የባንክ ስርዓቱ ያካትታል. የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ጽንሰ-ሀሳብ እና መዋቅር

የባንክ ጽንሰ-ሐሳብየመጣው ከጣሊያንኛ ነው, እና የተተረጎመው አግዳሚ ወንበር, ጠረጴዛ ማለት ነው. ባንቺየሪ በመካከለኛው ዘመን ጣሊያን የገንዘብ ለዋጮች እና አበዳሪዎች ይሰጥ ነበር።

ባንክ- ይህ የገንዘብ ተቋምበገንዘብ እና በዋስትና የተለያዩ አይነት ግብይቶችን የሚያካሂድ። ባንኮች ለመንግስት፣ ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት የፋይናንስ አገልግሎት የሚሰጡ የፋይናንስ እና የብድር ተቋማት ናቸው። የባንክ ንብረቶች:

• ትርፍ ማግኘት;
• የባንክ ስራዎችን ማካሄድ;
• ለግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት;
• በክልል ፈቃድ ላይ የተመሰረቱ እንቅስቃሴዎች;
• በንግድ, በማኑፋክቸሪንግ ወይም በኢንሹራንስ ተግባራት ውስጥ የመሳተፍ መብቶች እጦት.

የባንክ ዓይነቶችብዙ አይደሉም: ማዕከላዊ ባንኮች እና የንግድ ሰዎች. ማዕከላዊ ባንኮች- የብሔራዊ ምንዛሪ ጉዳይን ጨምሮ በስቴት ደረጃ ያለውን የባንክ ሥርዓት ይቆጣጠራል። የንግድ ባንኮችበባንክ ሥርዓት ውስጥ የንግድ እንቅስቃሴዎችን ማካሄድ.

ሶስት ዓይነት የንግድ ባንኮች አሉ፡-

• የኢንቨስትመንት ባንኮች (ኢንቨስትመንት, ዋስትናዎች);
• የቁጠባ ባንኮች (ተቀማጭ, ተቀማጭ);
• ሁለንተናዊ (ሁሉም ዓይነት የባንክ እንቅስቃሴዎች).

የባንኮች ተግባራት.

1. የደንበኛ ገንዘብ ማከማቸት-የመጀመሪያው ታሪካዊ, እና አሁንም የባንኩ ዋና ተግባራት አንዱ ነው.
2. ከአንዱ ደንበኛ ወደ ሌላ ገንዘብ በባንክ ማስተላለፍ (ተገቢውን መዝገቦች በመቀየር).
3. ብድሮች(ብድር በኢኮኖሚው የምርት ዘርፍ እና በስራ ፈጠራ ላይ አበረታች ውጤት አለው ፣ በተጨማሪም የዚህ ተግባር ሌላ አዎንታዊ ገጽታ ተጨማሪ የገንዘብ አቅርቦት መፍጠር ነው)።
4. በባንኮች ሃብት ውስጥ የተሳቡ እና የተበደሩ ካፒታል ከራሳቸው በላይ ያሸንፋሉ፣ ይህም ለደንበኛ ተቀማጮች እና አበዳሪዎች ተጨማሪ ሃላፊነትን ይጨምራል።
5. ተቃዋሚዎችን (ተፎካካሪዎችን) ጨምሮ ከተለያዩ የእንቅስቃሴ መስኮች ካሉ ደንበኞች ጋር በአንድ ጊዜ መሥራት።

የባንክ ሀብቶችየፍትሃዊነት ካፒታል እና የተበደሩ ገንዘቦችን ያካትታል. የፍትሃዊነት ካፒታል የባንኩ የመጠባበቂያ ፈንድ ነው, ባንኩ ፈሳሽ መጥፋት በሚኖርበት ጊዜ የመከላከያ ዘዴ እና ተቀማጭ ገንዘብ መመለስ አስፈላጊ ነው. የራሱ ካፒታል የሚከተሉትን ያጠቃልላል

• የተፈቀደ ካፒታል (የባንክ ንብረት አነስተኛ መጠን);
• ገንዘቦች ከትርፍ;
• ተጨማሪ ካፒታል (ከዋስትናዎች ሽያጭ የሚገኝ ገቢ ፣ የልውውጥ ልዩነቶች እና የቋሚ ንብረቶች ግምገማ ልዩነቶች)።

ከባንክ ሀብቶች ገንዘብ ማሰባሰብ የሚከተለው ነው-

• የግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ተቀማጭ ገንዘብ;
• የኢንተር ባንክ ብድር;
• የባንክ ሂሳቦች እና ቦንዶች.

የባንክ ሥርዓት.

የባንክ ሥርዓትየሁሉም ዓይነት ብሔራዊ ባንኮች እና የብድር ተቋማት ውስብስብ ነው። የባንክ ሥርዓት መዋቅርሁለት ደረጃዎችን ያካትታል.

በከፍተኛ ደረጃ የአጠቃላይ ስርዓቱን እንቅስቃሴዎች የሚቆጣጠረው ማዕከላዊ ወይም ሰጪ ባንክ ነው. በዝቅተኛ ደረጃ ላይ የንግድ ባንኮች (ሁሉን አቀፍ እና ልዩ - ኢንቨስትመንት, ቁጠባ, ሞርጌጅ, ብድር, ወዘተ) ናቸው.

በባንክ ስርዓት መሠረተ ልማት ውስጥ ዋና ዋና ነገሮች-

• የሕግ አውጭ ደንቦች;
• የግብይቶች ደንቦች;
• የሂሳብ, ሪፖርት እና የውሂብ ጎታ ሂደት;
• የአስተዳደር መዋቅር (አስተዳደር).

የባንክ መሠረተ ልማት ከሌለ የባንክ ሥርዓት በመደበኛነት ሊዳብር የማይችል ነገር ነው; ለባንኮች እንደ ሥነ ምግባራዊ እና ህጋዊ የሰው ልጆች ተመሳሳይ የባህሪ ተቆጣጣሪን ይወክላል።

ስለ ባንኮች እና ስለ ባንክ አሠራር ስንናገር, አንድ ሰው ጽንሰ-ሐሳቡን ሳይጠቅስ ሊቀር አይችልም የባንክ ሚስጥራዊነት- ለባንኩ የክብር ኮድ ዓይነት. በአንዳንድ አገሮች ሁሉም የባንክ ሰራተኞች ስለደንበኞቻቸው፣ ስለ ሂሳባቸው እና ስለ ገንዘባቸው እንቅስቃሴ መረጃን እንዳያሰራጩ ተከልክለዋል።

በተለይ ስለ አክሲዮኖች፣ የባንክ ሥርዓት መዋቅር፣ ብድር እና ሌሎች የኢኮኖሚ ጉዳዮች ላይ ፍላጎት አልነበረኝም። እኔ በግሌ በሩሲያ ውስጥ ያለውን የባንክ ሥርዓት ጋር መገናኘት ነበረበት ድረስ, ቢሆንም, ከዚያም እኔ በዚህ ርዕስ ላይ ትክክለኛ እና ትክክለኛ መረጃ ለማግኘት ረጅም ጊዜ አሳልፈዋል, በተግባር ማንም ሰው ከዚህ በፊት ስለ ጽፏል ነበር ምክንያቱም.

