, tetapi dana pribadi di rekening bank atau warisan digunakan sebagai uang muka, maka jika terdapat cukup bukti, pasangan yang benar-benar membeli rumah tersebut dengan dananya sendiri dapat berharap untuk tetap menjadi pemilik tunggalnya. Jika terjadi perceraian, hipotek akan diserahkan kepadanya, dan pasangan kedua berhak atas kompensasi sebesar setengah dari pembayaran bulanan yang dibayarkan selama masa hidup bersama.

Situasi khusus muncul jika perumahan dibeli di bawah program Hipotek Militer. Menurut ketentuannya, hanya seorang prajurit militer yang dapat menjadi pemilik apartemen, serta peminjam pinjaman. Anggota keluarganya setelah perceraian tidak akan dapat mengklaim meter persegi di tempat tinggal tersebut, yang bertentangan dengan ketentuan Kode Keluarga. Bank mengatasi masalah ini dengan memasukkan klausul ke dalam perjanjian hipotek yang mensyaratkan dibuatnya kontrak pernikahan antara pasangan.

Dampak perjanjian pranikah terhadap hipotek dalam perceraian

Perceraian dengan hipotek dapat ditunda secara signifikan. Pasangan yang merupakan rekan peminjam dapat mempercepat proses ini dengan menentukan cara membagi kredit perumahan dan siapa yang akan membayar hipotek setelah perceraian dalam perjanjian pranikah.

Perjanjian pranikah yang disahkan oleh notaris dapat dibuat baik sebelum menikah maupun selama kehidupan berkeluarga, termasuk setelah membeli apartemen dengan hipotek. Dalam kasus terakhir, Anda harus memberi tahu bank tentang penandatanganannya. Lembaga kredit hanya dapat menantang bagaimana hipotek dibagi setelah pasangan bercerai berdasarkan kontrak pernikahan di pengadilan.

Dalam kebanyakan kasus, bank mengharuskan Anda menandatangani perjanjian pranikah sebelum mengajukan hipotek. Paling sering hal ini disebabkan oleh fakta bahwa salah satu pasangan mengganggu keputusan positif mengenai hipotek. Alasan utamanya mungkin:

  • Riwayat kredit buruk;
  • Beban hutang;
  • Kurangnya pendapatan resmi pasangan dan, sebagai akibatnya, kebangkrutan keluarga secara umum.

Akad nikah ini memuat segala sesuatu yang mungkin terjadi yang penting bagi bank, yaitu:

  • Pasangan kedua menolak untuk mengklaim. Pembagian apartemen menjadi hipotek selama perceraian akan menguntungkan peminjam utama.
  • Menyangkal kewajiban dan tidak bertanggung jawab untuk membayar deposit.

Algoritma pembagian hipotek jika terjadi perceraian

Untuk mengetahui apa yang harus dilakukan dengan hipotek selama perceraian dan bagaimana membaginya antara pasangan yang bercerai tanpa litigasi, kami akan membuat algoritme tindakan langkah demi langkah:

  1. Jika hipotek dikeluarkan selama perkawinan dan pasangan memutuskan untuk bercerai, maka mereka harus membuat perjanjian damai tentang pembagian rumah susun dan sisa utangnya;
  2. Dengan perjanjian ini, peminjam dikirim ke pengelola hipotek bank. Hal ini sebaiknya dilakukan setelah perceraian didaftarkan secara resmi. Bank perlu memberikan perjanjian hipotek dan laporan laba rugi untuk setiap peminjam bersama selama enam bulan terakhir;
  3. Jika pemberi pinjaman membuat keputusan positif untuk membagi hipotek, dua perjanjian hipotek baru dibuat untuk setiap peminjam dan jadwal pembayaran yang disesuaikan dikeluarkan. Untuk mendaftarkan ulang dokumen, kemungkinan besar Anda harus membayar biaya sebesar 1-2% dari jumlah utang. Atau salah satu peminjam bersama dikeluarkan dari daftar debitur dan dicabut haknya atas real estat.

Perlu diingat bahwa bank tidak suka mengambil risiko. Situasi ketika rekan peminjam hipotek bercerai tidak dengan sendirinya menjadi alasan bagi mereka untuk membagi pembayaran dan saldo pinjaman menjadi dua bagian atau untuk menghapus pasangan dari daftar peminjam. Sangat sulit mendapatkan persetujuan untuk transaksi semacam itu. Oleh karena itu, disarankan untuk mendiskusikan terlebih dahulu apa yang harus dilakukan jika bank menolak mengubah syarat-syarat perjanjian.

Apa yang terjadi dengan hipotek jika pasangan dengan anak kecil bercerai?

Hipotek dalam kasus perceraian pasangan dengan anak , seperti halnya harta bersama, hanya dapat dibagi melalui pengadilan. Apartemen yang digadaikan dibagi dengan mempertimbangkan kepentingan anak di bawah umur.

Apartemen dengan hipotek jika terjadi perceraian dalam keluarga yang memiliki anak, dapat dibagi di antara pasangan hanya jika terdiri dari beberapa kamar. Apartemen satu kamar dengan hipotek tidak dapat dibagi selama perceraian, karena tidak mungkin untuk mengalokasikan bagian dalam bentuk barang. Jika seorang suami meninggalkan istrinya dengan seorang anak kecil di apartemen satu kamar, ia dapat dibayar sebagian dari biaya perumahan dalam bentuk ganti rugi.

Apa saja pilihan pembagiannya jika apartemen digadaikan pada saat perceraian dan ada anak:

  • Jika dia melepaskan bagiannya di apartemen, bank akan mengeluarkan sisa hutang pinjaman kepada mantan istrinya hanya jika dia memiliki cukup dana untuk membayar pembayaran tersebut. Jika mantan istri tidak dapat membayar pinjamannya, maka meskipun tidak ada klaim atas perumahan, sang suami akan tetap menjadi salah satu peminjam bersama dan terpaksa membayar pembayaran hipotek.
  • Orang yang tinggal bersama anak di bawah umur paling sering mendapat bagian lebih besar dari tempat tinggal. Pengadilan dapat membagi hipotek secara merata atau sebanding dengan bagian properti. Jika ada keadaan-keadaan tertentu (ibu sedang cuti hamil, cacat atau cacat sementara), dengan persetujuan kreditur, bagian pasangan yang tetap bersama anak dalam pembayaran bulanan dapat dikurangi. Tunjangan anak dan hipotek akan menjadi tanggung jawab orang tua kedua untuk jangka waktu yang ditentukan oleh pengadilan.
  • Hipotek dan anak di bawah umur dapat dihubungkan dengan menggunakan modal bersalin. Setelah kelahiran anak kedua mereka, banyak keluarga menggunakan subsidi yang mereka terima untuk melunasi sebagian utang hipotek atau membayar uang muka. Dalam hal ini orang tua menjadi wajib mengikutsertakan anaknya sebagai pemilik rumah susun. Jika terjadi perceraian, bagian rumah susun orang tua yang tetap bersama anak-anaknya akan ditambah dengan mengorbankan bagian anak-anak. Hutang pinjaman kemungkinan besar akan dibagi rata antara kedua orang tua, karena mereka berdua bertanggung jawab untuk menghidupi anak-anak mereka bersama.
  • Setelah perceraian dan pembagian hipotek, ibu dapat melunasi sebagian utangnya dengan modal bersalin. Namun dia tidak akan bisa melepaskan sebagian apartemennya sampai mantan pasangannya melunasi sisa pinjamannya.

Penolakan membayar hutang oleh salah satu mantan pasangan

Jika suami istri yang berpisah tidak sepakat tentang cara membayar cicilan pada saat perceraian, maka jika salah satu dari mereka menolak membayar cicilan bulanan, maka tunggakan akan menumpuk. Jika terjadi keterlambatan lebih dari tiga sampai empat bulan, pemberi pinjaman berhak mengambil rumah yang digadaikan untuk dijual dan melunasi utangnya.

Situasi yang sering muncul ketika rekan peminjam pada hipotek bercerai, dan salah satu dari mereka tetap tinggal di apartemen. Mantan pasangan yang meninggalkan apartemen dapat menolak untuk membayar sebagian pembayarannya ke bank, dengan alasan bahwa dia tidak menggunakan rumah tersebut. Jika pada saat yang sama ia melepaskan bagiannya dalam rumah susun, maka hipotek setelah perceraian, dengan persetujuan bank, dapat didaftarkan kembali kepada peminjam yang tersisa.

