Banksystemet omfatter bl. Konceptet og strukturen af banksystemet i Den Russiske Føderation

Konceptet med en bank kommer fra det italienske sprog og betyder i oversættelse en bænk, et bord. Banchieri - de såkaldte pengevekslere og ågermænd i middelalderens Italien.

Bank- Det her finansiel institution, som udfører forskellige typer operationer med penge og værdipapirer. Banker er finansielle og kreditinstitutter, der leverer finansielle tjenesteydelser til regeringen, enkeltpersoner og juridiske enheder. Bankejendomme:

tjene penge;
gennemførelse af bankoperationer;
åbning og vedligeholdelse af bankkonti tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder;
aktivitet på grundlag af en statslicens;
manglende rettigheder til at udføre handels-, produktions- eller forsikringsaktiviteter.

Banktyper ikke mange: centralbanker og kommercielle. Centralbanker- regulere banksystemet på statsniveau, herunder udstedelse af den nationale valuta. Kommercielle banker drive forretningsaktiviteter i banksystemet.

Kommercielle banker er af tre typer:

investeringsbanker (investeringer, værdipapirer);
sparekasser (indlån, indlån);
universel (alle typer bankvirksomhed).

Bankers funktioner.

Holde kundens penge: den første historisk, og stadig en af de vigtigste funktioner i banken.
Overførsel af penge fra en klient til en anden ved bankoverførsel (ved at ændre de relevante poster).
Lån(lån har en stimulerende effekt på produktionssektoren i økonomien og på iværksætteri; desuden er et andet positivt aspekt ved denne funktion skabelsen af yderligere pengemængde).
I bankernes ressourcer råder tiltrukket og lånt kapital frem for dens egen, hvilket medfører øget ansvar over for indskydere og kreditorer.
Samtidig arbejde med kunder fra forskellige aktivitetsområder, herunder med modstandere (konkurrenter).

Bankressourcer består af egenkapital og lånte midler. Egenkapital er en reservefond for banken, et middel til beskyttelse i tilfælde af tab af likviditet fra banken og behovet for at returnere indskud. Egenkapitalen består af:

autoriseret kapital (minimumsstørrelse af bankens ejendom);
midler på bekostning af profit;
yderligere kapital (indkomst ved salg af værdipapirer, på valutakursforskelle og forskellen i opskrivning af anlægsaktiver).

At rejse midler i bankens ressourcer er:

indskud fra enkeltpersoner og juridiske enheder;
interbanklån;
banksedler og obligationer.

Banksystem.

Banksystem er et kompleks af alle typer nationale banker og kreditinstitutter. Banksystemets struktur består af to niveauer.

På øverste niveau central- eller udstedende bank, som regulerer hele systemets aktiviteter. På det lavere niveau er kommercielle banker (universelle og specialiserede - investering, opsparing, realkreditlån, kredit osv.).

Hovedelementerne i banksystemets infrastruktur:

lovgivningsmæssige normer;
regler for udførelse af transaktioner;
regnskab, rapportering og databasebehandling;
strukturen i ledelsesapparatet (ledelsen).

Bankinfrastrukturen er noget, uden hvilket banksystemet ikke kan udvikle sig normalt; det repræsenterer for banker den samme adfærdsregulator som for en person - moralske og juridiske normer.

Når man taler om banker og banksystemet, kan man ikke undlade at nævne konceptet bankhemmelighed- en slags bankkodeks. I nogle lande er alle bankansatte forbudt at distribuere oplysninger om kunder, deres konti og pengebevægelser.

Jeg har aldrig været specielt interesseret i aktier, banksystemets struktur, udlån og andre økonomiske emner. Indtil jeg personligt skulle beskæftige mig med banksystemet i Rusland, så ledte jeg efter nøjagtige og korrekte oplysninger om dette emne i lang tid, fordi næsten ingen havde skrevet om det før.

Et par år senere begyndte jeg professionelt at forstå økonomien, herunder Den Russiske Føderations banksystem. Hvis du, ligesom jeg for et par år siden, har brug for at forstå bankemnet, så vil jeg med glæde fortælle dig om alle dets forviklinger.

