Hoe u de verzekering kunt retourneren na aflossing van de lening, bij vervroegde aflossing en tijdens de bedenktijd - een algoritme van acties. Verzekeringsregels als contractvoorwaarden Sluit het verzekeringscontract af tijdens de proefperiode

Verzekeringspremie (IP) is een geldelijke bijdrage voor de verzekeringsdienst die aan de verzekeringsmaatschappij verschuldigd is. De deal wordt verzekerd door een overeenkomst en kan, zoals elke overeenkomst, voortijdig worden beëindigd. In het artikel vertellen wij u over de teruggave van de verzekeringspremie bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst en geven wij voorbeelden van plaatsingen.

Inleiding tot de kwestie van de terugbetaling van verzekeringspremies

Als de verplichtingen van de partijen uit het contract worden beëindigd als gevolg van de vroegtijdige opzegging ervan, heeft de koper van de verzekering het recht om van de begunstigde te eisen dat hij de joint venture herziet en het deel ervan terugdraagt, op basis van de volledige omvang en de duur ervan. van de overeenkomst voor de onvoltooide periode, ingaande op de dag van opzegging en eindigend op de dag waarop de polisovereenkomst afloopt.

De statuten geven geen reden waarom een verzekeraar een groter deel van de joint venture zou behouden dan een bedrag dat evenredig is aan de duur van het contract.

Mogelijke problemen bij het retourneren van geld

Over het algemeen is het volgens de wet alleen verplicht om een verzekering af te sluiten wanneer eigendommen als onderpand bij een kredietinstelling worden geregistreerd. Of de aanschaf van een verzekering is inbegrepen in het hoofdpakket van het bankproduct. Banken doen vrijwillige verzekeringsdiensten af als verplicht, of bieden betere voorwaarden voor het lenen van geld en sluiten tegelijkertijd een overeenkomst met de verzekeraar.

Het is een praktijk om clausules toe te kennen aan de uitgifte van kaarten, het openen van betaalrekeningen en het beheer ervan door de bank, om zo optionele diensten aan klanten op te leggen. U moet voorzichtig zijn bij het ondertekenen van contracten, dit zal een aantal problemen helpen voorkomen.

Problemen die zich kunnen voordoen bij het proberen een deel van de joint venture terug te geven bij beëindiging van het contract met de verzekeraar:

De verzekeringsmaatschappij verwijst naar paragraaf 2, paragraaf 3 van Art. 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, dat ervan uitgaat dat de verzekeraar geen verplichtingen meer heeft jegens de klant wanneer er sprake is van een eenzijdige weigering van zijn diensten door de poliskoper.
Ontbreken in de leningsovereenkomst (voor verzekeringen afgegeven bij het lenen van geld bij een bank) een clausule over het afsluiten van een verzekeringsovereenkomst voor de gehele geldigheidsduur van de leningsovereenkomst. Dit is een probleem omdat de opdrachtgever met dit beding direct na volledige aflossing van de schuld, inclusief vervroegde aflossing, zijn verplichtingen jegens de verzekeraar verliest. Lees ook het artikel: → “”.
Het ontbreken van voorwaarden voor het berekenen van de resterende looptijd van het contract in de verzekeringsregels (in het gedeelte over vroegtijdige beëindiging). Volgens de wet is dit de volgende dag na de gebeurtenis die tot de voortijdige opzegging van de polis heeft geleid. Deze voorwaarde mag niet alleen worden gesteld bij de afgifte van een MTPL-polis, aangezien wordt aangenomen dat de verzekeraar het contract beëindigt vanaf de datum waarop het onmogelijk werd dat de verzekerde gebeurtenis zich zou voordoen.
In de leningsovereenkomst is vastgelegd dat de joint venture niet zal worden terugbetaald bij vervroegde vrijgave van verplichtingen.

Terugbetalingen kunnen om bureaucratische redenen worden geweigerd:

schending van de termijnen voor het indienen van een claim,
onjuist aanvraagformulier,
het schrijven van een aanvraag die niet volgens het formulier van de verzekeraar is,
gebrek aan documenten die de wettigheid van de vroegtijdige beëindiging van de overeenkomst bevestigen.