Jika mantan suami atau istri menolak hanya kewajiban membayar utang, maka pasangan kedua harus melunasi kedua bagian pembayaran secara mandiri atau menunggu sanksi dari bank atas keterlambatan pelunasan pinjaman. Bank biasanya menunggu beberapa bulan, membebankan denda atas jumlah yang telah jatuh tempo, dan kemudian mengambil apartemen tersebut dan melelangnya.

Apartemen yang dipilih dapat dijual dengan harga yang jauh lebih rendah dari harga pasarnya. Hasil penjualan akan melunasi sisa hutang hipotek, termasuk denda dan biaya keterlambatan. Sisanya akan dikembalikan ke peminjam bersama. Akibatnya, pembayar yang teliti mungkin dibiarkan tanpa tempat tinggal dan uang.

Apa lagi yang bisa Anda lakukan dengan perumahan dengan hipotek selama perceraian?

Saat bercerai, membagi uang jauh lebih mudah daripada membagi rumah. Oleh karena itu, pasangan mungkin mencoba menjual apartemen yang digadaikan. Untuk melakukan ini, Anda perlu mendapatkan persetujuan bank dan mencari pembeli yang bersedia membeli properti yang dibebani. Karena membeli apartemen dengan hipotek adalah prosedur yang agak panjang, pembeli harus mengkompensasi hilangnya waktu dengan diskon yang layak dari nilai pasar.

Jarang ada orang yang suka hidup bersama setelah perceraian. Jika Anda tidak dapat menjual apartemen dan membagi biayanya untuk membeli rumah lain, Anda dapat pindah ke rumah sewaan dan menunggu hingga hipotek berakhir. Namun, tanpa persetujuan pihak bank, pemilik tidak akan bisa menyewakan apartemen tersebut. Artinya, Anda tidak akan bisa melunasi pinjaman perumahan Anda menggunakan pembayaran sewa. Namun persyaratan bank ini jarang benar-benar diterapkan. Apartemen hipotek disewa tanpa masalah.

Saat ini, nasib perumahan yang dibeli secara kredit dan sisa utangnya kepada bank paling sering diputuskan di pengadilan. Praktek arbitrase , dibentuk menurut pembagian apartemen yang dibeli dengan hipotek cukup ambigu selama perceraian.

Keputusan yang diambil oleh pengadilan yang berlokasi di berbagai wilayah mungkin bertentangan secara diametral. Hasilnya sangat bergantung pada pengetahuan hukum pasangan atau bakat pengacara. Oleh karena itu, ketika memilih hipotek sebagai cara untuk membeli rumah keluarga, Anda harus berpikir terlebih dahulu dan memperkirakan segala kemungkinan skenario.

Jika Anda memerlukan dukungan hukum untuk perceraian dan pembagian hipotek, daftarlah untuk konsultasi gratis dengan pengacara online kami dalam formulir khusus di pojok. Ada promo spesial hingga akhir tahun. Dengan bantuannya, sangat mungkin untuk menerima kompensasi dari pasangan Anda dan mempertahankan apartemen serta melindungi kepentingan anak-anak jika terjadi perceraian.

Kami menantikan pertanyaan Anda di bawah ini dan dalam permohonan kepada pengacara kami. Kami akan berterima kasih kepada Anda karena memberi peringkat artikel, mengklik tombol jejaring sosial, dan berlangganan berita.

Ini adalah salah satu proses tersulit dalam hukum keluarga, dan paling sering dikaitkan dengan perselisihan yang tidak dapat diatasi di antara para pihak. Ketika pasangan tidak dapat mencapai kesepakatan damai mengenai konsekuensi properti dari perceraian, mereka beralih ke pengadilan untuk menyelesaikan masalah ini, yang sering kali dihadapkan pada tugas untuk menyelesaikan klaim mereka atas properti yang diperoleh bersama. Setiap saat, pengadilan perlu mencari dan menjamin keseimbangan kepentingan semua pihak yang bersengketa, yang lingkarannya tidak selalu terbatas hanya pada pasangan saja, tetapi juga harus diperhatikan. Mengambil pinjaman - tugas ini terkadang menjadi lebih mudah dibandingkan membagi properti setelah perceraian.

Meskipun terdapat kepastian hukum, namun dalam prakteknya timbul beberapa permasalahan dalam pembagian harta gadai suami-istri ketika mereka menjadi pihak-pihak dalam perjanjian hipotek. Menurut undang-undang saat ini, semua pembayaran pinjaman hipotek yang dilakukan selama perkawinan dianggap dilakukan dari harta bersama pasangan, terlepas dari kontribusi pribadi dan pendapatan masing-masing dari mereka. Berkaitan dengan itu, ada beberapa pilihan untuk membagi utang hipotek.

Dalam hal ini, masing-masing pasangan berhak atas setengah dari dana yang dibayarkan atas pinjaman selama perkawinan, atau setengah dari bagian kepemilikan tempat tinggal yang digadaikan. Sementara itu, siapa di antara mereka yang menjadi pihak dalam perjanjian hipotek, dan siapa yang bertindak sebagai penjamin, atau keduanya bertindak sebagai pihak (peminjam bersama) dalam perjanjian dengan lembaga perkreditan, tidak menjadi masalah, karena pada saat membuat perjanjian. perjanjian hipotek, tanggung jawab bersama pasangan timbul secara otomatis. Dalam hal ini perlu diingat bahwa apabila pengadilan mempertimbangkan perselisihan mengenai pembagian utang antara suami-istri berdasarkan perjanjian pinjaman, tentang pembagian harta benda yang menjadi obyek gadai, maka pengadilan tentu harus melibatkan pihak ketiga dalam perkara tersebut. pihak-pihak yang tidak mengajukan tuntutan-tuntutan mandiri, kreditor-kreditor bekas suami-istri dan penerima hipotek harta benda yang dibagi 1 . Hal ini disebabkan karena tidak mungkin membagi kewajiban pinjaman (yaitu, mengubah perjanjian pinjaman dengan bank) tanpa persetujuan bank, bahkan dengan keputusan pengadilan. Apabila suatu perjanjian dengan suatu lembaga perkreditan dibuat oleh salah satu suami-istri, dan suami-istri yang kedua itu bukan pihak kedua dalam perjanjian itu, melainkan penjamin, maka bagian kewajiban itu sebenarnya merupakan pengganti pihak dalam perjanjian pinjam-meminjam itu.

Jadi, jika pinjaman hipotek diberikan kepada kedua pasangan, maka perjanjian tersebut mengatur tanggung jawab bersama peminjam, di mana, menurut Bagian 1 Seni. 323 KUH Perdata Federasi Rusia (selanjutnya disebut KUH Perdata Federasi Rusia), kreditur berhak menuntut kinerja baik dari semua debitur secara bersama-sama maupun dari salah satu di antara mereka secara terpisah, baik seluruhnya maupun sebagian. hutang. Bagian 2 Pasal 323 KUH Perdata Federasi Rusia memberikan hak kepada kreditur yang belum menerima kepuasan penuh dari salah satu bersama dan beberapa debitur untuk menuntut apa yang tidak diterima dari sisa bersama dan beberapa debitur, karena mereka menanggung bebannya. kewajiban sampai kewajiban tersebut dipenuhi sepenuhnya.

Dalam hal suami-istri bertindak sebagai debitur, maka mereka mempunyai kewajiban bersama, yang mereka penuhi dengan bagian yang sama. Dalam pengertian ini, keharusan membagi kewajiban hipotek menjadi beberapa bagian bagi masing-masing pasangan, pada hakikatnya merupakan keharusan untuk mengubah syarat-syarat perjanjian dengan bank, yang mana tanggung jawab debitur berubah dari tanggung jawab bersama dan beberapa menjadi tanggung jawab bersama. Pemenuhan tuntutan tersebut oleh pengadilan menimbulkan pelanggaran terhadap kepentingan bank sebagai kreditur, karena sebelumnya solvabilitas pasangan debitur yang bukan pihak dalam perjanjian tidak diperiksa olehnya.

Demikian pula, berdasarkan ketentuan umum hukum kewajiban (Pasal 307-310 KUH Perdata Federasi Rusia), tanggung jawab atas kewajiban kontrak hanya dapat ditanggung oleh orang yang bertindak sebagai salah satu pihak di dalamnya. Oleh karena itu, pembagian utang-utang di antara suami-istri pada waktu membagi harta yang diperoleh bersama dengan mengakui kewajiban salah satu dari mereka untuk melunasi utang berdasarkan perjanjian pinjam-meminjam sebagai kewajiban bersama, sehingga mengalihkan kewajiban pelunasan utang itu kepada suami-istri yang bukan merupakan suami-istri. pihak di dalamnya, tidak mematuhi undang-undang yang berlaku saat ini, dan sebenarnya merupakan pengalihan utang. Namun, menurut paragraf 1 Seni. 391 KUH Perdata Federasi Rusia, pengalihan utang debitur kepada orang lain hanya diperbolehkan dengan persetujuan kreditur dan penjamin.