ከጥቂት አመታት በኋላ የሩስያ ፌደሬሽን የባንክ ስርዓትን ጨምሮ ኢኮኖሚክስን በሙያዊ መረዳት ጀመርኩ. እርስዎ, ልክ እንደ እኔ ከጥቂት አመታት በፊት, የባንክ ርእሱን መረዳት ካለብዎት, ስለ ሁሉም ውስብስብ ነገሮች ልነግርዎ ደስ ይለኛል.

ስለዚ፡ ባንኪ ኣሰራርሓኡ ንኸተገልግል ንኽእል ኢና።

• የባንክ ሥርዓቱ በአጠቃላይ የገንዘብ አሠራር ማዕቀፍ ውስጥ የሚሰሩ የተለያዩ የብሔራዊ ባንኮች እና የብድር ተቋማት ስብስብ ነው።

በሩሲያ ውስጥ ባለ ሁለት ደረጃ የባንክ ሥርዓት አለ.

1. የላይኛው, በጣም አስፈላጊው ደረጃ በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ (ማዕከላዊ ባንክ ወይም ማዕከላዊ ባንክ) ተይዟል. በሌሎች ባንኮች ውስጥም የበላይነቱን እንደሚይዝ ግልጽ ነው, እና ከእነሱ ጋር ሲወዳደር ከፍተኛ ኃይል አለው. የሩስያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ዋና ተግባራትን እናብራራለን-ገንዘብ መስጠት (መስጠት), የሌሎች የንግድ ባንኮችን እንቅስቃሴ መከታተል እና ለእነሱ ፈቃድ መስጠት, እንዲሁም የብሔራዊ ምንዛሪ ዋጋን መቆጣጠር.
2. ሁለተኛው ደረጃ የተለያዩ የብድር ተቋማትን ያካትታል. የንግድ ባንኮችን (+ የውጭ ባንኮች) እና የባንክ ያልሆኑ የብድር ድርጅቶች (NPOs) ያካትታሉ። ወደ ኢኮኖሚው በጥንቃቄ ያልገቡ ብዙ ሰዎች የንግድ ባንኮች እና የባንክ ብድር ድርጅቶች በስም ብቻ ይለያያሉ ብለው በስህተት ያምናሉ ይህ ግን እንደዚያ አይደለም።

• በመጀመሪያ ደረጃ, የንግድ ባንኮች ከግለሰቦች ጋር ሲሰሩ, ለትርፍ ያልተቋቋሙ የብድር ድርጅቶች እንደሚሰሩ ልብ ሊባል ይገባል ብቻከህጋዊ አካላት ጋር (ከግለሰቦች ጋር እንዳይሰሩ የተከለከሉ ናቸው).
• በሁለተኛ ደረጃ, የንግድ ባንኮች የውጭ ምንዛሪ ጋር ይገናኛሉ ማንኛውምቅጽ፣ እና NPOs በጥሬ ገንዘብ በሌለበት ቅጽ ብቻ።
• በሶስተኛ ደረጃ የባንኮች ሁኔታዊ ካፒታል 5,000,000 ዩሮ ነው, እና NPOs 100,000 ዩሮ ብቻ ናቸው.
• በአራተኛ ደረጃ፣ NPOs ከንግድ ባንኮች በተለየ ቅርንጫፎችና ተወካይ ቢሮዎችን መፍጠር የተከለከለ ነው።

ስለዚህ, ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶች እና የንግድ ባንኮች ልዩነት ከፍተኛ ነው, ስለዚህ እነዚህን የብድር ድርጅቶች እንዳያደናግር እነሱን ማስታወስ ጠቃሚ ነው.

የባንክ ብድር ያልሆኑ ድርጅቶች

“የባንክ ያልሆኑ የብድር ድርጅቶች” የሚለውን ቃል የተሻለ ግንዛቤ ለማግኘት፣ ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶች ምሳሌዎችን ትንሽ ዝርዝር መስጠት እፈልጋለሁ፡-

1. የኪራይ ኩባንያዎች.
2. የቁጠባ እና ብድር ማህበራት.
3. የብድር ማህበራት እና ትብብር.
4. የኢንቨስትመንት ፈንዶች.
5. የኢንሹራንስ ኩባንያዎች.
6. ዩኒት (የጋራ) ፈንዶች።
7. የጡረታ ፈንዶች.
8. የስብስብ ኩባንያዎች.
9. Pawnshops.
10. የፋይናንስ ገበያ ድርጅቶች.
11. እምነት የሚጣልባቸው ኩባንያዎች.
12. ክሪሊንግ (ሰፈራ) ማዕከሎች.
13. የኪራይ ነጥቦች.
14. የሽያጭ ኩባንያዎች.
15. ሌሎች የገንዘብ ተቋማት.

የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት ባህሪያት እና ወጥመዶች

ባለፉት ጥቂት ዓመታት ውስጥ በሩሲያ ውስጥ የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት ቁጥር በፍጥነት እያደገ መምጣቱን ልብ ሊባል የሚገባው ነው. ይህ ከምን ጋር እንደተገናኘ በትክክል ማወቅ አይቻልም, ነገር ግን በሩሲያ ውስጥ የ NPOs መከሰት መጨመር ለብዙ የንግድ ባንኮች ፈቃድ መከልከል ምክንያት እንደሆነ መገመት ይቻላል. ከሁሉም በላይ, NPOs ብዙውን ጊዜ የሚደራጁት እንደዚህ ባሉ ባንኮች ላይ ነው. አሁን በህግ አውጭው ደረጃ እንደዚህ ባሉ ድርጅቶች ላይ ከእድገታቸው እና ንቁ ተግባራቸው ጋር ተያይዞ የበለጠ ቁጥጥር እየተደረገ ነው።

በመጨረሻ የ NPOsን ርዕስ ለመረዳት ፣ NPOs ለመክፈት እና ለመመዝገብ በሁለት ደረጃዎች የሚከናወኑትን ሂደቶች ልብ ሊባል ይገባል ።

1. የመጀመሪያው ደረጃ ለበለጠ ግምት ወደ ማዕከላዊ ባንክ የሚተላለፉ ሰነዶችን (የንግድ እቅድ, የተፈቀደ ካፒታል እና ይዘቱ, የድርጅቱ መዋቅር እና ስብጥር እና ሌሎች ሰነዶች) መሰብሰብን ያካትታል.
2. ተጨማሪ ደረጃ ላይ, እነዚህ ሰነዶች በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ይቆጠራሉ, ይህም በኋላ ላይ ይህን ድርጅት በመፍጠር ላይ ውሳኔ ይሰጣል.
3. በማዕከላዊ ባንክ የተወሰደው ውሳኔ በተፈቀደለት አካል ወደ ምዝገባ አካል ተላልፏል.
4. ከዚያም በመመዝገቢያ መዝገብ ውስጥ መግባቱ ይከናወናል, እና የውሳኔው ማስታወቂያ ይደርስዎታል.
5. ማመልከቻዎ በማዕከላዊ ባንክ ተቀባይነት ካገኘ በመጀመሪያ ደረጃ ለማዕከላዊ ባንክ በቀረቡት ሰነዶች ውስጥ የተገለፀው የተፈቀደው ካፒታል 100% መዋጮ ያስፈልግዎታል.