Manieren om uw verzekeringspremie terug te krijgen

Voortijdige terugtrekking uit de betrekkingen met de verzekeringsmaatschappij kan plaatsvinden om objectieve redenen, wanneer het contract niet langer kan worden nagekomen vanwege de afwezigheid van het verzekeringsobject, en om subjectieve redenen, als de verzekeringnemer de wens heeft geuit om te stoppen met werken. de verzekeraar.

Volledige en gedeeltelijke terugbetaling van verzekeringspremies:

Volledige terugbetaling is mogelijk als de verzekeringnemer de lening binnen 1-2 maanden bij de bank heeft afbetaald.
Een gedeeltelijke terugbetaling is mogelijk als er zes maanden zijn verstreken sinds de lening is verstrekt. Als het bedrag van de verzekeringspremie hoger is dan honderdduizend roebel, is het zinvol om de verzekeraar om een verklaring te vragen met een onderscheid tussen de doelverdeling van de middelen

In geval van weigering om geld uit te betalen, kunt u de schriftelijke weigering doorsturen naar Rospotrebnadzor of naar de rechtbank gaan met een claimverklaring.

Als de rechtbank in het voordeel van de eiser beslist, is het zinvol om de rechtszaak over te dragen aan de verzekeringsmaatschappij en schadevergoeding te eisen voor morele schade voor het illegale gebruik van de verduisterde joint venture voor commerciële doeleinden. De rechtbank kiest doorgaans de kant van de consument van de dienst, op basis van de onredelijkheid van het betalen van de volledige kosten van de dienst van de verzekeraar wanneer deze slechts gedeeltelijk wordt uitgevoerd.

Indien de verzekeringsmaatschappij een schuld aan de koper van de polis erkent die gelijk is aan de kosten van de joint venture na beëindiging van de nakoming van de verplichtingen uit de overeenkomst vóór de overeengekomen datum, zal de verzekeraar de niet-verantwoorde kosten van de joint venture niet volledig vergoeden. . Dit wordt verklaard door het feit dat een bepaald deel van het tarief (namelijk 23%) bestaat uit uitgaven onder de MTPL-overeenkomst. Het ministerie van Financiën staat bedrijven toe om met dit deel van de middelen rekening te houden bij het betalen van de vennootschapsbelasting.

Deadlines voor het terugkrijgen van verzekeringspremie

Doorgaans duurt het een maand tot anderhalve maand om aanvragen voor de teruggave van een joint venture van de bank waar de lening en het verzekeringscontract zijn uitgegeven te bestuderen, hoewel de aanvraag binnen een maand moet worden ingediend, anders wordt slechts een deel van het geld uitbetaald voor verzekering kan worden geretourneerd.
Wanneer u een aanvraag tot teruggave van de joint venture bij de verzekeringsmaatschappij zelf indient, moet u erop voorbereid zijn dat u 30 dagen moet wachten op een beslissing.

Boekhoudkundige gegevens bij het retourneren van een verzekeringspremie

Belangrijkste punten:

Geld uitgegeven aan transportverzekeringen (MTPL, CASCO) is opgenomen in de uitgavenlijst voor gewone werkzaamheden. Ze worden toegevoegd aan de kosten van verkochte producten en hebben invloed op rekening 76-1 “Berekeningen voor eigendoms- en persoonlijke verzekeringen.” Lees ook het artikel: → “”.
Op de dag dat het bedrijf als joint venture geld naar de verzekeringsmaatschappij stuurt, is de accountant verplicht de uitgifte van het voorschot vast te leggen (dit is Debet 76-1 Credit 51 - betaald aan joint venture).
Uitgaven voor verzekeringen zijn niet onderworpen aan BTW.
De kostenpost voor de verzekering wordt door accountants erkend vanaf het moment dat de joint venture-betalingen aanvangen, als blijkt dat in de overeenkomst geen specifieke datum wordt vermeld vanaf welke het contract als geldig wordt erkend.
Als het contract is ontworpen voor een periode van meer dan 30 dagen, boekt de accountant maandelijks: Debet 20 (23/26/44..) Credit 76-1 - de kosten van de joint venture voor de lopende maand worden in rekening gebracht.
Indien de overeenkomst is aangegaan voor een periode korter dan een maand, moet het samenwerkingsverband door de accountant worden opgeteld bij de kosten van de maand waarin de overeenkomst als geldig is erkend. Debet en Credit zie artikel 5-a.
Indien de organisatie niet op de 1e dag van de maand gebruik heeft gemaakt van de diensten van de verzekeringsmaatschappij, moet het bedrag worden afgeschreven naar rato van het aantal resterende dagen tot het einde van de maand.
Het geretourneerde geld van de niet-bestede joint venture moet worden weerspiegeld in de volgende post: Debet 51 Credit 76-1 - een deel van de ontvangen verzekering. premies rekening houdend met de werkelijke duur van het contract.