Oleh karena itu, keputusan pengadilan untuk membagi kewajiban pinjaman salah satu pasangan, tanpa persetujuan lembaga perkreditan, tidak sesuai dengan hukum. Selain itu, ketika suatu utang dialihkan, jaminan, jika ada, berakhir jika penjamin tidak setuju untuk bertanggung jawab atas debitur baru (klausul 2 pasal 367 KUH Perdata Federasi Rusia) 2. Namun demikian, hal ini tidak berarti bahwa tidak mungkin membagi utang-utang suami-istri yang diperoleh bersama tanpa mengubah pihak yang berkewajiban, karena kewajiban pasangan debitur untuk melunasi utangnya dapat diperhitungkan oleh pengadilan. ketika menentukan bagian masing-masing pasangan dalam harta bersama. Mari kita perhatikan contoh lain, ketika pasangan memutuskan untuk terus memenuhi kewajiban hipotek, mendaftarkan untuk setiap ½ bagian dalam kepemilikan bersama atas suatu tempat tinggal, dan melakukan pembayaran dalam jumlah yang sebanding dengan bagian mereka.

Dalam hal ini, mereka harus mengajukan permohonan ke pengadilan dengan pernyataan tuntutan atas pembagian utang dan bunga tertentu berdasarkan perjanjian pinjaman. Syarat ini akan dipenuhi oleh pengadilan, karena penetapan besarnya utang kredit bagi setiap debitur dalam bagian yang sama merupakan pengaturan hubungan antar debitur menurut syarat-syarat undang-undang, sehingga tidak melanggar atau mengancam hak. kreditur untuk menagih utang dan menyita barang yang dijaminkan menurut cara yang ditentukan untuk utang bersama dan beberapa utang.

Penetapan bagian dalam hutang pinjaman tidak mengakhiri kewajiban debitur berdasarkan tanggung jawab bersama dan beberapa.3 Sementara itu, jika salah satu pasangan dalam hal ini menolak untuk memenuhi bagiannya dari kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman, maka juru sita tidak akan dapat memaksanya untuk memenuhi kewajiban ini, dan beban pelunasan utang akan ditanggung oleh pasangan lainnya.

Pada gilirannya, pasangan yang telah memenuhi kewajiban bersama dan beberapa untuk pasangan lainnya memperoleh hak untuk meminta ganti rugi terhadap pasangannya dengan jumlah yang sesuai. Hak recourse adalah hak dari pasangan yang semata-mata memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak untuk menuntut ganti rugi dari pasangan lainnya, yang juga merupakan orang yang dikenai kewajiban utang, tetapi tidak membayar ganti rugi berupa uang untuk sebagian harta benda yang ada. dialihkan ke dalam kepemilikannya 4 Untuk menghindari situasi seperti itu, pasangan dapat menyelesaikan masalah pembagian utang hipotek dengan membuat perjanjian yang sesuai, menyetujui secara mandiri, tanpa bantuan pengadilan, siapa di antara mereka yang membayar pembayaran bulanan dan dalam jumlah berapa, siapa menjadi pemilik tempat tinggal (atau bagiannya), berapa jumlah pembayaran kompensasi yang akan diterima pasangan lainnya.

Misalnya, pasangan mungkin menetapkan bahwa salah satu dari mereka sepenuhnya memenuhi kewajiban kepada bank untuk membayar kembali pinjaman. Setelah memenuhi kewajibannya, pasangan yang ditolak diberikan kompensasi sebesar setengah dari jumlah hutang yang dibayarkan, dan tempat tinggal tetap menjadi milik pasangan yang melunasi pinjaman. Harus diingat bahwa dalam contoh di atas kita berbicara tentang kesepakatan sukarela antara pasangan.

Jika salah satu dari mereka atas inisiatifnya sendiri melunasi utangnya, yaitu memenuhi kewajiban membayarnya untuk pihak lain, maka ia berhak menuntut hanya penggantian sebagian utang yang telah dibayar. pasangan lain darinya untuk keuntungannya, dan bukan peningkatan proporsional dalam bagiannya dalam kepemilikan hak atas tempat tinggal. Juga, jangan lupa bahwa penyelesaian damai masalah pembagian hutang hipotek juga berlaku untuk aturan tentang pengalihan kewajiban bersama pasangan atas pinjaman kepada salah satu dari mereka dalam hal memperoleh persetujuan dari semua pihak yang berkepentingan. Artinya, setelah menyepakati pembagian utang hipotek di antara mereka sendiri secara pra-persidangan, pasangan harus mendapatkan persetujuan bank untuk membuat perjanjian terkait.

Jika persetujuan tersebut diterima dari bank, perubahan yang sesuai dilakukan pada perjanjian pinjaman, di mana perjanjian tambahan ditandatangani, hipotek baru dibuat, membatalkan yang sebelumnya.

Dalam prakteknya, seringkali terjadi kasus dimana setelah perceraian dan pembagian harta, suami istri tidak mau dan tidak berniat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian hipotek. Menjual tempat tinggal dan mengembalikan sebagian pinjaman ke bank adalah solusi terbaik dalam situasi ini. Selain itu, pasangan dapat membagi jumlah uang yang tersisa setelah penyelesaian dengan bank di antara mereka sendiri atas kebijakan mereka sendiri. Penjualan tempat tinggal yang digadaikan dilakukan dengan persetujuan bank dan di bawah kendalinya.

Jadi, pasangan, bahkan setelah perceraian dan pembagian harta, tidak bisa begitu saja menolak memenuhi kewajiban membayar kembali pinjaman hipotek atau mengubah syarat pengembaliannya tanpa persetujuan bank. Jika mereka tidak dapat mencapai kompromi dan mengizinkan keterlambatan pembayaran lebih dari 3 kali dalam waktu 12 bulan, berapa pun jumlah utangnya, lembaga kredit berhak untuk memulai prosedur penyitaan atas tempat tinggal yang dijaminkan berdasarkan perjanjian hipotek dengan pergi ke pengadilan.

Dalam hal ini, tempat tinggal yang dijaminkan dijual melalui lelang, hasilnya ditransfer untuk melunasi hutang, bunga perjanjian pinjaman dan bagian yang belum dibayar dari jumlah pokok hutang. Jumlah yang tersisa setelah pelunasan kewajiban harus dikembalikan kepada pasangan dan dibagi di antara mereka sesuai kebijaksanaan mereka.

Biaya perhatian khusus, bahwa semua hal di atas berlaku dalam hal-hal di mana hak milik atas barang yang digadaikan didaftarkan pada waktu perkawinan (terlepas dari pasangan mana hak itu didaftarkan).
Dalam kasus di mana tempat tinggal dibeli oleh salah satu pasangan berdasarkan perjanjian hipotek sebelum menikah, meskipun pembayaran bulanan (atau sebagiannya) atas pinjaman hipotek telah dilakukan, termasuk selama perkawinan, tempat tinggal tidak berlaku untuk diperoleh bersama. properti dan merupakan milik pribadi pasangan yang merupakan pihak dalam perjanjian hipotek. Uang yang dibayarkan ke bank selama pernikahan sebagai pembayaran bulanan berdasarkan kontrak dianggap sebagai pengeluaran bersama pasangan dan dapat dibagi dalam bagian yang sama 6
Dengan demikian, adalah jenis transaksi khusus. Akibat putusnya perkawinan antara pasangan yang meminjam bersama tidak mempengaruhi kewajiban mereka berdasarkan perjanjian hipotek. Dan setelah perceraian, mantan pasangan wajib memikul tanggung jawab bersama kepada bank atas kewajiban pinjaman mereka.
Pada saat yang sama, asumsi kewajiban mantan pasangan berdasarkan perjanjian hipotek tidak berarti bahwa mereka akan terikat oleh kewajiban hutang sampai pembayaran hipotek terakhir dilakukan. Bagaimanapun, status properti mantan pasangan bisa sangat bervariasi, ketika salah satu dari mereka mungkin tidak memiliki cukup dana untuk melunasi utangnya, sedangkan pendapatan pasangannya memungkinkan dia untuk memenuhi kewajibannya kepada bank.