Så lad os starte med definitionen af banksystemet:

Banksystemet er en kombination af forskellige typer nationale banker og kreditorganisationer, der opererer inden for rammerne af en fælles penge- og kreditmekanisme.

I Rusland er der et todelt banksystem:

Det øverste, vigtigste niveau, er besat af Ruslands centralbank (centralbanken eller centralbanken). Det er indlysende, at han også indtager en dominerende stilling blandt andre banker og har større beføjelser i forhold til dem. Lad os fremhæve hovedfunktionerne i Den Russiske Føderations centralbank: udstedelse (udstedelse) af penge, kontrol over andre kommercielle bankers aktiviteter og udstede en licens til dem, samt regulere værdien af den nationale valuta.
Det andet niveau består af forskellige kreditorganisationer. De omfatter kommercielle banker (+udenlandske banker) og ikke-bankkreditorganisationer (NCO'er). Mange mennesker, der ikke omhyggeligt dykker ned i økonomien, tror fejlagtigt, at kommercielle banker og ikke-bankkreditorganisationer kun adskiller sig i navn, men det er ikke tilfældet.

Først og fremmest er det værd at bemærke, at kommercielle banker arbejder med enkeltpersoner, mens non-profit kreditorganisationer arbejder kun med juridiske enheder (de har forbud mod at arbejde med enkeltpersoner).
For det andet arbejder kommercielle banker med udenlandsk valuta i nogen form, og underofficerer kun i ikke-kontant form.
For det tredje er bankernes betingede kapital 5.000.000 euro, mens NPO'er kun er 100.000 euro.
For det fjerde har NPO'er, i modsætning til kommercielle banker, forbud mod at etablere filialer og repræsentationskontorer.

Således er forskellene mellem NPO'er og kommercielle banker betydelige, så det er værd at huske dem for ikke at forvirre disse kreditorganisationer.

Ikke-bankkreditorganisationer

For en bedre forståelse af udtrykket "ikke-bankkreditinstitutter" vil jeg give en kort liste over eksempler på NPO'er:

Leasingselskaber.
Spare- og låneselskaber.
Kreditforeninger og samarbejde.
Investeringsfonde.
Forsikringsselskaber.
Aktie (gensidige) fonde.
pensionsmidler.
Indsamlingsfirmaer.
Pantelånere.
Organisationer af finansielle markeder.
Tillidsvirksomheder.
Creeling (boplads) centre.
Lejepoint.
Handelsvirksomheder.
Andre kredit- og finansielle organisationer.

Funktioner og fangster af ikke-bankkreditorganisationer

Det skal bemærkes, at i de sidste par år er antallet af ikke-bankkreditinstitutter i Rusland vokset hurtigt. Det er umuligt at bestemme præcist, hvad dette skyldes, men det kan antages, at væksten i fremkomsten af NCO'er i Rusland er en konsekvens af tilbagekaldelsen af licenser fra mange kommercielle banker. Det er trods alt på basis af sådanne banker, at ngo'er normalt organiseres. Nu, på det lovgivende niveau, etableres der mere og mere kontrol over sådanne organisationer i forbindelse med deres vækst og kraftige aktivitet.

For endelig at forstå emnet NPO'er er det værd at bemærke proceduren for åbning og registrering af NPO'er, som finder sted i to faser:

Den første fase består af indsamlingen af konstituerende dokumenter (forretningsplan, godkendt kapital og dens indhold, organisationens struktur og dens sammensætning og andre dokumenter), som forelægges centralbanken til yderligere behandling.
På et senere tidspunkt behandles disse dokumenter af Den Russiske Føderations centralbank, som senere træffer sin beslutning om oprettelsen af denne organisation.
Centralbankens beslutning forelægges registreringsorganet af det autoriserede organ.
Herefter foretages en indtastning i registret, og du får besked om afgørelsen.
Hvis din ansøgning er godkendt af centralbanken, skal du have et 100 % indskud af den autoriserede kapital, der er angivet i de dokumenter, der er indsendt til centralbanken i første fase.

Ikke-bankkreditorganisationer forbindes ofte med ordet "risiko", og det er ganske berettiget, for ved at investere din opsparing i en NPO risikerer du meget mere end at investere i en kommerciel statsbank, fordi den har forsikring i modsætning til en NPO.