Een praktijkvoorbeeld van BU en NU bij het retourneren van een verzekeringspremie

Organisatie N verwierf met behulp van het vereenvoudigde belastingstelsel “Inkomsten minus kosten” de eigendom van een personenauto en gaf geld uit aan de verplichte motorrijtuigenverzekering en de uitgebreide verzekering. Nog geen jaar later werd het doorverkocht. Onder NU werd de prijs van de verplichte moin de boekhouding als last opgenomen – als last voor de duur van het contract met de verzekeraar (1 jaar) op rekening 97, en afgeschreven op rekening 20. CASCO was niet opgenomen in NU, maar in BU herhaalden ze de acties met de verplichteng.

Begin volgend jaar stond er dus een saldo op Debet 97 van de rekening, de kosten voor het afgeven van de polis werden niet afgeschreven. Al snel werd er een nieuwe auto aangeschaft en de verzekeraar zette het ongebruikte verzekeringsbedrag over naar nieuwe polissen.

Belastingadministratie voor dit geval. Op de datum waarop de belastingboekhouding van de organisatie werd uitgevoerd, moest de accountant 2 transacties weergeven:

Het saldo van de middelen dat door de verzekeraar is teruggestort op de rekening van de onderneming als een teveel betaalde betaling aan de joint venture op grond van het verzekeringscontract dat voortijdig met de onderneming is beëindigd, wordt opgenomen in het aantal inkomsten dat moet worden geboekt bij de betaling van de eenmalige belasting;
Hetzelfde bedrag wordt in aanmerking genomen in de lijst met uitgaven voor verzekeringsdiensten onder het tweede contract.

Regeling met betrekking tot het retourneren van verzekeringspremies:

Een voorbeeld van het berekenen van de geretourneerde verzekeringspremie

Een organisatie die het vereenvoudigde belastingstelsel “Inkomsten minus kosten” gebruikt, gebruikt een vehikel voor de behoeften van het bedrijf en maakt geld over onder de MTPL-overeenkomst betaald voor het jaar (van 1/02/15 tot 31/01/16). Jaarlijkse angst. de bonus is 4000 roebel. en wordt door de vennootschap in één keer uitbetaald op 1-02-2015. Bij het berekenen van de EUR voor het eerste kwartaal van 2015 telt de accountant deze 4.000 roebel op bij de uitgaven. En op 2 maart 2015 werd de auto doorverkocht en werd de contractuele relatie beëindigd.

Vervolgens zal de verzekeraar op 10 maart 2015 3.682 roebel terugstorten op JV-rekening N, op basis van de werkelijke duur van de overeenkomst. Bij het berekenen van de EUR voor het eerste kwartaal van 2015 zal de accountant van het bedrijf het geretourneerde geld optellen bij het inkomen (3.682 roebel).

Typische fouten bij het retourneren

Fout #1. Bij het schrijven van een aanvraag tot teruggave van de joint venture wordt aangegeven dat de verzekeringnemer het contract met de verzekeraar tussentijds wil beëindigen.

Een dergelijk geval valt onder artikel 3, lid 2 van art. 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie (eenzijdige beëindiging van de overeenkomst, weigering van verzekering), dat voorziet in de weigering van gedeeltelijke betaling van de joint venture. Als we als voorbeeld een verzekering nemen bij het verstrekken van een lening door een bank, zal de joint venture niet terugkeren naar de kredietnemer in het geval hij de verzekering weigert voordat hij tijd heeft om de lening terug te betalen.