Dalam hal ini permasalahan pemenuhan kewajiban hipotek dapat diselesaikan sebagai berikut. Salah satu pasangan, jika pasangan lainnya menolak, dapat menanggung semua kewajiban berdasarkan hipotek. Dalam situasi ini, pasangan, untuk memperluas rezim properti pribadi ke tempat tinggal yang disengketakan, harus membayar kompensasi moneter yang sesuai kepada pasangan yang menolak untuk berpartisipasi dalam pembayaran hipotek, sama dengan setengah biaya hutang yang telah dibayar sebelumnya. Bagaimanapun, untuk menyelesaikan masalah pembagian utang hipotek, pasangan harus mencapai kesepakatan tentang prosedur pemenuhan kewajiban pinjaman, atau pergi ke pengadilan.

Jika tidak mungkin untuk mencapai solusi kompromi terhadap perselisihan tersebut, tempat tinggal harus dijual dengan partisipasinya dan hasilnya harus dibagi setelah hutang dilunasi. Penyitaan properti yang digadaikan ketika pasangan tidak lagi memenuhi kewajiban mereka untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan adalah solusi yang paling tidak menguntungkan untuk masalah ini, yang tidak hanya menyebabkan hilangnya tempat tinggal, tetapi juga hilangnya hak untuk mengembalikan uang tersebut. sudah membayarnya. __________________

  1. Astashov S.V., Bogdanova I.S., Bugaenko N.V., Voyta I.V., Kratenko M.V., Shchurova A.N. Praktek peradilan dalam perkara perdata. Perselisihan perkawinan dan keluarga: Panduan praktis - M: Prospect, 2011.
  2. Samsonova I.V. Pembagian harta perkawinan: Panduan praktis (Disiapkan untuk sistem ConsultantPlus), 2010.
  3. Khusnetdinova L. Pinjaman perumahan hipotek di Federasi Rusia // Hukum Perumahan, 2010, No.7
  4. Alimova N.A. Pembagian harta benda pada saat perceraian: masalah hukum. (Disiapkan untuk sistem ConsultantPlus), 2009.
  5. Disana.
  6. Khusnetdinova L. Pinjaman hipotek perumahan di Federasi Rusia // Hukum Perumahan, 2010, No.7.

Prosedur perceraian memang pantas dianggap sebagai tugas yang sulit dari sudut pandang hukum dan organisasi. Kehadiran apartemen yang dibeli melalui pinjaman hipotek dapat semakin mempersulit pelaksanaannya. Undang-undang yang berlaku di Rusia pada tahun 2018 mengatur beberapa cara untuk membagi properti yang diperoleh dengan cara ini.

Pada saat yang sama, beberapa faktor mempengaruhi pilihan jalan keluar yang sesuai dan memuaskan dari situasi ini. Yang paling penting di antara mereka adalah:

  1. fakta pencatatan perkawinan;
  2. adanya akad nikah;
  3. ketentuan perjanjian pinjaman hipotek;
  4. kehadiran anak di bawah umur;
  5. rencana masa depan pasangan dan kemungkinan melunasi hipotek;
  6. posisi perbankan.

Tentu saja, tidak semua faktor yang mempengaruhi pilihan metode yang memungkinkan, ketika bercerai, untuk membagi harta milik pasangan dalam bentuk apartemen yang dibeli dengan hipotek, tercantum di atas. Namun, merekalah yang paling sering menentukan keputusan akhir dalam praktiknya. Oleh karena itu, disarankan untuk mempertimbangkannya secara lebih rinci.

Pembagian hipotek dalam perkawinan sipil

Dari segi hukum, perkawinan sipil tidak menimbulkan kewajiban harta benda satu sama lain. Oleh karena itu, jika terjadi perceraian, apartemen yang dibeli dengan hipotek tetap menjadi milik pasangan ipar yang terdaftar secara resmi. Pilihan lain hanya mungkin berdasarkan keputusan pengadilan yang dibuat selama proses persidangan yang diprakarsai oleh salah satu pihak.

Pada saat yang sama, saat ini bank secara aktif mempraktikkan penerbitan pinjaman hipotek di mana pasangan ipar bertindak sebagai peminjam bersama. Untuk tujuan ini, baris khusus “Perkawinan resmi/perdata” disediakan dalam kuesioner klien.

Dalam hal ini, baik suami maupun istri secara tanggung renteng bertanggung jawab kepada bank, dan pembagian rumah, biasanya, terjadi menjadi dua, seperti dalam situasi perkawinan resmi.

Perpecahan saat menikah

Apartemen yang dibeli dengan pinjaman hipotek setelah menikah, sesuai dengan hukum Rusia, adalah milik bersama. Dalam situasi seperti itu, tidak masalah pasangan mana yang memiliki pinjaman dan perumahan. Terlebih lagi, saat ini bank tidak memberikan pinjaman kepada suami atau istri tanpa persetujuan dari pasangan kedua untuk bertindak sebagai peminjam bersama atas pinjaman tersebut. Akibatnya, suami-istri menjadi bertanggung jawab secara tanggung renteng kepada lembaga keuangan.

Dalam hal terjadi perceraian antara pasangan suami istri resmi yang membeli rumah susun dengan cicilan yang masih terutang pada saat perceraian, hubungan selanjutnya dengan bank akan berlangsung menurut salah satu pilihan berikut:

  • Pasangan tersebut harus memberi tahu bank tentang fakta perceraian, namun mereka tetap membayar hipotek dengan persyaratan yang ada. Pada saat yang sama, mereka sepakat di antara mereka sendiri mengenai distribusi kewajiban keuangan dan metode pembagian properti setelah pelunasan hipotek;
  • sepasang suami istri pergi ke bank dengan proposal untuk membagi real estat itu sendiri dan pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman yang telah disepakati. Opsi ini tidak selalu sesuai dengan lembaga keuangan, karena tidak menguntungkan. Oleh karena itu, pelaksanaannya seringkali memerlukan keputusan pengadilan tentang pembagian harta. Setelah itu, persetujuan bank tidak diperlukan;
  • salah satu peminjam bersama melepaskan bagiannya di properti tersebut, setelah itu pinjaman tersebut diberikan kembali kepada pasangan kedua. Tentu saja, hak atas properti juga berpindah kepadanya setelah pinjaman hipotek dilunasi. Namun, untuk menerapkan opsi ini, persetujuan bank juga diperlukan;
  • pasangan membayar hutangnya ke bank sekaligus, setelah itu apartemen dijual atau dibagi sesuai dengan keputusan mereka. Jalan keluar dari situasi ini jarang terjadi, karena hal ini memerlukan biaya finansial yang serius;
  • perjanjian hipotek diakhiri, yang memerlukan persetujuan bank. Varian khusus dari kasus ini adalah penghentian layanan hipotek oleh peminjam, yang memaksa bank untuk menjual apartemen.

Jika pinjaman hipotek diberikan kepada salah satu pasangan, yang dalam praktiknya sangat jarang terjadi, dialah yang bertanggung jawab secara finansial kepada bank. Namun, pasangan kedua tetap berhak atas setengah dari apartemen setelah pembagian properti.

Ini adalah salah satu kontradiksi serius antara ketentuan undang-undang keluarga dan keuangan.

Dampak dari adanya perjanjian pranikah

Pembuatan dan penandatanganan akad nikah oleh pasangan secara signifikan menyederhanakan prosedur perceraian. Namun, untuk melakukan hal ini, kontrak harus dengan jelas menyatakan prinsip dan aturan yang akan digunakan untuk memisahkan properti yang dibeli dengan hipotek dan kewajiban pinjaman setelah perceraian. Tentu saja, akad nikah harus disahkan oleh notaris.


Ciri penting dari dokumen hukum yang sedang dipertimbangkan adalah kenyataan bahwa dokumen tersebut dapat dikompilasi dalam periode waktu yang berbeda:

  1. sebelum atau sesudah menikah;
  2. sebelum mengambil pinjaman hipotek;
  3. setelah menerima pinjaman dan membeli apartemen.

Dalam kasus terakhir, lembaga kredit harus diberitahu tentang berakhirnya kontrak pernikahan. Ciri khas kedua dari kesepakatan antara pasangan adalah ketidakmungkinan mempengaruhi tata cara pembagian harta jika terjadi perceraian di pihak bank. Oleh karena itu, beberapa lembaga keuangan mengajukan kesimpulan awal akad nikah dalam bentuk yang ditetapkan oleh mereka sebagai syarat wajib untuk menyetujui penerbitan hipotek. Paling sering, persyaratan ini diajukan ketika salah satu pasangan:

  • memiliki riwayat kredit yang buruk;
  • sudah menjadi peminjam dengan sejumlah besar pinjaman;
  • tidak mempunyai penghasilan resmi.