የባንክ ብድር ያልሆኑ ድርጅቶች ብዙውን ጊዜ "አደጋ" ከሚለው ቃል ጋር ይዛመዳሉ እና ይህ በጣም ትክክለኛ ነው, ምክንያቱም ቁጠባዎን በ NPO ውስጥ ኢንቬስት በማድረግ, ከ NPO በተለየ ኢንሹራንስ ስላለው ገንዘብን በንግድ ባንክ ውስጥ ከማፍሰስ የበለጠ አደጋ ላይ ይጥላሉ. .

ስለዚህ, ለትርፍ ያልተቋቋሙ የብድር ድርጅቶች በእኛ ጊዜ ከፍተኛ ተወዳጅነት አግኝተዋል, ምንም እንኳን ብዙ ሰዎች አሁንም እነሱን መፍራት እና ከመንግስት ባንኮች ጋር ብቻ መተባበርን ይመርጣሉ. የእራስዎን NPO መክፈት በመጀመሪያ እይታ እንደሚመስለው ቀላል አይደለም, ምክንያቱም በእንደዚህ ያሉ ድርጅቶች ላይ ቁጥጥር በየዓመቱ እያደገ ነው. ከተመዘገቡ በኋላ ለትርፍ ያልተቋቋመ የብድር ድርጅት እንቅስቃሴዎችም በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ በጥብቅ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል.

የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ተግባራት

የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ብዙ የተለያዩ ተግባራት አሉት ፣ ግን በጣም አስፈላጊ የሆነውን ብቻ እናሳያለን-

1. የባንክ ስርዓቱ ልቀት ተግባር በሀገሪቱ ውስጥ ፈንዶችን ማምረት እና ማከፋፈል ነው። ይህ የስርዓቱ በጣም አስፈላጊ ከሆኑት ተግባራት ውስጥ አንዱ ነው, ምክንያቱም ባንኮች የአብዛኛው የገበያ ተሳታፊዎችን የፋይናንስ ምንጮች ያጣምራሉ, እና ይህ ቀድሞውኑ ትልቅ የኢኮኖሚ ምንጭ ነው.
2. የቁጥጥር ተግባር በገበያ ውስጥ አቅርቦትን እና ፍላጎትን መቆጣጠር ነው.
3. በሀገሪቱ ኢኮኖሚ ውስጥ ውጤታማ የክፍያ ሂደት.

የማዕከላዊ ባንክ የተለየ ተግባር በሀገሪቱ ውስጥ ያሉትን ሁሉንም የብድር ተቋማት እንቅስቃሴዎች መቆጣጠር ነው.

ስለዚህ የአንድ ሀገር የባንክ ሥርዓት በኢኮኖሚው ውስጥ በጣም ጠቃሚ ተግባራትን ስለሚፈጽም ታማኝነቱንና በአግባቡ ሥራውን ማስቀጠል በጣም አስፈላጊ ነው።

የሩስያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ባህሪያት.

የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ሥርዓት ዋና ችግሮች

በሩሲያ ውስጥ ያለው የባንክ ሥርዓት በጣም ጥሩ ስላልሆነ በአገሪቱ ውስጥ ያለውን የስርዓቱን እድገት የሚቀንሱ በርካታ ከባድ ችግሮች አሉት። ከእንደዚህ አይነት ችግሮች አንዱ በባንክ ውስጥ ያለው ዝቅተኛ ሙያዊ የአስተዳደር ደረጃ ነው.

ሌላው ችግር የባንክ ድርጅቶች በትላልቅ ባለአክሲዮኖች እና በፋይናንሺያል እና በኢንዱስትሪ ቡድኖች ላይ ከፍተኛ ጥገኛ መሆናቸው ነው። እንዲሁም አንዳንድ የባንክ ድርጅቶች በቀጥታ የውጭ ኢንቨስትመንት ላይ ጥገኛ ናቸው, ይህም አንዳንድ ጊዜ የባንክ ድርጅት መረጋጋት እና እድገት እንቅፋት ይሆናል.

የተቀሩት ችግሮች በሁለት ቡድን ሊከፈሉ ይችላሉ-

• የውስጥ ችግሮች.

የሩስያ ፌደሬሽን ዘመናዊ የባንክ ስርዓት ዋነኛው ውስጣዊ ችግር የህዝብ ብዛት ባንኮችን አለመተማመን ነው. አብዛኛው የሩሲያ ህዝብ በኢኮኖሚው መስክ መሃይም ሆኖ ይቆያል ፣ በዚህ ምክንያት በባንኮች ውስጥ ፍርሃት እና አለመተማመን ፣ ምክንያቱም የሥራቸውን መርህ እና የሕልውናቸውን አስፈላጊነት ሊረዱ አይችሉም። ለዚያም ነው የኢኮኖሚውን ሁኔታ ለመረዳት መሞከር በጣም አስፈላጊ የሆነው, ምክንያቱም ፈጥኖም ሆነ ዘግይቶ ሁሉም ሰው በህይወት ውስጥ ይህንን መጋፈጥ አለበት.

ሌላው አሳሳቢ ችግር የካፒታል ኢንቨስትመንት ዝቅተኛነት እና የማይመለስ ብድር መጠን ከፍተኛ ነው። በባንክ ድርጅት ተጨማሪ እድገት እና እድገት ላይ ተጽእኖ የሚያሳድሩ እነዚህ ሁለት ምክንያቶች ናቸው. በጊዜ ካልተወገዱ ድርጅቱ በቀላሉ ይከስራል።

• ውጫዊ ችግሮች.

የባንክ ስርዓት ዋናው የውጭ ችግር የሩብል ምንዛሪ ለውጥ ላይ የሩስያ ፌዴሬሽን የኢኮኖሚ ዘርፍ ከመጠን በላይ ጥገኛ ነው. በሌላ አነጋገር የሩስያ ፌደሬሽን የባንክ ስርዓት ዋናው የውጭ ችግር የሀገሪቱ የኢኮኖሚ ዘርፍ ሙሉ በሙሉ የተመካበት የብሔራዊ ምንዛሪ ምንዛሪ አለመረጋጋት ነው.

አሁን ያለው የሩሲያ የባንክ ሥርዓት ሁኔታ

የዩኤስኤስአር የባንክ ሥርዓት ባለ አንድ ደረጃ ነበር፣ ይህም ወደ ቀውስ አስከትሏል፣ ስለዚህ አሮጌው ባለ አንድ-ደረጃ ሥርዓት ከቀዳሚው የበለጠ ውጤታማ በሆነው በሁለት ደረጃ ተተካ። በአሁኑ ጊዜ በሩሲያ ውስጥ ያለው የባንክ ሥርዓት በከፍተኛ ደረጃ እያደገ ነው-የአገልግሎት ጥራት እና የዘመናዊነት ደረጃ በየዓመቱ እየጨመረ ነው። እንዲሁም ከዘመናዊዎቹ አዝማሚያዎች አንዱ በአገሪቱ ውስጥ ብቻ ሳይሆን በውጭ አገርም በርካታ ቅርንጫፎች እና ተወካይ ቢሮዎች ብቅ ማለት ነው.

በአሁኑ ጊዜ ትላልቅ እና መካከለኛ መጠን ያላቸው ባንኮች የበላይ ናቸው, ይህም ትንንሾቹን "የተዋጠ" ነው, ምክንያቱም ይህ የባንኮችን ኢኮኖሚያዊ, የኃይል እና የጉልበት ሀብቶች በብቃት ለመጠቀም አስችሏል. በሌላ አነጋገር በእኛ ጊዜ እንደ ሞኖፖልላይዜሽን የመሰለ ክስተት ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ መጥቷል.