Så non-profit kreditorganisationer i vores tid har vundet betydelig popularitet, selvom mange mennesker stadig er bange for dem og foretrækker kun at samarbejde med statsejede banker. At åbne din egen NPO er ikke så let, som det ser ud ved første øjekast, fordi kontrollen over sådanne organisationer vokser hvert år. Aktiviteterne i en non-profit kreditorganisation efter registrering kontrolleres også nøje af Den Russiske Føderations centralbank.

Funktioner af banksystemet i Den Russiske Føderation

Banksystemet i Den Russiske Føderation har mange forskellige funktioner, men vi vil kun fremhæve de vigtigste:

Banksystemets emissionsfunktion er produktion og omfordeling af midler i landet. Dette er en af de vigtigste funktioner i systemet, fordi banker kombinerer de fleste markedsdeltageres finansielle ressourcer, og dette udgør allerede en enorm økonomisk ressource.
Den regulatoriske funktion er at regulere udbud og efterspørgsel på markedet.
Effektive betalinger i landets økonomi.

En separat funktion af centralbanken er at kontrollere aktiviteterne i alle kreditorganisationer i landet.

Det er således meget vigtigt at bevare integriteten og den korrekte funktion af landets banksystem, fordi det udfører meget vigtige funktioner i sin økonomi.

Funktioner af banksystemet i Den Russiske Føderation.

De vigtigste problemer i banksystemet i Den Russiske Føderation

På grund af det faktum, at banksystemet i Rusland ikke er særlig veludviklet, har det en række alvorlige problemer, der hindrer udviklingen af systemet i landet. Et af de største problemer af denne art er det lave faglige niveau for ledelsen i banksektoren.

Et andet problem er også bankorganisationernes høje afhængighed af store aktionærer og finansielle og industrielle koncerner. Nogle bankorganisationer er også direkte afhængige af udenlandske investeringer, hvilket nogle gange gør det vanskeligt for stabiliteten og væksten i en bankorganisation.

De resterende problemer kan opdeles i to grupper:

interne problemer.

Det største interne problem i det moderne banksystem i Den Russiske Føderation er mistilliden til befolkningen i bankerne. De fleste af befolkningen i Rusland forbliver analfabeter på den økonomiske sfære, i forbindelse med hvilken der er frygt og mistillid til banker, fordi de ikke er i stand til at forstå princippet om deres arbejde og behovet for deres eksistens. Derfor er det meget vigtigt at forsøge at forstå den økonomiske sfære, for før eller siden bliver alle i livet nødt til at se dette i øjnene.

Et andet alvorligt problem er det lave niveau af kapitalinvesteringer og den høje andel af misligholdte lån. Det er disse to faktorer, der påvirker den videre vækst og udvikling af bankorganisationen. Bliver de ikke elimineret i tide, vil organisationen simpelthen gå konkurs.

eksterne problemer.

Banksystemets største eksterne problem er den overdrevne afhængighed af den økonomiske sektor i Den Russiske Føderation af rublens skiftende valutakurs. Med andre ord er det største eksterne problem i Den Russiske Føderations banksystem ustabiliteten i den nationale forhandlingsvaluta, som landets økonomiske sektor er fuldstændig afhængig af.

Status for banksystemet i Den Russiske Føderation i øjeblikket

USSR's banksystem var one-tier, hvilket førte til en krise, så det gamle one-tier system blev erstattet af et to-tier system, som viste sig at være mere effektivt end det forrige. På nuværende tidspunkt udvikler banksystemet i Rusland sig med betydelige spring: servicekvaliteten og moderniseringsniveauet bliver højere hvert år. En af de nuværende tendenser er også fremkomsten af adskillige filialer og repræsentationskontorer, ikke kun i landet, men også i udlandet.

På nuværende tidspunkt dominerer store og mellemstore banker, som "absorberede" små, fordi dette tillod den mest effektive udnyttelse af bankernes økonomiske, energi- og arbejdskraftressourcer. Med andre ord, i vores tid manifesterer et sådant fænomen som monopolisering sig i stigende grad.