Algoritma pembagian hipotek jika terjadi perceraian

Tata cara pembagian rumah susun yang dibeli oleh suami-istri selama perkawinan dengan hipotek adalah sebagai berikut:

  1. Menyelesaikan perjanjian penyelesaian pembagian real estat dan sisa utang pinjaman.
  2. Pendaftaran resmi perceraian.
  3. Menghubungi lembaga kredit dengan perjanjian penyelesaian yang ditentukan, yang harus dilampirkan dokumen yang menyertainya. Jumlah dan daftarnya ditentukan oleh peraturan bank tertentu. Biasanya, Anda diharuskan memberikan salinan perjanjian hipotek, surat cerai, serta surat keterangan penghasilan mantan suami istri selama 6 bulan terakhir.
  4. Jika bank menyetujui persyaratan pinjaman yang diajukan oleh peminjam bersama, dokumen hipotek baru dibuat: dua perjanjian pinjaman jika kedua mantan pasangan berpartisipasi dalam melanjutkan pembayaran pinjaman, dan satu kontrak jika salah satu peminjam bersama menarik diri dari kesepakatan.
  5. Jika bank menolak untuk menerima persyaratan peminjam bersama, yang dalam praktiknya cukup sering terjadi, mereka memiliki kesempatan untuk mengajukan ke pengadilan.

Bank merupakan peserta penting dalam menyelesaikan masalah pembagian harta benda yang diperoleh berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek jika terjadi perceraian. Oleh karena itu, disarankan untuk melibatkan karyawan lembaga keuangan pada tahap negosiasi pembuatan perjanjian penyelesaian antara pasangan. Hal ini akan meningkatkan kemungkinan transaksi disetujui oleh bank.

Apa yang terjadi dengan hipotek jika Anda memiliki anak kecil?

Kehadiran anak di bawah umur dalam keluarga berdampak serius pada proses pembagian harta benda pada saat perceraian. Dalam sebagian besar kasus, orang tua yang tinggal bersama anak tersebut diberi sebagian besar apartemen berdasarkan keputusan pengadilan. Namun, ini berarti bahwa tanggung jawab untuk membayar sisa utang kepada bank dalam hal ini juga terutama berada pada pasangan tersebut.

Dibolehkan membuat perjanjian penyelesaian antara orang tua, yang dengan jelas menyatakan bagian masing-masing pasangan, baik dalam harta benda maupun kewajiban kepada lembaga keuangan. Satu-satunya pilihan ketika pembagian tidak memungkinkan adalah memiliki apartemen satu kamar, di mana secara fisik tidak mungkin mengalokasikan kamar terpisah untuk masing-masing orang tua.

Pada saat yang sama, kita tidak boleh lupa bahwa kehadiran seorang anak bukanlah halangan bagi bank untuk menagih properti yang dijaminkan berdasarkan hipotek jika peminjam bersama gagal memenuhi kewajiban pinjamannya.

Penolakan membayar hutang oleh salah satu pasangan

Jika salah satu mantan pasangan menolak untuk ikut serta dalam pembayaran utang hipotek, situasinya dapat berkembang dalam salah satu dari dua kemungkinan cara.

Pertama yang mengatur pembayaran pinjaman oleh peminjam bersama kedua. Dalam situasi seperti ini, setelah pinjaman dilunasi, properti biasanya didaftarkan atas namanya.

Pilihan kedua perkembangan menunjukkan akumulasi utang secara bertahap, yang dengan tingkat kemungkinan besar menyebabkan bank menjual apartemen tersebut. Setelah penjualan real estat, utang hipotek dilunasi terlebih dahulu, dengan memperhitungkan semua akumulasi bunga dan denda. Lembaga keuangan membayar sisa dana kepada peminjam bersama. Dalam praktiknya, seringkali muncul situasi ketika uang yang diterima dari penjualan apartemen hanya cukup untuk melunasi kewajiban kepada bank.


Cara alternatif mengatasi masalah hipotek saat perceraian

Cara termudah untuk menghindari keharusan membagi apartemen yang dibeli oleh pasangan dengan hipotek selama perceraian adalah dengan menjual real estat. Ada dua keuntungan utama dari metode penyelesaian masalah ini. Pertama, peminjam bersama membayar utangnya ke bank.

Kedua, proses pembagian harta bersama terasa lebih mudah, karena membagi uang jauh lebih mudah daripada membagi ruang hidup di apartemen. Jelasnya, untuk menjual real estat yang digadaikan, diperlukan persetujuan bank. Biasanya, lembaga kredit tidak keberatan dengan keputusan seperti itu, karena memungkinkan adanya jaminan pengembalian dana, mengalihkan masalah penjualan apartemen ke mantan pasangan.

Pilihan alternatif lain untuk menyelesaikan masalah pelayanan pinjaman hipotek adalah dengan menyewakan apartemen. Jika kita berbicara tentang tempat tinggal yang likuid, maka sangat mungkin untuk membayar bunga pinjaman menggunakan dana yang diterima dari penyewa. Namun, dalam situasi seperti ini, mantan pasangan sendiri harus menyewa rumah yang lebih murah.

Jebakan dan kemungkinan masalah dengan hipotek selama perceraian

Ciri khas dari sebagian besar proses perceraian adalah rusaknya hubungan antara mantan pasangan. Inilah yang membuat prosedur pembagian properti menjadi sangat problematis dan rumit. Akibatnya, kemungkinan tercapainya kesepakatan penyelesaian, yang merupakan solusi paling sederhana, tercepat, dan tanpa kerumitan terhadap hipotek yang belum dibayar, umumnya rendah.


Penting juga untuk dicatat fakta bahwa pembagian apartemen yang dibeli secara kredit selama perceraian, dari sudut pandang hukum, mempengaruhi hukum keluarga dan keuangan. Tidak mengherankan, dalam sebagian besar kasus, keputusan dibuat oleh lembaga peradilan. Selain itu, isinya sangat ditentukan oleh bagaimana pengacara yang berkualifikasi mewakili kepentingan masing-masing mantan pasangan.


Bagi sebagian besar keluarga muda, hipotek adalah satu-satunya cara yang mungkin untuk membeli properti tempat tinggal tanpa harus menunggu sampai jumlah yang dibutuhkan terkumpul, dan dengan prospek untuk segera menetap di apartemen atau rumah mereka sendiri. Berbeda dengan bentuk pinjaman lainnya, hipotek juga merupakan bentuk pendanaan yang paling menguntungkan. Hari ini kita akan berbicara tentang...

Mengingat tingkat perceraian di seluruh negeri, seringkali pembagian utang hipotek menjadi bahan perselisihan antara pasangan yang mengakhiri perkawinannya. Masalah utamanya bukan pada pembagian kewajiban utang yang mengesankan, melainkan hubungannya dengan kebutuhan untuk membagi rumah yang dibeli dengan hipotek. Bagaimanapun, masing-masing pihak, sebagai suatu peraturan, ingin menerima setidaknya sebagian dari properti dan mengurangi seminimal mungkin biaya keuangan yang terkait dengan kewajiban utang.

Sayangnya, kecuali ada kompromi yang dilakukan, kecil kemungkinan situasi ini akan terselesaikan secara damai. Selain itu, hukum dan praktek peradilan ketika mempertimbangkan pembagian harta benda dan hutang-hutang yang terkait tidak berjalan dengan konsep “jujur” dan “adil”, dan oleh karena itu, dengan mengandalkan penyelesaian sengketa yang efektif di pengadilan, tidaklah demikian. selalu mungkin untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan.

Cara terbaik untuk berbagi hipotek adalah dengan bernegosiasi. Dan agar tidak timbul rasa perpecahan yang tidak adil di kemudian hari, dan kemungkinan terjadinya tuntutan, perselisihan dan proses hukum tidak timbul, disarankan untuk berpedoman pada norma dan aturan yang diatur dalam undang-undang dan digunakan oleh orang Rusia. pengadilan.