ውጤቶች

• የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ሥርዓት ሁለት ደረጃዎችን ያካትታል.
• የመጀመሪያው ደረጃ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ተይዟል.
• ሁለተኛው ደረጃ በተለያዩ የባንክ ድርጅቶች ተይዟል.
• በአሁኑ ጊዜ የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት ቁጥጥር እየጨመረ ነው.
• አሁን ያለው ጊዜ ሞኖፖልላይዜሽን በመጨመር ይታወቃል.
• ምንም እንኳን ጉልህ ጥቅሞች ቢኖሩትም ፣ ባለ ሁለት ደረጃ የባንክ ሥርዓት እንዲሁ ጉልህ ጉዳቶች አሉት ።

የፋይናንስ እና የህግ አወቃቀሮች ከማዕከላዊ ባንክ, የብድር እና የመቋቋሚያ ተቋማት, የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች, መሰረተ ልማት እና የህግ አውጭ ደንቦች በባንክ ዘርፍ.

የባንክ መሠረተ ልማት በተለያዩ ባንኮች መካከል ያለው የሰፈራ ሥርዓት፣ የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት፣ የባንክ ካርድ ሰፈራ የክፍያ ሥርዓቶች፣ እንዲሁም የኦዲት ድርጅቶች፣ አማካሪ ኩባንያዎች፣ የቴክኖሎጂ አቅራቢዎች እና በባንክ ዘርፍ የትምህርት አገልግሎት ላይ ያተኮሩ ድርጅቶችን ያጠቃልላል።

የባንኩ ስርዓት መሰረታዊ ነገሮች በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ እና የአገሪቱ ህገ-መንግስት ውስጥ ተቀምጠዋል. ተጨማሪ ሰነዶች - በባንኮች ላይ ሕጎች, በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ, በብሔራዊ የክፍያ ሥርዓት, በተቀማጭ ኢንሹራንስ, በተጠቃሚዎች ብድር ላይ, እንዲሁም ሌሎች ደንቦች.

የባንክ ሥርዓቱን በደረጃ ምረቃ መሠረት ካጤንን፣ ማዕከላዊ ባንክ በመጀመሪያና ከፍተኛ ደረጃ ላይ የሚገኝ ሲሆን ሁሉም ሌሎች አካላት በሁለተኛው ደረጃ ላይ ይሆናሉ።

የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ሥርዓት የመጀመሪያ ደረጃ

ማዕከላዊ ባንክ በባንክ ኢንደስትሪ ውስጥ ዋናው የቁጥጥር እና የቁጥጥር ባለስልጣን ነው. በሀገሪቱ የባንክ ስርዓት ውስጥ ለሁሉም ተሳታፊዎች ማንኛውንም የገንዘብ ልውውጦችን ለማከናወን ደንቦቹን በብቸኝነት የሚያወጣው እሱ ነው።

የማዕከላዊ ባንክ ስልጣንም እንዲሁ፡-

• የገንዘብ ጉዳይ;
• ለባንክ ተግባራት ፈቃድ መስጠት;
• በክልል ውስጥ የክፍያ እና የሰፈራ ስርዓት አስተዳደር;
• በአገሪቱ ውስጥ የብድር ተቋማት የተወሰኑ የኢኮኖሚ ደረጃዎችን ማቋቋም;
• የሩብል እና የፋይናንስ ሁኔታ ስርዓት በአጠቃላይ የተረጋጋ ሁኔታን ማረጋገጥ.

የሩሲያ የባንክ ሥርዓት ሁለተኛ ደረጃ

የስርዓቱ ዝቅተኛው ደረጃ በሩሲያ ውስጥ ለደንበኞች እና ለሌሎች ኢኮኖሚያዊ ግንኙነቶች የፋይናንስ አገልግሎት የሚሰጡ ሁሉም የባንክ እና የባንክ ያልሆኑ ድርጅቶች ናቸው. ይህም ማለት የሩሲያ የንግድ ባንኮችን, ማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያዎችን, እንዲሁም የውጭ ብድር ድርጅቶች ተወካይ ጽ / ቤቶችን እና ቅርንጫፎቻቸውን ያጠቃልላል.

ባንኮች

ባንኮች ደግሞ በተናጥል ወይም እንደ የባንክ ማኅበራት እና ይዞታዎች አካል ሆነው መሥራት ይችላሉ። ተግባራቶቻቸው በሕግ አውጭው ደረጃ የተደነገጉ ናቸው። የባንኮች ሥራ የንግድ አቅጣጫ መከፋፈላቸውን በግል እና በሕዝብ አያካትትም። የኋለኛው ደግሞ የግድ ሙሉ በሙሉ የመንግስት አካል አይደለም - የመንግስት ንብረቶች ግማሹ እና አንድ ድርሻ ለዚህ በቂ ነው።

በባለቤትነት ቅርጻቸው ላይ በመመስረት ባንኮች በጋራ አክሲዮን, ትብብር እና የጋራ ተከፋፍለዋል. በንብረቶች መጠን - ትልቅ, መካከለኛ እና ትንሽ. ከውስጣዊ መዋቅር አንጻር - ቅርንጫፍ የሌለው እና ብዙ ቁጥር ያላቸው ቅርንጫፎች. በተከናወኑ ተግባራት መሰረት - ወደ ልዩ እና ሁለንተናዊ.

በተናጥል ፣ ስልታዊ ጠቀሜታ ያላቸው ባንኮች ተለይተዋል - በንብረት እና በደንበኞች ትልቁ እና በስቴቱ ኢኮኖሚ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳድራሉ። በአሁኑ ወቅት ይህ ዝርዝር 4 የመንግስት ባንኮች ፣ 4 የውጭ ካፒታል የሌላቸው የግል ባንኮች እና 3 የግል ባንኮች የውጭ ካፒታልን ያጠቃልላል ።

የውጭ ባንኮች ተወካይ ቢሮዎች የሥራ ቅጦች እና የተፈቀዱ የፋይናንስ እንቅስቃሴዎች በሚመለከታቸው የሕግ አውጭ ድርጊቶች ውስጥ ተቀምጠዋል. የሩሲያ ባንክ በውጭ ባንኮች የባንክ ስራዎች ላይ ገደቦችን የመጣል ስልጣን አለው.

NPO

የባንክ ብድር ያልሆኑ ድርጅቶች በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ የተቋቋሙ የተወሰኑ የገንዘብ ልውውጦችን ብቻ ማከናወን ይችላሉ. በተለምዶ እነዚህ የብድር እና የመቋቋሚያ ስራዎች፣ እንዲሁም የክፍያ መጠየቂያዎች እና ጥሬ ገንዘብ መሰብሰብ ናቸው። NPOs በጥሬ ገንዘብ ምንዛሬ ግብይቶችን ከማካሄድ እንዲሁም ቅርንጫፎችን ከመፍጠር የተከለከሉ ናቸው። የባንክ ያልሆኑ ተቋማት በግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት ውስጥ አይካተቱም።

የባንክ ስርዓቱ የሀገር እና የንግድ ባንኮች እንዲሁም የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት ጥምረት ነው። ስለዚህም ከማዕከላዊ፣ ከንግድ እና ከስቴት ባንኮች በተጨማሪ ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶችንም ያጠቃልላል።

የባንክ ስርዓቶች ዓይነቶችን በልማት ደረጃ መመደብ

በዚህ መስፈርት መሰረት ሶስት አይነት ስርዓቶች ተለይተዋል-አስተዳደራዊ-ትእዛዝ, ገበያ እና ሽግግር.