Resultater

Banksystemet i Den Russiske Føderation består af to niveauer.
Det første niveau er besat af Den Russiske Føderations centralbank.
Det andet niveau er besat af forskellige bankorganisationer.
I øjeblikket er kontrollen over ikke-bankkreditorganisationer stigende.
Nutiden er præget af en stigning i monopolisering.
På trods af betydelige fordele har det todelte banksystem også betydelige ulemper.

Finansiel og lovgivningsmæssig struktur for centralbanken, kredit- og afviklingsinstitutioner,, infrastruktur og lovgivningsmæssige normer i banksektoren.

Bankinfrastrukturen omfatter afviklingssystemer mellem forskellige banker, et indskudsforsikringssystem, bankkortbetalingssystemer samt revisionsorganisationer, konsulentvirksomheder, udbydere af behandlingsteknologi og firmaer med speciale i uddannelsesydelser i banksektoren.

Grundlaget for banksystemet er fastlagt i Den Russiske Føderations civile lovbog og landets forfatning. Yderligere dokumenter - love om banker, om Ruslands centralbank, om det nationale betalingssystem, om indskudsforsikring, om forbrugerkredit samt andre bestemmelser.

Hvis vi betragter banksystemet i henhold til gradueringen efter niveauer, så vil centralbanken være på det første og højeste niveau, og alle andre elementer vil være på det andet.

Det første niveau af banksystemet i Den Russiske Føderation

Centralbanken er det vigtigste regulerings- og tilsynsorgan i banksektoren. Det er ham, der monopolet fastlægger reglerne for gennemførelsen af eventuelle finansielle transaktioner for alle deltagere i landets banksystem.

Centralbankens prærogativ er også:

udstedelse af midler;
udstedelse af licenser til bankvirksomhed;
styring af betalings- og afviklingssystemet i staten;
etablering af visse økonomiske normer for kreditinstitutter i landet;
at sikre en stabil tilstand af rublen og det finansielle statssystem som helhed.

Det andet niveau af banksystemet i Den Russiske Føderation

Det laveste niveau af systemet er alle bank- og ikke-bankorganisationer, der leverer finansielle tjenester til kunder og andre emner af økonomiske forbindelser i Rusland. Det vil sige, at dette inkluderer russiske kommercielle banker, mikrofinansieringsselskaber samt repræsentationskontorer for udenlandske kreditinstitutter og deres filialer.

Banker

Banker kan til gengæld arbejde både selvstændigt og som en del af bankforeninger og beholdninger. Deres aktivitet er reguleret på lovgivningsniveau. Den kommercielle orientering af bankernes arbejde udelukker ikke deres opdeling i private og offentlige. Sidstnævnte tilhører ikke nødvendigvis udelukkende staten – halvdelen af statens formue plus én aktie er nok til dette.

Banker er efter ejerformen opdelt i aktie-, andels- og fælleseje. Ifølge mængden af aktiver - store, mellemstore og små. Ifølge den interne struktur - i grenløse og med et stort antal grene. Ifølge de udførte operationer - i specialiserede og universelle.

Separat udvælges systemisk vigtige banker - de største målt på aktiver og kunder, og de har mest indflydelse på statens økonomi. I øjeblikket er der 4 statsbanker på denne liste, 4 private uden udenlandsk kapital og 3 private forhandlere med udenlandsk kapital.

Arbejdsordninger og tilladte former for finansielle aktiviteter for udenlandske bankers repræsentationskontorer er nedfældet i de relevante retsakter. Bank of Russia har bemyndigelse til at pålægge begrænsninger for udenlandske bankers udførelse af bankoperationer.

NGO'er

Ikke-bankkreditorganisationer kan kun udføre visse typer finansielle transaktioner, der er etableret af Ruslands centralbank. Normalt er disse kredit- og afviklingsoperationer samt opkrævning af regninger og kontanter. NPO'er har forbud mod at udføre kontanttransaktioner samt at etablere filialer. Ikke-bankinstitutter er ikke omfattet af det obligatoriske indskudsforsikringssystem.

Banksystemet er en kombination af nationale og kommercielle banker samt ikke-bankkreditinstitutter. Ud over de centrale, kommercielle og statslige banker omfatter den således også NCO'er.