Fout #2. Opname als kosten van het bedrag van de joint venture dat in de lijst van uitgestelde kosten bleef staan nadat de onderneming het voertuig waarvoor de verzekering was afgesloten, had verkocht.

Dit geldbedrag moet tot uiting komen in de debiteurenadministratie van de verzekeraar, waarna incassomaatregelen genomen moeten worden. Als het geld niet wordt terugbetaald vanwege een verjaringstermijn of kwijtschelding van schulden, wordt het geld toegevoegd aan de lijst met niet-gerealiseerde uitgaven als schulden die onmogelijk kunnen worden geïnd.

FAQ

Vraag nr. 1. Een bedrijf dat belasting betaalde onder de “vereenvoudigde” “Inkomsten minus kosten” hield bij het betalen van belastingen rekening met het teruggegeven deel van de joint venture in de periode waarin het naar de rekening werd overgemaakt. Wat te doen als er een wisselbrief is uitgegeven om deze te betalen?

Met dergelijke inkomsten moet rekening worden gehouden op het moment van betaling van de rekening of bij de overdracht ervan door middel van endossement aan een andere persoon.

Vraag nr. 2. Welk nummer moet worden gebruikt om de betaling van de verzekeringspremie aan te geven na tussentijdse beëindiging van de samenwerking met de verzekeraar, indien met hem een overeenkomst is gesloten over het nakomen van contraverplichtingen door verrekening?

De datum van inkomsten is de dag van certificering van de verrekeningswet.

Vraag nr. 3. Kan de verzekeringsmaatschappij een deel van de joint venture retourneren via een elektronische portemonnee?

Ja. In dit geval zal de betalingssysteembeheerder het saldo van elektronisch geld bij de afzender verlagen en tegelijkertijd het bedrag bij de ontvanger verhogen.

De geldigheidsduur van een verzekeringsovereenkomst wordt genoemd de looptijd van de verzekeringsovereenkomst. Om de looptijd van een verzekeringsovereenkomst te bepalen, worden de algemene bepalingen van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie toegepast: de looptijd wordt bepaald door een kalenderdatum of het verstrijken van een periode, die wordt berekend in jaren, maanden, weken, dagen of uren. Een verzekeringsovereenkomst kan worden afgesloten voor een periode van 2 uur, voor een dag, enzovoort (bijvoorbeeld voor de duur van sportwedstrijden).

De geldigheidsduur van het verzekeringscontract begint(Deel 1 van artikel 957 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie):

1) vanaf het moment van betaling van de eerste verzekeringspremie;

2) vanaf een ander moment voorzien in het contract (bijvoorbeeld vanaf het moment waarop een gebeurtenis plaatsvindt).

Het verzekeringscontract is echt contract die volgens het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie begint te werken vanaf het moment van overdracht van eigendommen of fondsen die eronder vallen. De overeenkomst kan voorzien in een andere procedure voor de inwerkingtreding ervan (artikel 957 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie), inclusief het bereiken van overeenstemming over alle essentiële voorwaarden ervan, en over elk ander punt. De verzekering bepaald in de verzekeringsovereenkomst geldt voor verzekerde gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden na de inwerkingtreding van de verzekeringsovereenkomst, tenzij in de overeenkomst een andere ingangsdatum voor de verzekering is bepaald.

Vervaldatum van het verzekeringscontract. Aan het einde van de periode waarin de verzekeringsovereenkomst voorziet, houdt de verzekeringsovereenkomst op van kracht te zijn en worden de door de verzekeraar op grond van de overeenkomst aangegane verplichtingen geacht te zijn vervuld, zelfs als de verzekerde gebeurtenissen zich niet hebben voorgedaan en de verzekeraar geen betalingen. Als de vervaldatum van het verzekeringscontract in een weekend of op een feestdag valt, wordt het contract als voltooid beschouwd op de eerstvolgende werkdag. Als het verzekeringscontract bijvoorbeeld afloopt op zaterdag 29 april en de verzekerde gebeurtenis plaatsvindt op dinsdag 2 mei, wordt het contract geacht pas te zijn geëindigd op woensdag 3 mei.