የአስተዳደር ስርዓቶችተለይቶ የሚታወቀው፡-

• የባንክ ተቋማት የመንግስት ባለቤትነት;
• አዲስ የብድር ተቋማት ለመክፈት የስቴቱ ብቸኛ መብት;
• የአንድ ደረጃ ብቻ መገኘት;
• የአስተዳደር ዘዴን በመጠቀም የወለድ ተመኖች መፈጠር;
• በመንግስት ሁሉንም የብድር ተቋማት መቆጣጠር;
• በማዕከላዊ ባንክ ውስጥ የልቀት እና የብድር ተግባራት ትኩረት;
• አስተዳደራዊ ዘዴዎችን በመጠቀም የገንዘብ ፖሊሲን ማካሄድ.

ተመሳሳይ ስርዓት የሶቪየት ህብረት የተለመደ ነበር. በአሁኑ ጊዜ ቻይና መንገዷን ተከትላለች, የባንክ ስርዓቷም አስተዳደራዊ ነው.

የገበያ ዓይነት ስርዓትበዋናነት ያደጉ አገሮች ባህሪ. ከተለየ ባህሪያቱ መካከል የሚከተሉትን እናሳያለን-

• በዋናነት ሁለት ደረጃዎች መኖራቸው: በመጀመሪያዎቹ የአገሪቱ ዋና ባንክ አለ; በሁለተኛው ላይ - የብድር ድርጅቶች;
• ሰፊ የመሠረተ ልማት ተቋማት አውታር: ደረጃ አሰጣጥ ኤጀንሲዎች, የብድር ታሪክ ቢሮዎች, ሰብሳቢ ድርጅቶች;
• በዋናነት የገበያ ዘዴዎችን በመጠቀም የገንዘብ ፖሊሲን ማካሄድ;
• በባንክ ዘርፍ ውስጥ የመንግስት ሞኖፖሊ አለመኖር;
• በገበያ ላይ በብድር ላይ የወለድ ተመኖች መፈጠር;
• ከፍተኛ ውድድር;
• በማዕከላዊ ባንክ እና በብድር ተቋማት መካከል የብድር እና የልቀት ተግባራት ክፍፍል.

አንዳንድ ሳይንቲስቶችም ያደምቃሉ የሽግግር የእድገት ደረጃ ስርዓት. ወደ ገበያ ዓይነት ለመሸጋገር ይጥራል፣ ነገር ግን አሁንም አንዳንድ የትዕዛዝ-አስተዳደር ስርዓት ባህሪያትን እንደያዘ ይቀጥላል። አንዳንድ ባለሙያዎች እንደሚሉት፣ የአገራችን የባንክ ዘርፍ የሽግግር ዓይነት ነው። ይህ በብድር ተቋማት መካከል ባለው ደካማ የውድድር ደረጃ ተብራርቷል። ስለዚህ ከ 50% በላይ ንብረቶች በመንግስት ተሳትፎ ባንኮች ውስጥ ያተኮሩ ናቸው.

እንደ መዋቅራዊ ባህሪያት የስርዓቶች ምደባ

የባንክ ስርዓቶች እንደ መዋቅራዊ ባህሪያቸው ሊመደቡ ይችላሉ. በዚህ መስፈርት መሰረት ተከፋፍለዋል፡-

• ነጠላ-ደረጃ;
• ባለ ሁለት ደረጃ.

የነጠላ-ደረጃ ሥርዓቶች ፍጹም አምባገነናዊ አገዛዝ ላላቸው አገሮች የተለመዱ ናቸው። ሁሉም ስራዎች በአንድ ደረጃ ላይ ያተኮሩ ናቸው, በዚህ ውስጥ ማዕከላዊ ባንክ እና የብድር ተቋማት ከስቴት ተሳትፎ ጋር (ካለ) ይገኛሉ.

በሁለት-ደረጃ ስርዓት የመጀመሪያ ደረጃ ማዕከላዊ ባንክ ነው. እሱ ገንዘብ የማውጣትን ተግባር ማለትም ወደ ስርጭቱ የመልቀቅ ኃላፊነት አለበት. በሁለተኛ ደረጃ የባንክ ስርዓቱ የብድር ድርጅቶችን ያካትታል. በተከናወኑ ተግባራት ወሰን መሠረት የንግድ ባንኮች ተከፍለዋል ሁለንተናዊ እና የተከፋፈለ. አንደኛሰፊ ስራዎችን ማከናወን. ዋና ጥቅማቸው የእንቅስቃሴዎች ልዩነት ነው, ይህም አደጋዎችን ይቀንሳል. የተከፋፈለተቋማት ጠባብ ኦፕሬሽኖችን በማከናወን ላይ ያተኮሩ ናቸው. ይህም ከፍተኛ ጥራት ያለው አገልግሎት እንዲሰጡ ያስችላቸዋል. ይሁን እንጂ የእንደዚህ አይነት ተቋማት እንቅስቃሴዎች ለበለጠ አደጋ የተጋለጡ ናቸው.

አንዳንድ ኢኮኖሚስቶችም የሶስት ደረጃ ስርዓቶችን ይለያሉ. ዓይነተኛ ምሳሌ የአውሮፓ ህብረት አገሮች የባንክ ሥርዓት ነው። የመጀመሪያው አገናኝ የአውሮፓ ማዕከላዊ ባንክ ሲሆን ሁለተኛው የአውሮፓ ህብረት አባል ሀገራት ብሔራዊ ባንኮች (ለምሳሌ የኦስትሪያ ማዕከላዊ ባንክ) እና የሶስተኛው አገናኝ ሚና በንግድ ባንኮች ነው.

የባንኩ ስርዓት ግቦች እና ተግባራት-ዋና ዋና ባህሪያት

የባንክ ስርዓቱ ምን እንደሆነ ለመረዳት ግቦቹን እና ተግባሮቹን ማጥናት አለብዎት። የማንኛውም ግዛት የባንክ ዘርፍ ቁልፍ ግብ በሚከተሉት አካላት ለሚወከለው ኢኮኖሚ ብድር መስጠት ነው፡ መንግስት; ንግድ; የህዝብ ብዛት.