Klassificering af typer af banksystemer i henhold til udviklingsgraden

Ifølge dette kriterium skelnes der mellem tre typer systemer: administrativ kommando, markeds og overgangsordning.

Administrative systemer er karakteriseret ved:

statens form for ejerskab af bankinstitutioner;
statens monopolret til at åbne nye kreditinstitutter;
tilstedeværelsen af kun ét niveau;
dannelse af renten ved den administrative metode;
regeringens kontrol med alle kreditinstitutter;
koncentration af emissions- og kreditfunktioner i centralbanken;
at føre pengepolitik ved administrative metoder.

Et lignende system var karakteristisk for Sovjetunionen. På nuværende tidspunkt har Kina fulgt sin vej, hvis banksystem også er administrativt.

Markedstype system typisk for udviklede lande. Blandt dets kendetegn fremhæver vi følgende:

tilstedeværelsen af hovedsageligt to niveauer: den første af dem er landets hovedbank; på den anden - kreditorganisationer;
et bredt netværk af infrastrukturinstitutioner: kreditvurderingsbureauer, kreditbureauer, inkassoorganisationer;
at føre pengepolitik hovedsageligt efter markedsmetoder;
fraværet af et statsmonopol i banksektoren;
dannelse af renten på lån på markedsbasis;
høj konkurrence;
deling af kredit- og udstedelsesfunktioner mellem centralbanken og kreditinstitutter.

Nogle forskere skelner også overgangsudviklingssystem. Det har en tendens til at flytte til en markedstype, men bevarer stadig nogle tegn på et kommando-administrativt system. Ifølge nogle eksperter hører banksektoren i vores land til overgangstypen. Dette skyldes den svage konkurrence mellem kreditinstitutterne. Mere end 50 % af aktiverne er således koncentreret i banker med statsdeltagelse.

Klassificering af systemer efter strukturelle træk

Banksystemer kan klassificeres på et strukturelt grundlag. Ifølge dette kriterium er de opdelt i:

enkelt-niveau;
to-niveau.

Enkeltniveausystemer er iboende i lande med totalitære regimer. Alle operationer er koncentreret på ét niveau, hvor centralbanken og kreditinstitutter med statsdeltagelse (hvis nogen) er placeret.

På det første niveau af to-lagssystemet er centralbanken. Han er ansvarlig for at udføre funktionen med at udstede penge, det vil sige, det producerer deres frigivelse i omløb. På det andet niveau omfatter banksystemet kreditinstitutter. Kommercielle banker, i henhold til omfanget af de udførte operationer, er opdelt i universel og segmenteret. Først udføre en bred vifte af operationer. Deres største fordel ligger i diversificeringen af aktiviteter, hvilket reducerer risici. Segmenteret institutioner er specialiseret i en snæver vifte af operationer. Dette giver dem mulighed for at levere tjenester af højere kvalitet. Sådanne institutioners aktiviteter er dog udsat for større risiko.

Nogle økonomer skelner også tre-niveau systemer. Et typisk eksempel er EU-landenes banksystem. Det første led er Den Europæiske Centralbank, det andet er nationalbankerne i EU-medlemsstaterne (f.eks. Østrigs centralbank), og rollen som det tredje led spilles af kommercielle banker.

Banksystemets mål og funktioner: hovedkarakteristika

For at forstå, hvad banksystemet er, bør man studere dets mål og funktioner. Hovedmålet for banksektoren i enhver stat er at yde lån til økonomien repræsenteret af følgende enheder: staten; forretning; befolkning.

Banksystemets hovedfunktioner omfatter:

sikring af den økonomiske udvikling af den nationale økonomi gennem tilvejebringelse af kreditmidler og regulering af et uafbrudt afviklingssystem;
mægling mellem individer, der har en overflod af midler og enheder, der har brug for dem, hvilket fører til omkostningsbesparelser og en forøgelse af effektiviteten af ressourcernes funktion i økonomien;
akkumulering af midler og deres mobilisering;

Disse funktioner bestemmer, hvordan banksystemet fungerer. Graden af deres udvikling afhænger af udviklingsniveauet for banksystemet i en bestemt stat. I Rusland er dets formål og funktioner ikke fuldt implementeret. Det skyldes den svage udvikling af udlån til både virksomheder og befolkning. Især høje renter på lån gør dem til en ineffektiv måde at udvikle økonomien på.