Pembagian hipotek yang dikeluarkan selama pernikahan

Dalam kebanyakan kasus, hipotek diambil selama pernikahan. Menurut aturan umum yang ditetapkan dalam praktik perbankan, hipotek diberikan kepada salah satu pasangan, dan pasangan kedua bertindak sebagai peminjam bersama. Keadaan ini berarti:

  1. Kedua pasangan menanggung tanggung jawab bersama (sama) atas kewajiban hutang. Oleh karena itu, betapapun persetujuan suami-istri satu sama lain, bank berhak, baik selama perkawinan maupun setelah perceraian, untuk mengajukan tuntutan mengenai pembayaran utang kepada salah satu suami-istri atau terhadap keduanya sekaligus.
  2. Kedua pasangan mempunyai hak yang sama atas harta benda yang diperoleh dengan hipotek, yaitu secara formal masing-masing memiliki setengah dari kepemilikan. Hal ini menjadi dasar Kitab Undang-undang Keluarga, yang menyatakan bahwa jika terjadi perceraian, harta benda akan dibagi dengan perbandingan 50/50, dan atas dasar itu, utang hipotek akan dibagi sama.

Situasi di atas dapat disebut sebagai situasi ideal - situasi yang tidak dipersulit oleh faktor-faktor yang menyertainya, yang mungkin meliputi:

  • kondisi yang memungkinkan salah satu pasangan untuk mengklaim bagian yang lebih besar dari hak atas real estat yang diperoleh dengan hipotek, khususnya, keberadaan anak-anak dan tempat tinggal mereka setelah perceraian dengan pasangan tersebut;
  • pendaftaran kepemilikan real estat tempat tinggal hanya atas nama salah satu pasangan, yang diperbolehkan dengan persetujuan bank atau ketika mengajukan pinjaman sebelum menikah;
  • adanya perselisihan mengenai kepemilikan rumah, yang biasanya dipicu oleh kenyataan bahwa selama perkawinan salah satu pasangan menanggung seluruh atau sebagian besar beban keuangan hipotek, termasuk menginvestasikan dana pribadinya.

Jika tidak ada komplikasi atau perselisihan, hipotek dapat dibagi antara pasangan sebagai berikut:

  1. Salah satunya adalah pengalihan (terdaftar) kepemilikan properti beserta pengalihan seluruh kewajiban berdasarkan hipotek.
  2. Pasangan mengadakan perjanjian di antara mereka sendiri mengenai pembagian harta dan utang sesuai dengan kesepakatan yang dicapai mengenai bagian: standar - 50/50, atau dalam rasio lain. Tergantung pada situasinya, salah satu pasangan mungkin saja membayar kompensasi kepada pasangannya.

Penting : segala kesepakatan yang dicapai antara suami-istri mengenai pembayaran utang tidak dapat secara sah mempengaruhi syarat-syarat perjanjian hipotek sampai bank memberikan persetujuannya untuk mengubah syarat-syarat tersebut. Namun perjanjian (tertulis dan diaktakan) dapat digunakan sebagai bukti jika timbul perselisihan antara suami-istri mengenai pemenuhan kewajiban pinjaman. Hal yang sama berlaku untuk harta benda yang diperoleh dengan hipotek, karena dalam hal ini merupakan jaminan, suami-istri tidak mempunyai hak untuk melepaskannya tanpa persetujuan bank, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian hipotek.

Untuk memenuhi semua formalitas, perlu disepakati terlebih dahulu rencana pembagian pinjaman dan agunan dengan bank. Jika bank tidak memberikan kelonggaran, tidak setuju untuk membuat perjanjian baru atau perjanjian tambahan dari perjanjian utama, sayangnya, pada akhirnya penyelesaian pembagian hipotek dan perumahan hanya dapat diselesaikan di pengadilan, termasuk yang akibatnya. hanya akan menjadi persetujuan atas persetujuan pasangan. Jika tidak, Anda harus berpedoman pada risiko dan risiko Anda sendiri dengan kesepakatan yang dicapai dan mengandalkan fakta bahwa kesepakatan tersebut akan dilaksanakan dengan baik tanpa menimbulkan tuntutan dari bank mengenai pemenuhan kewajiban pinjaman.

Kehadiran anak itu sendiri tidak mempengaruhi pembagian kewajiban hipotek. Tapi itu mempengaruhi secara spesifik pembagian properti yang diperoleh dengan hipotek. Berdasarkan keputusan pengadilan, pasangan yang masih tinggal bersama anak tersebut dapat diberikan bagian yang lebih besar dalam kepemilikan rumah dibandingkan pasangan kedua. Namun, dalam kasus ini, pasangan pertama akan diberi bagian yang lebih besar dari kewajiban pinjaman, yang tidak selalu merupakan hasil yang baik.

Seperti halnya pasangan yang tidak memiliki anak, pilihan terbaik untuk membagi hipotek jika ada anak adalah kesepakatan damai. Sekali lagi, kita tidak boleh lupa bahwa perumahan dengan hipotek adalah jaminan yang dapat diambil alih oleh bank terlepas dari keberadaan anak-anak dan pendaftaran mereka di kawasan perumahan yang disengketakan.

Penyelesaian perjanjian antara suami-istri untuk mengubah akibat hukumnya menjadi perjanjian pinjaman akan memerlukan persetujuan bank, baik dalam hal kewajiban berdasarkan hipotek maupun dalam hal pelepasan real estat.

Bagaimana pun cara pencatatan kepemilikan rumah yang digadaikan, jika hipotek itu diperoleh dalam perkawinan, segala hubungan hukum tunduk pada ketentuan-ketentuan yang mengatur tentang syarat-syarat umum hipotek. Suatu apartemen atau rumah, menurut peraturan umum, diakui sebagai harta yang diperoleh bersama, yang dibagi 50/50 atau menurut bagian lain yang disepakati oleh suami-istri atau ditentukan oleh pengadilan.

Pendaftaran kepemilikan rumah yang digadaikan hanya atas nama salah satu pasangan cukup jarang terjadi. Hal ini dimungkinkan jika diizinkan oleh persyaratan pinjaman atau disetujui oleh bank. Namun, sebagai aturan, pasangan kedua tetap menjadi peminjam bersama atau, setidaknya, penjamin.

Namun, dalam praktiknya ada beberapa situasi yang mungkin terjadi:

  1. Harta itu didaftarkan atas nama salah satu pasangan saja sepanjang ia menanggung pokok atau seluruh beban keuangan hipotek, termasuk sumbangan dana pribadinya untuk melunasi utang hipotek atau uang muka. Jika terjadi perselisihan, jika suami/istri membuktikan keadaan-keadaan yang dirujuknya, maka harta yang digadaikan dapat berupa:
  • diakui sebagai milik pribadi pasangan yang mendaftarkannya;
  • terbagi, dan pasangan yang mendaftarkan harta itu mempunyai bagian yang lebih besar.
  1. Properti tersebut didaftarkan atas nama hanya satu pasangan berdasarkan keuntungan dari perkembangan lebih lanjut situasi anggaran keluarga. Hal ini biasanya dilakukan untuk mendapatkan kondisi yang lebih baik untuk pengurangan pajak atau preferensi lainnya. Dalam situasi seperti itu, aturan umum tentang pembagian harta dan utang hipotek akan berlaku, dan perumahan akan diakui sebagai milik bersama pasangan.

Bagaimanapun, pembagian hipotek “terikat” dengan pembagian harta benda dan bagian yang sebenarnya diterima pasangan setelah itu.

Pembagian hipotek yang diperoleh sebelum menikah

Jika hipotek diterbitkan sebelum menikah, apa pun alasan pendekatan ini, maka secara formal kewajiban berdasarkan hipotek, serta hak kepemilikan real estat, hanya berlaku untuk satu pasangan. Dan di sini biasanya muncul masalah pilihan:

  • Apakah layak untuk memikul semua kewajiban hipotek, bahkan jika sebagai imbalannya Anda menerima kepemilikan tunggal yang tidak dapat disangkal;
  • Apakah layak, tanpa alasan formal, untuk menyerahkan sebagian dari harta Anda, yang sebagian, dan mungkin seluruhnya, menjadi kewajiban Anda selama pernikahan, dengan imbalan pembebasan dari hutang.

Jika terjadi perselisihan, pengadilan akan memutuskan:

  1. Apakah ada alasan untuk menggugat hak milik yang terdaftar pada salah satu pasangan?
  2. Apakah mungkin untuk mengakui real estat yang digadaikan sebagai milik bersama pasangan?
  3. Ketika mengakui harta bersama, berapa besarnya bagian masing-masing pasangan.

Jika pengadilan tidak mengakui harta bersama, semua kewajiban berdasarkan hipotek akan dialihkan kepada pasangan yang melaksanakannya. Dalam hal ini, tidak perlu melakukan perubahan apapun terhadap perjanjian pinjaman. Jika tidak, utang tersebut akan dibagi sesuai dengan bagian yang diberikan.