የባንክ ስርዓቱ ዋና ተግባራት የሚከተሉትን ያጠቃልላል ።

• በብድር ፈንዶች አቅርቦት እና ያልተቋረጠ የክፍያ ስርዓት ቁጥጥር በማድረግ የብሔራዊ ኢኮኖሚን ​​ኢኮኖሚያዊ እድገት ማረጋገጥ;
• ወደ ወጪ ቆጣቢነት እና በኢኮኖሚው ውስጥ የመርጃ ሥራ ውጤታማነትን የሚጨምር ከመጠን በላይ ገንዘብ ባላቸው ሰዎች እና በሚያስፈልጋቸው አካላት መካከል የሚደረግ ሽምግልና ፣
• የገንዘብ ማሰባሰብ እና ማሰባሰብ;

እነዚህ ተግባራት የባንክ ስርዓቱ እንዴት እንደሚሰራ ይወስናሉ. የማብራሪያቸው ደረጃ የሚወሰነው በአንድ የተወሰነ ግዛት የባንክ ስርዓት እድገት ደረጃ ላይ ነው። በሩሲያ ውስጥ ዓላማው እና ተግባሮቹ ሙሉ በሙሉ አልተሟሉም. ይህ ለሁለቱም ለንግድ እና ለህዝቡ ያለው የብድር ልማት ደካማ ደረጃ ተብራርቷል. በተለይም በብድር ላይ ያለው ከፍተኛ የወለድ ምጣኔ ኢኮኖሚውን ለማዳበር ውጤታማ ወደሌለው መንገድ ይለውጣቸዋል።

በተጨማሪም የንግድ ባንኮች እውነተኛውን የኢኮኖሚ ዘርፍ ለሚወክሉ ኢንተርፕራይዞች የረዥም ጊዜ ገንዘብ ለመስጠት ፈቃደኞች አይደሉም። ይህ የሆነበት ምክንያት በሀብታቸው መካከል "የረጅም ጊዜ" ገንዘብ አለመኖር እና እነዚህን ስራዎች የማከናወን ከፍተኛ አደጋ ነው.

የባንክ ዘርፍ የቁጥጥር ባህሪዎች

በአሁኑ ጊዜ የብድር ዘርፉን የመቆጣጠር አስፈላጊነት ማንም አይጠራጠርም። ይሁን እንጂ ይህ ሁልጊዜ አልነበረም. በ1929 ዓ.ም ከነበረው ታላቁ የኢኮኖሚ ድቀት በፊት በመጀመሪያ በዩናይትድ ስቴትስ ከዚያም በሌሎች በርካታ የበለጸጉ አገሮች ላይ የመንግሥት ጣልቃ ገብነት በኢኮኖሚው አሠራር ላይ እንደ ጎጂ ተደርጎ ይቆጠር ነበር። በዚህ ጊዜ ውስጥ የበላይ ነበር monetarist ጽንሰ-ሐሳብ.

ይሁን እንጂ ቀውሱ በዚያን ጊዜ የዚህን ጽንሰ ሐሳብ ስህተት አሳይቷል. እና ቀድሞውኑ ከ 20 ኛው ክፍለ ዘመን 30 ዎቹ። የባንኮችን ስርዓት ቁጥጥር ለማጠናከር እና ልዩ አካላትን ለመፍጠር የበለጠ ትኩረት ተሰጥቶ እየተሰራ ነው። ስለዚህ የበለጸጉ አገሮች ማዕከላዊ ባንኮች ለገንዘብ ቁጥጥር የበለጠ ትኩረት መስጠት ጀምረዋል.

የማንኛውም ግዛት የባንክ ዘርፍ የሚቆጣጠረው ዋናው ተቋም ማዕከላዊ ባንክ ነው። እንዲሁም የሁለት-ደረጃ ስርዓት የመጀመሪያ አገናኝ ነው. የማዕከላዊ ባንኮች ተግባራት ዋና ዋና ሊሆኑ ከሚችሉ ግቦች መካከል የሚከተሉት ተለይተው ይታወቃሉ ።

• የብድር ዘርፍ መረጋጋት ማረጋገጥ;
• የብሔራዊ ገንዘቡን ተለዋዋጭነት መቀነስ;
• የክፍያ ስርዓቱን ያልተቋረጠ አሠራር ማረጋገጥ, ወዘተ.

እነዚህ ተግባራት በአብዛኛው የሚከናወኑት በማዕከላዊ ባንክ ጥንቃቄ የተሞላበት የገንዘብ ፖሊሲ ​​ነው። በእያንዳንዱ ክፍለ ሀገር ማዕከላዊ ባንክ አሁን ባለው የኢኮኖሚ ሁኔታ ላይ በመመስረት አንድ ወይም ሌላ ግብ ለብቻው ይመርጣል. በተለይም ግቦቹ የሚከተሉት ሊሆኑ ይችላሉ- የዋጋ ንረትን በመቀነስ፣ የተመጣጠነ የበጎ አድራጎት እድገትን ማረጋገጥ፣ ስራ አጥነትን መቀነስ፣ የሀገሪቱን ምንዛሪ ማጠናከር...

ዋናው ዓለም አቀፍ የቁጥጥር አካል በመጀመሪያ ደረጃ በባዝል ከተማ ውስጥ በስዊዘርላንድ ውስጥ የሚገኘው የባዝል ኮሚቴ ተብሎ ይታሰባል. ባዝል III የሚባሉት ደረጃዎች አሁን በሥራ ላይ ውለዋል. የባንክ ስራዎችን በተለይም ከመነሻ መሳሪያዎች ጋር የተያያዙ የግብይቶች ስጋቶችን ይቆጣጠራሉ እና ይገድባሉ. እ.ኤ.አ. በ 2008 ያደጉ አገሮችን ለደረሰው ለመጨረሻ ጊዜ የዓለም የገንዘብ እና የኢኮኖሚ ቀውስ ዋና መንስኤ የሆነው የኋለኛው ነው።

የቅርብ ጊዜው የባዝል ስምምነት ደረጃዎች በሩሲያ ባንኮች ውስጥ በመተግበር ላይ ናቸው. በተለይም በእነዚህ ዓለም አቀፍ መስፈርቶች በመመራት የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ከ 2016 ጀምሮ ለባንኮች አዲስ የቁጥጥር ገደቦችን ተግባራዊ እያደረገ ነው. ስለዚህ፣ ለባንኮች ዝቅተኛ ተቀባይነት ያለው የካፒታል በቂነት ደረጃ ተቀይሯል - ከ 10% ወደ 8% ዝቅ ብሏል.

የሩስያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ባህሪያት እና ችግሮች

የሩስያ ፌደሬሽን የባንክ ስርዓት ባለ ሁለት ደረጃ እና የገበያው ዓይነት ነው. ምንም እንኳን አንዳንድ የኢኮኖሚክስ ባለሙያዎች አሁንም በሽግግር ደረጃ ላይ ነው ብለው የሚያምኑ ናቸው. የፋይናንስ ገበያዎች ሜጋ-ተቆጣጣሪው የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው. ማለት ነው። እሱ የአገሪቱን የባንክ ሥርዓት ብቻ ሳይሆን አጠቃላይ የፋይናንስ ሴክተሩን ይቆጣጠራል።

ማዕከላዊ ባንክ ራሱን የቻለ የገንዘብ ፖሊሲ ​​ይከተላል። ምንም እንኳን በመደበኛነት ለስቴት ዱማ ተጠሪ ቢሆንም, የገንዘብ ፖሊሲን ግብ በራሱ ይወስናል. በአሁኑ ጊዜ የዋጋ ንረት ኢላማ ነው። ይህ ማለት የሩሲያ ባንክ ዋና ግብ የዋጋ ግሽበትን መቀነስ ነው.

ስለዚህ በ 2017 ወደ 4% እንዲቀንስ የታቀደ ነው.