Derudover er kommercielle banker tilbageholdende med at udstede langsigtede midler til virksomheder, der repræsenterer den reelle sektor af økonomien. Årsagen til dette er manglen på "lange" penge blandt deres ressourcer og det høje risikoniveau ved disse operationer.

Funktioner af regulering af banksektoren

På nuværende tidspunkt er der ingen, der tvivler på behovet for at regulere kreditsektoren. Dette var dog ikke altid tilfældet. Indtil den store depression i 1929, som først ramte USA og derefter mange andre udviklede lande, blev regeringens indgriben i økonomiens funktion anset for at være skadelig. I denne periode dominerede monetaristisk koncept.

Imidlertid viste krisen fejlen i denne teori på det tidspunkt. Og siden 30'erne af det 20. århundrede. mere og mere opmærksomhed rettes mod at styrke reguleringen af banksystemet og oprettelsen af specialiserede organer. Således begynder centralbankerne i udviklede lande at være mere opmærksomme på at udføre monetær regulering.

Den vigtigste institution, der regulerer banksektoren i enhver stat, er centralbanken. Det er også det første led i et to-niveau system. Blandt de vigtigste mulige mål for centralbankernes aktiviteter skiller følgende sig ud:

sikring af stabiliteten i kreditsektoren;
fald i den nationale valutas volatilitet;
sikre, at betalingssystemet fungerer gnidningsløst mv.

Disse funktioner opnås i høj grad takket være centralbankens forsigtige pengepolitik. I hver stat vælger centralbanken selvstændigt et eller andet mål, afhængigt af den aktuelle økonomiske situation. Dets mål kan især være: at reducere inflationen, sikre en afbalanceret velstandsvækst, reducere arbejdsløsheden, styrke landets valuta ...

Det er sædvanligt at henvise til det vigtigste internationale tilsynsorgan, først og fremmest Basel-komiteen, som er placeret i Schweiz, i byen Basel. På nuværende tidspunkt er de såkaldte Basel III-standarder trådt i kraft. De regulerer og begrænser risiciene ved bankaktiviteter, især risiciene ved transaktioner relateret til afledte instrumenter. Det var sidstnævnte, der tjente som hovedårsagen til den seneste globale finansielle og økonomiske krise, der ramte udviklede lande i 2008.

Standarderne i den seneste Basel-aftale er også ved at blive implementeret i russiske banker. Især styret af disse internationale krav har Den Russiske Føderations centralbank siden 2016 anvendt nye lovgivningsmæssige restriktioner for banker. Så, det mindst tilladte kapitaldækningsniveau for banker er blevet ændret - det er blevet sænket fra 10 % til 8 %.

Funktioner og problemer i banksystemet i Den Russiske Føderation

Banksystemet i Den Russiske Føderation er et to-lags system og hører til markedstypen. Selvom nogle økonomer er af den opfattelse, at det stadig er i forandring. Mega-regulatoren af de finansielle markeder er Den Russiske Føderations centralbank. Det betyder at den kontrollerer ikke kun landets banksystem, men hele den finansielle sektor som helhed.

Centralbanken fører en uafhængig pengepolitik. Selvom han formelt er ansvarlig over for statsdumaen, bestemmer han selvstændigt målet for pengepolitikken. I øjeblikket er det inflationsmålsætning. Det betyder, at hovedmålet for Bank of Russia er at reducere inflationen.

Målet er således at reducere den til 4 % allerede i 2017.