Berdasarkan praktik peradilan tahun 2015-2016. dan menurut posisi Mahkamah Agung Federasi Rusia:

  1. Real estat hipotek dibagi dengan pertimbangan yang sangat rinci tentang pertanyaan pasangan mana, dalam jumlah berapa dan dengan mengorbankan dana apa (pribadi, umum) yang sebenarnya menyumbangkan uang untuk membayar kembali hipotek.
  2. Jika pasangan menyumbangkan uang pribadinya (diakui oleh pengadilan), maka jumlah totalnya akan dikurangkan dari harta benda yang akan dibagi. Menyetorkan dana pribadi adalah kartu truf yang penting, memungkinkan Anda mengklaim bagian yang lebih besar atau seluruh properti yang digadaikan.

Pada saat yang sama, perlu selalu diingat bahwa perolehan hak milik dan besarnya bagian atas rumah susun (rumah) yang digadaikan akan secara langsung menentukan besarnya kewajiban hutang atas hipotek tersebut. Oleh karena itu, penting untuk melihat apa yang menguntungkan dan apa yang tidak. Kadang-kadang bahkan lebih mudah dan menguntungkan untuk menjual properti yang digadaikan dengan persetujuan bank, melunasi hutangnya secara penuh dan dengan tenang bercerai tanpa kewajiban dan perselisihan bersama.

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang cara membagi hipotek saat perceraian, pengacara online kami yang bertugas siap menjawabnya dengan segera.

Pembagian harta bersama adalah proses yang agak tidak menyenangkan bagi pasangan yang bercerai, tetapi pembagian hipotek selama perceraian bahkan lebih buruk lagi. Faktanya, proses ini ada hubungannya dengan perbankan, sehingga berubah dari proses dua pihak menjadi proses tripartit.

Bagi suami istri, cicilan rumah pada saat perceraian biasanya merupakan kewajiban bersama yang harus dibagi. Demikian isi pasal-pasal Kode Keluarga (FC). Setiap orang membela kepentingannya masing-masing agar tidak menjadi satu-satunya debitur.

Lembaga perbankan tertarik pada pasangan peminjam bersama yang terus menyetor dana. Oleh karena itu, secara hukum ia ikut campur dalam proses tersebut, berusaha melindungi uangnya.

Mari kita lihat bagaimana hipotek dibagi ketika pasangan bercerai, keadaan apa yang mempengaruhi keputusan akhir mengenai pemenuhan kewajiban pinjaman setelah perceraian, dan dalam situasi apa hanya satu pihak yang wajib membayar utangnya.

Alasan legislatif untuk membagi hipotek

Persyaratan peraturan untuk pembagian real estat yang diperoleh oleh pasangan tercantum dalam paragraf 38 - 39 IC. Secara khusus, isinya digunakan ketika memutuskan bagaimana sebuah apartemen dibagi dalam hipotek selama perceraian. Komite Investigasi tidak mengatakan apa pun tentang utang itu sendiri. Mereka diperhitungkan secara tidak langsung, sebagai bagian dari harta bersama.

Logikanya begini:

  1. Pasangan setelah pernikahan:
    • hukum;
    • bisa dinegosiasikan.
  2. Dalam kasus terakhir, pembagian apartemen yang digadaikan dijelaskan dalam ketentuan kontrak.
  3. Menurut rezim hukum (ditetapkan secara otomatis), semua barang adalah milik bersama, yaitu milik keduanya pada waktu yang sama.
  4. Setelah ikatan tersebut larut, ikatan tersebut dapat dibagi menjadi dua cara:
    • membuat perjanjian sukarela;
    • proses di pengadilan.
  5. Pengadilan akan memasukkan utang tersebut ke dalam daftar harta milik bersama. Cara pembagiannya ditentukan berdasarkan norma hukum.

Petunjuk: lebih menguntungkan membagi hipotek pada saat perceraian melalui kesepakatan sukarela. Mari kita lihat alasannya di bawah ini.

Untuk memahami bagaimana apartemen yang digadaikan dibagi, Anda perlu mengetahui kondisi awalnya. Ada faktor-faktor yang secara radikal mengubah logika proses. Anda perlu memahaminya. Ini, misalnya, adalah:

  • pencatatan perkawinan resmi atau ketiadaan;
  • apakah properti itu dibeli:
    • telah menikah;
    • sebelum pernikahan;
  • apakah kontrak pernikahan telah dibuat;
  • apakah pasangan itu memiliki anak atau beberapa.

Dengan demikian, tidak mungkin untuk menjelaskan dalam suku kata tunggal bagaimana pembagian harta milik sekutu yang berpisah akan terjadi selama hipotek. Setiap situasi memiliki kehalusan dan nuansa tersendiri.

Pernikahan sipil

Perhatian: mitra yang hidup tanpa registrasi resmi tidak tunduk pada RF IC. Hubungan mereka bersifat perdata dan dianggap berdasarkan Kitab Undang-undang Hukum Perdata (KUHP).

Dari aturan di atas dapat disimpulkan bahwa jika terjadi perceraian, maka rumah susun yang digadaikan akan diberikan kepada orang yang atas namanya harta benda itu didaftarkan:

  • salah satu mitra;
  • keduanya dalam saham yang ditentukan dalam dokumen.

Dengan demikian, siapa yang akan menerima properti dinilai berdasarkan surat pendaftaran properti. Selain itu, warga ini terpaksa harus membayar sendiri utangnya ke bank.

Ada pengecualian untuk aturan ini. Di pengadilan dapat dibuktikan bahwa hipotek yang diambil untuk membeli rumah dilunasi oleh sekutu kedua (yang bukan pemiliknya). Maka dimungkinkan untuk mengklaim sebagian dari meter persegi. Pengadilan akan mengalokasikan jumlah yang tidak dibayarkan oleh pemiliknya.

Berikut ini yang diterima sebagai bukti bahwa seseorang membayar apartemen dengan hipotek:

  • dokumen pembayaran;
  • laporan bank;
  • cek;
  • ekstrak dan banyak lagi.

Mari kita lihat sebuah contoh. Sidorkina dan Ivanchenko membeli apartemen secara kredit selama pernikahan sipil mereka. Mereka memutuskan untuk mengatur hipotek dan real estate untuk pria tersebut. Setelah waktu tertentu mereka berpisah. Sidorkina memutuskan untuk berbagi apartemen, karena dia menghabiskan uang untuk pembayaran pinjaman dengan dasar yang sama seperti suami iparnya.

Pria itu tidak setuju dengan pembagian sebagian hartanya. Saya harus pergi ke pengadilan. Sebagai bukti kebenarannya, Sidorkina membawa rekening koran. Dokumen ini berisi informasi tentang transfer dana ke lembaga yang mengeluarkan pinjaman.

Pengadilan memerintahkan Ivanchenko untuk mengalokasikan sebagian dari properti Sidorkina sama dengan jumlah dana yang dia kontribusikan dalam meter persegi (dengan harga pasar).

Properti yang dibeli dengan hipotek sebelum menikah atau selama menikah

Dalam hal ini, paragraf 36 IC diperhitungkan. Ia mengatakan, harta benda yang diperoleh sebelum penerbitan obligasi adalah milik pribadi. Oleh karena itu, apartemen tersebut tidak terbagi. Itu, serta hutang kepada lembaga keuangan, tetap menjadi milik pemiliknya.

Pada saat yang sama, mantan pasangan mempunyai hak untuk membagi keduanya. Tapi ini membutuhkan persetujuan sukarela dari pemilik meter persegi. Keputusan seperti itu diformalkan dengan kesepakatan tentang pembagian harta.

Jika tidak, non-pemilik dapat mengajukan klaim untuk mendapatkan kembali sebagian dana dari mantan mitra. Bukti penanaman dana keluarga dalam pelunasan pinjaman adalah surat keterangan dari lembaga perbankan tentang penyetoran uang ke rekening selama keberadaan keluarga.

Perhatian: jika pelunasan dilakukan oleh orang lain, misalnya saudara, maka uang tersebut tidak dapat diperoleh kembali. Selain itu, orang yang bukan pemilik tidak dapat mengklaim perumahan.

Mari kita lihat sebuah contoh. Ivankina meminta nasihat pengacara. Dia tertarik pada hal berikut: “Jika saya menceraikan suami saya, yang diberi hipotek, apakah saya dapat mengajukan permohonan apartemen?”