አሁን ባለው የዕድገት ደረጃ ላይ ያለውን የሩሲያ የባንክ ሥርዓት ዋና ዋና ችግሮች እናስተውል-

• ከፍተኛ ደረጃ ሞኖፖል, በዚህም ምክንያት እጅግ በጣም ብዙ ንብረቶች በመንግስት ተሳትፎ በአራቱ ትላልቅ ባንኮች ውስጥ የተከማቹ ናቸው.
• የባንክ ተግባራት ዝቅተኛ ትኩረት. በተለይም አብዛኛዎቹ የብድር ተቋማት በማዕከላዊ ዲስትሪክት ውስጥ በአብዛኛው በሞስኮ ውስጥ ያተኮሩ ናቸው. በተመሳሳይ ጊዜ በቼቼን ሪፐብሊክ, በዳግስታን እና በሰሜን ራቅ ያሉ ማዕዘኖች ውስጥ የባንክ መገኘት እዚህ ግባ የማይባል ሆኖ ቀጥሏል.
• አነስተኛ ቁጥር ያላቸው የክልል ባንኮች. በተመሳሳይ ጊዜ የክልሎችን ልማት በተለይም አነስተኛ ንግዶችን የሚያረጋግጥ ይህ የባንኮች ቡድን ነው።
• የዋጋ ግሽበትን በመቀነስ ላይ የገንዘብ ፖሊሲ ​​ትኩረት. ይህ ዘላቂ የኢኮኖሚ እድገትን ማረጋገጥ አስፈላጊነትን ችላ ማለት ነው። ስለዚህ የዋጋ ንረትን መቀነስ እና ቀጣይነት ያለው የኢኮኖሚ ልማት ደረጃን በአንድ ጊዜ ማሳካት አይቻልም።
• መሳብን ውጤታማ ያልሆነ አጠቃቀምየኢንቨስትመንት ፈንድ የባንክ ሥርዓት.
• የሩሲያ የባንክ ሥርዓት አለመረጋጋት. ይህ በተለይ ከንግድ ባንኮች የተሰረዙት በርካታ አጠቃላይ ፈቃዶች ህዝቡ በብድር ተቋማት ላይ ያለውን አመኔታ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ያሳደረ ነው።

አሁን ያለው ፖለቲካዊና ኢኮኖሚያዊ ሁኔታ ለአገሪቱ የባንክ ሥርዓት ዕድገት ምቹ አልነበረም። የሀገር ውስጥ ባንኮች እራሳቸውን ከዓለም ማህበረሰብ "ተቆርጠው" አግኝተዋል. ይህ የተገለጠው ፣ በመጀመሪያ ፣ በእገዳ ምክንያት ፣ ምዕራባውያን ባንኮች ለሩሲያ የብድር ተቋማት ርካሽ ብድር መስጠት አቆሙ ። ስለዚህ, የኋለኞቹ በአገር ውስጥ ገበያ ላይ በጣም ውድ የሆነ ማሻሻያ ለማድረግ ተገድደዋል.

የሚስቡ ስታቲስቲክስ: TOP 10 በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ትላልቅ ባንኮች በንብረት መጠን

ለማነጻጸር፡-በኢኮኖሚው ውስጥ የወለድ መጠኖችን በቀጥታ የሚነካው በአውሮፓ ህብረት ውስጥ ያለው ቁልፍ መጠን 0% ነው። እና በሩሲያ ውስጥ የዚህ መጠን ደረጃ በአሁኑ ጊዜ 10% ነው. ይህ ከፍተኛ የወለድ ተመኖችን ያብራራል. የአገሪቱን ኢኮኖሚ እድገት በእጅጉ ያደናቅፋሉ።

ስለዚህም የባንክ ሥርዓት ምን እንደሆነ በአጭሩ መርምረናል። የባንክ ዘርፍ የማንኛውም ሀገር ኢኮኖሚ "የደም ዝውውር ሥርዓት" ነው። ማንኛውም አይነት ስርዓት አልበኝነት ወደ ኢኮኖሚያዊ ችግር መፈጠሩ የማይቀር ነው።

የስቴት ባንክ ስርዓት

1 የባንክ ሥርዓት ጽንሰ እና መዋቅር, የባንክ ሥርዓቶች ዓይነቶች

2 ባንክ እንደ ኢኮኖሚያዊ አካል, ተግባሮቹ እና ስራዎች

3 የስቴቱ ማዕከላዊ ባንክ, ተግባሮቹ እና አሠራሮች

4 የቤላሩስ ሪፐብሊክ የባንክ ስርዓት ባህሪያት

የብድር ስርዓት -በአገሪቱ ውስጥ ያሉት የብድር ግንኙነቶች አጠቃላይ ፣ የአበዳሪ ቅጾች እና ዘዴዎች ፣ ባንኮች እና ሌሎች የብድር ተቋማትይህን አይነት ግንኙነት ማደራጀትና መተግበር።

የባንክ ሥርዓት- የተለያዩ ስብስብ የብሔራዊ ባንኮች ዓይነቶችበአጠቃላይ የገንዘብ ዘዴ ማዕቀፍ ውስጥ የሚሰራ. የባንክ ስርዓቱ ማዕከላዊ ባንክ እና የንግድ ባንኮች አውታረመረብ ያካትታል. ማዕከላዊ ባንክ የስቴት ልቀት እና የውጭ ምንዛሪ ፖሊሲን የሚያከናውን እና የመጠባበቂያ ስርዓቱ ዋና አካል ነው. የንግድ ባንኮች ሁሉንም ዓይነት የባንክ ሥራዎችን ያከናውናሉ.

የብድር ተቋማት የበታችነት ላይ በመመስረት, እንዲሁም እንደ ጥገኛ ከተዋረድ መዋቅርየባንክ ሥርዓት የሚከተሉትን ያጠቃልላል

- ነጠላ-ደረጃየባንክ ስርዓት - በባንክ ተቋማት መካከል አግድም ግንኙነቶች መኖራቸውን, ተግባራቸውን እና አሠራራቸውን ዓለም አቀፋዊነት ያቀርባል. ያልተዳበረ የኢኮኖሚ መዋቅር ባለባቸው አገሮች እና አጠቃላይ የአስተዳደር-ትእዛዝ አስተዳደር ስርዓት ባለባቸው አገሮች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል;

- ባለ ሁለት ደረጃየባንክ ስርዓት - በአግድም እና በአቀባዊ በባንክ ተቋማት መካከል ግንኙነቶችን በመገንባት ላይ የተመሠረተ ነው። በአግድም, እነዚህ በአገናኞች (የንግድ ባንኮች) መካከል ያለው እኩል ሽርክና ግንኙነቶች ናቸው; በአቀባዊ - በማዕከላዊ ባንክ መካከል እንደ የአስተዳደር እና ማኔጅመንት ማእከል እና የታችኛው የታችኛው ክፍል አገናኞች (የንግድ ባንኮች)።

የዳበረ የገበያ ኢኮኖሚ ባለባቸው አገሮች አሉ። ባለ ሁለት ደረጃ የባንክ ስርዓቶች. የስርዓቱ የላይኛው ደረጃ ይወከላል ማዕከላዊ (የሚወጣ) ባንክ. በዝቅተኛ ደረጃ ላይ ይሠራሉ የንግድ ባንኮች, ወደ ሁለንተናዊ እና ልዩ ባንኮች (የኢንቨስትመንት ባንኮች, የቁጠባ ባንኮች, የሞርጌጅ ባንኮች, የሸማቾች ብድር ባንኮች, የኢንዱስትሪ ባንኮች, ኢንትራ-ኢንዱስትሪ ባንኮች). ከባንኮች በተጨማሪ የብድር ስርዓቱ ያካትታል የባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት(የኢንቨስትመንት ኩባንያዎች፣ የኢንቨስትመንት ፈንዶች፣ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች፣ የጡረታ ፈንድ፣ የፓውን ሱቆች፣ ታማኝ ኩባንያዎች)።

ዓለም አቀፍ ልምምድ ብዙ ያውቃል የባንክ ሥርዓቶች ዓይነቶች:

የተማከለ የባንክ ሥርዓት ስርጭት;

የገበያ ባንክ ስርዓት;

የሽግግር ጊዜ የባንክ ስርዓት.