Het verzekeringscontract kan vroegtijdig beëindigen(Artikel 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie): de verzekeringsovereenkomst wordt beëindigd vóór het verstrijken van de periode waarvoor deze is gesloten, indien na de inwerkingtreding ervan de mogelijkheid van het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis is verdwenen en het bestaan van het verzekerde risico is geëindigd door andere omstandigheden dan de verzekerde gebeurtenis. Dergelijke omstandigheden zijn onder meer:

1) vernietiging van de verzekerde eigendommen om andere redenen dan het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis;

2) beëindiging van de ondernemersactiviteit volgens de vastgelegde procedure door de persoon die het ondernemersrisico of het risico van burgerlijke aansprakelijkheid verbonden aan deze activiteit heeft verzekerd;

3) Weigering van de verzekerde (begunstigde) van de verzekeringsovereenkomst op elk moment, als op het moment van weigering de mogelijkheid van het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis niet is verdwenen als gevolg van de bovengenoemde omstandigheden.

Een vroegtijdige beëindiging van een verzekeringscontract kan dus het gevolg zijn van objectieve (onafhankelijk van de wil van de verzekeringnemer) of subjectieve redenen. Objectieve reden is de eliminatie van de noodzaak van verzekering vanwege de beëindiging van de mogelijkheid dat een verzekerde gebeurtenis zich voordoet als gevolg van omstandigheden die geen verband houden met de verzekerde gebeurtenis. Bij tussentijdse beëindiging van de verzekeringsovereenkomst vanwege bovengenoemde omstandigheden heeft de verzekeraar recht op een deel van de verzekeringspremie naar rato van de tijd dat de verzekering van kracht was.

In geval van voortijdige weigering van de verzekeringnemer (begunstigde) van het verzekeringscontract, wordt de aan de verzekeraar betaalde verzekeringspremie niet terugbetaald, tenzij anders bepaald in het contract.

Op grond van bijzondere wetten wordt de verzekeringsperiode door deze wetten vastgesteld. De geldigheidsduur van een verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor voertuigeigenaren (MTPL) bedraagt bijvoorbeeld één jaar, met uitzondering van gevallen waarin dezelfde wet voorziet in andere geldigheidsperioden voor een dergelijke overeenkomst. Het verplichte verzekeringscontract wordt automatisch verlengd voor het volgende jaar als de verzekeringnemer de verzekeraar niet later dan 2 maanden vóór het verstrijken van dit contract op de hoogte heeft gesteld van de weigering om het te verlengen, zelfs als de verzekeringnemer te laat is met het betalen van de verzekeringspremie voor het volgende jaar. jaar (maar niet meer dan 30 dagen).

“Kan ik mijn verzekeringsgeld terugkrijgen?” - waarschijnlijk de meest gestelde vraag van klanten die een verzekeringscontract willen beëindigen. Wij vertellen u in welke gevallen u uw geld terug kunt krijgen bij een verzekering, en in welke gevallen de wet aan de kant van de verzekeraar staat.

Wetgeving

Volgens art. 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie heeft de verzekeringnemer recht op terugbetaling van een deel van de betaalde verzekeringspremie in verhouding tot de ongebruikte periode, indien de mogelijkheid van het optreden van een verzekerde gebeurtenis is verdwenen of het bestaan van de verzekering het risico is geëindigd door andere omstandigheden dan de verzekerde gebeurtenis. Dergelijke gevallen omvatten in het bijzonder het volledige verlies van de verzekerde eigendommen om andere redenen dan een verzekerde gebeurtenis, en de liquidatie van de verzekeraar op de door de wet voorgeschreven wijze.

Dit artikel van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie voorziet ook in de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging van een verzekeringsovereenkomst op initiatief van de verzekeringnemer. In dit geval wordt de betaalde verzekeringspremie niet gerestitueerd, tenzij anders bepaald in de verzekeringsovereenkomst.

De gespecificeerde regels voor het beëindigen van verzekeringsovereenkomsten zijn van fundamenteel belang, tenzij andere voorwaarden zijn gespecificeerd in de verzekeringsregels of in regelgevende rechtshandelingen die de regels voor beëindiging voor bepaalde soorten verzekeringen regelen.