Pengacara menjelaskan bahwa jika terjadi perceraian, dia kehilangan hak atas perumahan, karena tidak dimiliki bersama. Namun, dia mungkin meminta setengah dari uangnya disetorkan ke bank selama pernikahan. Situasinya diperumit oleh kenyataan bahwa orang tua suami membantu pasangannya membayar kembali pinjaman tersebut. Merekalah yang menyimpan uang di bank. Dan hal ini dapat dibuktikan:

  • cek;
  • kesaksian.

Selain itu, Ivankina sendiri tidak bekerja dan tidak menyumbang anggaran keluarga. Dan meskipun keadaan ini tidak mempengaruhi pengakuan atas segala sesuatu yang diperoleh sebagai milik bersama (Pasal 34), namun hal itu akan mempengaruhi keadaan secara radikal. Jika hipotek dilunasi dengan dana sumbangan, maka akan cukup sulit untuk mendapatkan kembali sebagiannya. Pengacara menyarankan wanita tersebut untuk meninggalkan ide ini. Karena uji coba tersebut kemungkinan tidak akan membuahkan hasil yang positif.

Dalam situasi ini, tidak masalah kepada siapa pinjaman itu diberikan. Perceraian yang sama adalah:

  • pemilik rumah;
  • debitur.

Mitra mempunyai pilihan tentang apa yang harus dilakukan setelah perceraian:

  • Mencapai kesepakatan;
  • pergi ke pengadilan.

Perceraian dengan adanya hipotek menimbulkan kewajiban lain: memperingatkan kreditur tentang perubahan keadaan (Pasal 46).

Praktek menunjukkan bahwa lebih baik membagi apartemen dan hutang yang digadaikan dengan kesepakatan bersama. Kebanyakan uji coba berakhir seperti ini. Bagi mereka yang mencoba mencari cara membagi hutang, pahami:

  1. Negara praktis tidak ikut campur dalam kesepakatan para pihak. Cara membagi apartemen dan hutang adalah urusan mereka sendiri. Negara bereaksi hanya dalam dua kasus:
    • jika ada tuntutan (pengadilan sedang mendengarkan);
    • jika hak-hak anak di bawah umur dilanggar (otoritas perwalian atau kejaksaan dapat campur tangan).
  2. Proses perpecahan hanya bergantung pada pendapat dan kepentingan mereka yang bercerai. Mereka dapat menentukan persyaratan yang cocok untuk keduanya:
    • di bagian yang sama;
    • mengalihkan tanggung jawab hanya kepada satu orang;
    • di bagian yang tidak sama:
      • memiliki;
      • utang.
    • Pembatasan berlaku:
      • jika ada anak-anak;
      • jika dana anggaran digunakan.

Perjanjian pembagian perumahan dan utang dapat dibuat:

  • bila ada orang yang bercerai, tetapi perpisahan itu belum diformalkan secara formal (selama sahnya perkawinan);
  • setelah menerima surat pesangon.

Petunjuk: menurut undang-undang, akta tersebut tidak memerlukan notaris, tetapi lebih baik mendapatkannya. Tindakan ini akan melindungi terhadap tuntutan dari pasangan yang bercerai. Dia tidak akan bisa menolak tanda tangannya.

Seringkali, pasangan tidak sepakat tentang bagaimana membagi hutang dan harta benda selama perceraian. Undang-undang memperbolehkan salah satu atau keduanya untuk mengajukan ke pengadilan. Dalam hal ini, seseorang harus memahami logika tubuh ini. Artinya, berpedoman pada norma apa yang menjadi sandaran pengadilan dalam perceraian, bagaimana pembagiannya dilakukan, faktor apa saja yang diperhatikan.

Logika hakim adalah:

  • harta milik bersama harus dibagi rata setelah pembubaran ikatan;
  • rekan peminjam diharuskan memberikan kontribusi yang sama untuk membayar utangnya;
  • Pengecualian terjadi jika ada anak (relaksasi mungkin terjadi).

Pengadilan tidak memperhitungkan faktor-faktor berikut dalam kehidupan pribadi para pihak yang berselisih:

  • kurangnya pendapatan atau pekerjaan;
  • status kesehatan.

Penting bagi pengadilan apakah hipotek diterbitkan sebelum atau sesudah pernikahan. Dalam menyelesaikan masalah tersebut, ia akan bersandar pada norma hukum keluarga, yaitu memerintahkan pasangan yang bercerai untuk membayar dalam jumlah yang sama.

Hipotek jika terjadi perceraian pasangan dengan anak atau dengan dana anggaran

Negara membela hak-hak anak di bawah umur. Hal ini mempengaruhi pembagian hutang pasangan. Dengan demikian, bagian yang lebih kecil dapat diberikan kepada orang tua yang tinggal bersama anak-anak tersebut jika dia:

  • dinonaktifkan (tidak dapat bekerja);
  • untuk sementara tidak bekerja;
  • sedang cuti untuk anak kecil.

Selain itu, pembagian utang dan harta yang diperoleh juga dipengaruhi oleh kenyataan bahwa perempuan yang bercerai itu sedang hamil. Orang seperti itu mendapat bagian yang lebih kecil.

Pengadilan tidak dapat sepenuhnya membebaskan Anda dari pelunasan pinjaman. Hal ini didasarkan pada prinsip kesetaraan pasangan. Artinya, keduanya wajib melunasi cicilan rumah. Namun perjanjian sukarela dapat membebaskan salah satu pihak dari kewajiban finansial.

Ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika Anda memiliki anak kecil. Anak di bawah umur harus memiliki tempat tinggal. Akibatnya, pengadilan akan bersikeras untuk mengalokasikan sebagian besar meter persegi kepada mitra yang tetap tinggal bersama mereka. Otoritas perwalian sering kali terlibat dalam proses tersebut.

Saat mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan hipotek Anda, Anda perlu mempertimbangkan bagaimana pembiayaannya. Negara memiliki beberapa program untuk memperbaiki kondisi perumahan. Yang paling umum:

  • hipotek militer.

Setiap pilihan memiliki ciri khas tersendiri jika terjadi perceraian:

  1. Saat menggunakan modal bersalin, seluruh anggota keluarga (termasuk calon bayi) menjadi pemilik rumah. Meter persegi akan dibagi menjadi beberapa bagian yang sama.
  2. Hipotek militer dibiayai oleh Departemen Pertahanan. Properti itu terdaftar sebagai milik militer. Sulit untuk merebut sebagian meter dari mantan pasangan.

Partisipasi pemberi pinjaman

Saat mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan hipotek selama perceraian, Anda perlu mempertimbangkan pihak ketiga - bank. Pemodal tidak menyukai risiko. Mereka memandang perubahan status perkawinan peminjam dengan rasa curiga dan tidak percaya. Bank mungkin memerlukan:

  • memperbarui perjanjian pinjaman;
  • mengembalikan dana dengan mengambil pinjaman baru dengan kondisi yang lebih buruk.

Petunjuk: klausul tentang hal ini harus ada dalam perjanjian hipotek.

Bank mempunyai hak sebagai berikut:

  • berpartisipasi dalam sidang pengadilan;
  • mengajukan usulan mengenai pembagian utang;
  • protes:
    • keputusan pengadilan;
    • ketentuan perjanjian sukarela.

Bagi orang yang memutuskan untuk bercerai, para ahli menyarankan opsi berikut untuk menyelesaikan masalah hipotek:

  1. Anda dapat menjual rumah Anda dan mendapatkan uang Anda kembali. Ini biasanya ditawarkan oleh lembaga perbankan. Opsi ini dianggap paling menguntungkan bagi mereka yang akan bercerai.
  2. Jika Anda tidak dapat mewujudkan meter persegi, Anda dapat:
    • Bagilah perumahan dan hutang menjadi dua perjanjian terpisah (tidak diterima oleh bank). Lembaga akan menawarkan kondisi yang tidak menguntungkan kepada mitra yang telah mengajukan cerai ketika menerbitkan kembali perjanjian pinjaman hipotek untuk dua orang.
    • Salah satu pihak yang bercerai boleh menyerahkan hartanya. Kemudian orang yang mendapat apartemen itu akan membayar uangnya.

Pembagian utang hipotek antara pasangan tergantung pada:

  1. Waktu pemrosesan pinjaman:
    • sebelum menikah;
    • selama masa berlakunya obligasi.
  2. Cara untuk mengatasi masalah tersebut:
    • dengan membuat perjanjian;
    • di pengadilan.
  3. Memiliki anak atau hamil.
  4. Menarik dana anggaran untuk pembayaran.

Sebuah lembaga perbankan terlibat dalam menyelesaikan masalah di bagian ini. Ia memiliki hak yang cukup luas.