ስርጭት (ማዕከላዊ) የባንክ ሥርዓት: መንግስት ብቸኛ ባለቤት ነው፣ በባንኮች ምስረታ ላይ ያለው የመንግስት ሞኖፖሊ፣ ባለአንድ ደረጃ የባንክ ሥርዓት፣ የአንድ ባንክ ፖሊሲ፣ መንግሥት ለባንኮች ግዴታዎች ተጠያቂ ነው፣ ባንኮች ለመንግሥት የበታች ናቸው እና በ የእሱ የሥራ ክንዋኔዎች, የብድር እና የማውጣት ስራዎች በአንድ ባንክ ውስጥ ያተኮሩ ናቸው, የባንኩ ኃላፊ በማዕከላዊ ወይም በአከባቢ ባለስልጣናት እና በከፍተኛ ባለስልጣናት ይሾማል.

የባንክ ሥርዓት የገበያ ዓይነትበባንክ እንቅስቃሴዎች ላይ የመንግስት ሞኖፖል ባለመኖሩ ተለይቶ ይታወቃል። በገቢያ ሁኔታዎች ውስጥ ያለው የባንክ ሥርዓት በባንክ ውድድር ተለይቶ ይታወቃል። የማውጣት እና የብድር ተግባራት እርስ በእርሳቸው ተለያይተዋል. የገንዘብ ጉዳይ በማዕከላዊ ባንክ ውስጥ ያተኮረ ነው, ለድርጅቶች ብድር እና ህዝብ በተለያዩ የንግድ ባንኮች - ንግድ, ኢንቨስትመንት, ፈጠራ, ብድር, ቁጠባ, ወዘተ. የንግድ ባንኮች የመንግስት ግዴታዎች ተጠያቂ አይደሉም, ልክ. መንግሥት ለንግድ ባንኮች ግዴታዎች ተጠያቂ ስላልሆነ.

የባንክ ሥርዓት የሽግግር ጊዜየስርጭት እና የገበያ ባንክ ስርዓቶች ባህሪያት አሉት.

ባንኪንግ ከስራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴ ዓይነቶች አንዱ በመሆኑ አጠቃላይ እና ልዩ መርሆዎች በእሱ ላይ ተፈጻሚ ይሆናሉ። አጠቃላይ መርሆዎችበአጠቃላይ ለሁሉም የንግድ እንቅስቃሴዎች መሠረታዊ ናቸው-

የንብረት አለመታዘዝ;

የባንክ ነፃነት መርህ;

ውድድርን ማበረታታት እና ከሞኖፖሊስነት መከላከል;

በአንድ የኢኮኖሚ ቦታ ውስጥ የባንክ ተግባራትን የማከናወን መርህ;

የሁሉም የባንክ ተግባራት ፍላጎቶች ጥምረት.

የተወሰኑ መርሆዎች:

1 የባንክ ሥርዓት ግንባታ እና ልማት;

የሁለት-ደረጃ የባንክ ሥርዓት መርህ;

በማዕከላዊ ባንክ ድርጅታዊ መዋቅር ውስጥ የኢኮኖሚ ዞን ክፍፍል መርህ;

በባንክ ስርዓት ከፍተኛ ደረጃ ላይ የስልጣን ክፍፍል እና ማስተካከል;

ከሌሎች የመንግስት አካላት የማዕከላዊ ባንክ ነፃነት መርህ;

የባንክ ተግባራትን ለማከናወን የሂደቱ 2 መርህ

ለድርጊቶቹ የማዕከላዊ ባንክ ኃላፊነት;

የማዕከላዊ ባንክ ሞኖፖል ጥሬ ገንዘብ የማውጣት እና ዝውውሩን የማደራጀት መርህ;

የባንክ ስርዓት የመንግስት አስተዳደርን ከራስ-አስተዳደር ጋር የማጣመር መርህ;

በብድር ተቋም የሥራ እንቅስቃሴ ውስጥ የመንግስት ጣልቃገብነት ተቀባይነት የሌለው መርህ;

የብድር ተቋም ፈቃድ ከተቀበለበት ጊዜ ጀምሮ የባንክ ሥራዎችን የማከናወን መብት የተሰጠው ብቸኛ የሕግ አቅም መርህ ፣

የባንክ ሚስጥር የመጠበቅ መርህ;

ለባንክ አገልግሎቶች ክፍያ.

የቤላሩስ ሪፐብሊክ የባንክ ስርዓት- የቤላሩስ ሪፐብሊክ የፋይናንስ እና የብድር ስርዓት ዋና አካል. የቤላሩስ ሪፐብሊክ የባንክ ሥርዓት ባለ ሁለት ደረጃ ሲሆን ብሔራዊ ባንክን እና ሌሎች ባንኮችን ያጠቃልላል.

የፋይናንስ እና የብድር ስርዓትከባንክ በተጨማሪ የቤላሩስ ሪፐብሊክ የባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማትንም ያካትታል.

የባንክ እንቅስቃሴዎች- በባንኮች እና በባንክ ባልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት የተከናወኑ የባንክ ስራዎች ትርፋማነትን ለማስገኘት የታለሙ የባንክ ስራዎች ስብስብ።

የባንክ መሰረታዊ መርሆዎችበቤላሩስ ሪፐብሊክ ውስጥ የሚከተሉት ናቸው-

ለባንኮች እና ለባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ልዩ ፈቃድ (ፈቃድ) የማግኘት ግዴታ (ከዚህ በኋላ የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ተብሎ ይጠራል);

የቤላሩስ ሪፐብሊክ የሕግ አውጭ ድርጊቶች ከተደነገጉ ጉዳዮች በስተቀር የባንኮች እና የባንክ ያልሆኑ የፋይናንስ ተቋማት በድርጊታቸው ውስጥ ነፃነት, የመንግስት አካላት በስራቸው ውስጥ ጣልቃ አለመግባት;

በባንኮች, በባንክ ያልሆኑ የገንዘብ ተቋማት እና በመንግስት መካከል ያለው የኃላፊነት ክፍፍል;

የቤላሩስ ሪፐብሊክ የባንክ ስርዓት መረጋጋት እና ዘላቂነት ለመጠበቅ በብሔራዊ ባንክ የተቋቋመውን ደህንነቱ የተጠበቀ አሠራር መመዘኛዎችን አስገዳጅነት ማክበር;

ለግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ባንክ የመምረጥ መብት, የባንክ ያልሆነ የፋይናንስ ተቋም;

በደንበኞች ግብይቶች ፣ ሂሳቦች እና ተቀማጭ ገንዘብ ላይ የባንክ ምስጢራዊነትን ማረጋገጥ ፣

ገንዘቡን ወደ ባንክ ተቀማጮች መመለስን ማረጋገጥ.