Lad os bemærke de vigtigste problemer i banksystemet i Rusland på det nuværende stadium af dets udvikling:

Højt niveau af monopolisering, hvorved langt størstedelen af formuen er koncentreret i de fire største banker med statslig deltagelse.
Lav koncentration af bankaktivitet. Især de fleste af kreditinstitutterne er koncentreret i det centrale distrikt, for det meste i Moskva. Samtidig er banktilstedeværelsen i den tjetjenske republik, Dagestan, fjerntliggende hjørner af nord fortsat ubetydelig.
Et lille antal regionale banker. Samtidig er det denne gruppe af banker, der sikrer udviklingen af regioner, især små virksomheder.
Pengepolitikkens retning for at reducere inflationen. Dette ignorerer behovet for at sikre bæredygtig økonomisk vækst. Det er således umuligt på én gang at opnå en reduktion af inflationsniveauet og et bæredygtigt økonomisk udviklingsniveau.
Ineffektiv brug af tiltrukket investeringsfondes banksystem.
Ustabilitet i det russiske banksystem. Dette kommer især til udtryk i et stort antal generelle licenser tilbagekaldt fra kommercielle banker, hvilket negativt påvirker niveauet af offentlighedens tillid til kreditinstitutter.

Den nuværende politiske og økonomiske situation bidrog ikke til udviklingen af landets banksystem. Indenlandske banker viste sig at være "afskåret" fra verdenssamfundet. Dette blev først og fremmest manifesteret i det faktum, at vestlige banker på grund af sanktioner holdt op med at yde billige lån til russiske kreditinstitutter. Derfor blev sidstnævnte tvunget til at ty til dyrere refinansiering på hjemmemarkedet.

Interessant statistik: TOP-10 største russiske banker efter aktiver

Til sammenligning: styringsrenten i EU, som direkte påvirker renten i økonomien, er 0 pct. Og i Rusland er niveauet af denne sats på nuværende tidspunkt 10%. Det forklarer de høje renter. De hæmmer betydeligt landets økonomiske udvikling.

Således undersøgte vi kort, hvad banksystemet er. Banksektoren er "cirkulationssystemet" i ethvert lands økonomi. Enhver forstyrrelse vil uundgåeligt føre til økonomiske problemer.

STATENS BANKSYSTEM

1 Banksystemets koncept og struktur, typer af banksystemer

2 Bank som økonomisk enhed, dens funktioner og drift

3 Statens centralbank, dens funktioner og operationer

4 Karakteristika for banksystemet i Republikken Belarus

Kreditsystem - et sæt af kreditforhold, der findes i landet, former og metoder for udlån, banker og andre kreditinstitutter at organisere og implementere sådanne relationer.

Banksystem- en samling af forskellige typer af nationale banker opererer inden for rammerne af den generelle monetære mekanisme. Banksystemet omfatter en centralbank, et netværk af kommercielle banker. Centralbanken udfører statens udstedelse og valutapolitik, er kernen i reservesystemet. Kommercielle banker udfører alle typer banktransaktioner.

Afhængig af kreditinstitutters underordning, samt afhængig af fra en hierarkisk struktur banksystem, alloker:

- enkelt-niveau banksystem - sørger for tilstedeværelsen af horisontale forbindelser mellem bankinstitutioner, universalisering af deres funktioner og operationer. Det bruges i lande med underudviklede økonomiske strukturer og i lande med et totalitært, administrativt kommandokontrolregime;

- to-niveau banksystem - baseret på at opbygge relationer mellem pengeinstitutter, både horisontalt og vertikalt. Horisontalt er disse relationer af ligeværdigt partnerskab mellem forbindelser (kommercielle banker); vertikalt - mellem centralbanken som et ledende og administrerende center og lavere lavere niveauer (kommercielle banker).

I udviklede markedsøkonomier er der to-lags banksystemer. Det øverste niveau af systemet er repræsenteret central (udstedende) bank. På det lavere niveau er der kommercielle banker, underopdelt i universelle og specialiserede banker (investeringsbanker, sparekasser, realkreditbanker, forbrugerkreditbanker, industribanker, intraproduktionsbanker). Kreditsystemet omfatter udover banker ikke-bankkredit- og finansielle institutioner(investeringsselskaber, investeringsfonde, forsikringsselskaber, pensionskasser, pantelånere, trustselskaber).

International praksis kender flere typer af banksystemer:

Distribution centraliseret banksystem;

Markedsbanksystem;

banksystem i forandring.

Distribution (centraliseret) banksystem: staten er eneejer, statens monopol på dannelse af banker, et banksystem på ét niveau, en enkelt bankpolitik, staten er ansvarlig for bankernes forpligtelser, banker er underordnet regeringen og afhænger af dens operationelle aktiviteter, kredit- og emissionsoperationer er koncentreret i én bank, lederen af banken er udpeget af de centrale eller lokale myndigheder af højere myndigheder.

Banksystem markedstype kendetegnet ved fraværet af et statsmonopol på bankvirksomhed. Bankkonkurrence er typisk for banksystemet under markedsforhold. Udstedelses- og udlånsfunktioner er adskilt fra hinanden. Udstedelsen af penge er koncentreret i centralbanken, udlån til virksomheder og befolkningen udføres af forskellige forretningsbanker - kommercielle, investeringer, innovative, realkreditlån, opsparing osv. Kommercielle banker er ikke ansvarlige for statens forpligtelser, bare da staten ikke hæfter for forretningsbankernes forpligtelser.

Banksystem overgangsperiode har funktioner i både distributions- og markedsbanksystem.

På grund af det faktum, at bankvirksomhed er en af varianterne af iværksætteraktivitet, gælder generelle og specifikke principper for det. Generelle principper er grundlæggende for alle forretningsaktiviteter generelt:

Ejendoms ukrænkelighed;

Princippet om bankfrihed;

Fremme af konkurrence og beskyttelse mod monopol;

Princippet om bankaktiviteter i et enkelt økonomisk rum;

Kombination af interesser for alle bankenheder.

Specifikke principper:

1 opbygning og udvikling af banksystemet:

Princippet om en to-niveau konstruktion af banksystemet;

Princippet om økonomisk zoneinddeling i centralbankens organisatoriske struktur;

Adskillelse og fiksering af beføjelserne i det øverste niveau af banksystemet;

Princippet om centralbankens uafhængighed fra andre statslige myndigheder;

2 princippet om proceduren for udførelse af bankaktiviteter:

Centralbankens ansvar for dens handlinger;

Princippet om centralbankens gennemførelse af monopol på udstedelse af kontanter og tilrettelæggelse af deres cirkulation;

Princippet om at kombinere statslig styring af banksystemet med selvstyre;

Princippet om uantagelighed af statslige myndigheders indblanding i et kreditinstituts operationelle aktiviteter;

Princippet om et kreditinstituts eksklusive retsevne er berettiget til at udføre banktransaktioner fra det tidspunkt, hvor en licens opnås;

Princippet om bankhemmelighed;

Betaling for banktjenester.

Banksystemet i Republikken Belarus- en integreret del af det finansielle og kreditsystem i Republikken Belarus. Banksystemet i Republikken Hviderusland er todelt og omfatter nationalbanken og andre banker.

Finans- og kreditsystem Republikken Hviderusland omfatter ud over banker ikke-bankkredit- og finansielle organisationer.

bankvirksomhed- et sæt banktransaktioner, der udføres af banker og ikke-bankmæssige finansielle organisationer med det formål at skabe overskud.

Grundlæggende principper for bankvirksomhed i Republikken Hviderusland er:

Forpligtelse for banker og ikke-bankfinansielle institutioner til at opnå en særlig tilladelse (licens) til at udføre bankvirksomhed (i det følgende benævnt en tilladelse til at udføre bankvirksomhed);

Uafhængighed af banker og ikke-bankkredit- og finansielle organisationer i deres aktiviteter, ikke-indblanding fra statslige organers side i deres arbejde, med undtagelse af tilfælde, der er fastsat i lovgivningen fra Republikken Belarus;

Adskillelse af ansvar mellem banker, ikke-bankfinansieringsinstitutioner og staten;

Obligatorisk overholdelse af standarderne for sikker funktion, som er fastsat af nationalbanken for at opretholde stabiliteten og sundheden af banksystemet i Republikken Belarus;

At give enkeltpersoner og juridiske enheder ret til at vælge en bank, ikke-bank finansiel institution;

Sikring af bankhemmelighed om transaktioner, konti og indlån (indskud) fra kunder;

Sikring af tilbagebetaling af midler til bankindskydere.

Banksystemet omfatter bl. Konceptet og strukturen af ​​banksystemet i Den Russiske Føderation