Koelperiode

Het werd geïntroduceerd door richtlijn nr. 3854-U van de Bank of Russia van 20 november 2015 als resultaat van een groot aantal klachten van burgers over het “opleggen” van aanvullende polissen bij het aanvragen van een verplichte motorrijtuigenverzekering of het verkrijgen van een lening.

Onder de afkoelingsperiode wordt verstaan een periode van vijf werkdagen vanaf de datum van het sluiten van de overeenkomst, waarin de verzekeringnemer (individu) de verzekeringsovereenkomst op eigen initiatief kan beëindigen met minimale financiële verliezen of zonder enige verliezen, op voorwaarde dat er geen sprake is van verzekeringsgebeurtenissen in de aangegeven periode. Volgens de instructies moet de betaalde verzekeringspremie volledig worden terugbetaald als de verzekeringnemer het contract binnen een periode van vijf dagen vanaf de datum van afsluiting en vóór de ingangsdatum van de verzekering weigert. Indien de beëindiging plaatsvindt tijdens de bedenktijd, maar na de ingang van de verzekering, heeft de verzekeraar het recht om een deel van de betaalde verzekeringspremie in te houden naar rato van de periode dat de verzekering van kracht was. De termijn van vijf dagen is het minimum en kan naar goeddunken van de verzekeringsmaatschappij worden verlengd, wat moet worden vastgelegd in het Verzekeringsreglement. Terugbetalingen moeten plaatsvinden binnen een termijn van maximaal 10 werkdagen vanaf de datum van ontvangst van een schriftelijke aanvraag tot annulering van het contract.

De verzekeringen waarvoor een afkoelingsperiode geldt, zijn strikt beperkt. Deze soorten verzekeringen omvatten: spaarverzekeringen, beleggingsverzekeringen, pensioenverzekeringen, verzekeringen tegen ongevallen en ziektes, vrijwillige ziektekostenverzekeringen (met uitzondering van de vrijwillige ziektekostenverzekering voor migranten), uitgebreide verzekeringen, eigendomsverzekeringen, verzekeringen voor wettelijke aansprakelijkheid voor eigenaren van motorvoertuigen , vervoer over water, tegen schade, derden en financiële risicoverzekeringen.

Zo profiteert u van de afkoelingsperiode

De aanvraag moet in vrije vorm bij de verzekeringsmaatschappij worden ingediend. De vraag waar een aanvraag moet worden ingediend – bij het bankfiliaal zelf of bij het kantoor van de verzekeringsmaatschappij – kan niet eenduidig worden beantwoord, aangezien tussen de bank en de verzekeraar een agentuurovereenkomst kan worden gesloten die de bevoegdheden van de verzekeraar niet uitbreidt. agent om dergelijke aanvragen te accepteren. Het is beter om rechtstreeks een aanvraag naar het kantoor van de verzekeraar te schrijven. Indien er in uw regio geen vertegenwoordigingskantoor van de verzekeringsmaatschappij is, dient u de aanvraag tot opzegging en de rekeninggegevens per aangetekende post met kennisgeving en een lijst van de bijlage naar het adres van de hoofdzetel van de verzekeraar te sturen. In dit geval is de datum van weigering door de verzekeringnemer van de verzekeringsovereenkomst niet de datum van ontvangst van de aanvraag bij de verzekeraar, maar de datum van verzending van de brief.

Veel gebruikers van het Banki.ru-portaal laten informatie achter dat de verzekeringsmaatschappij bij beëindiging vereist dat deze bij de aanvraag wordt gevoegd. De exacte lijst met documenten die bij de beëindigingsaanvraag moeten worden gevoegd, is niet geregeld in de instructies van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Indien het verzekeringsreglement ook geen lijst met documenten voorschrijft, volstaat het om één aanvraagformulier in te dienen, dat informatie moet bevatten over de verzekeringnemer, het nummer en de datum van de op te zeggen verzekeringsovereenkomst. Als de documentenlijst duidelijk is gespecificeerd en de originele polis moet worden bijgevoegd, maar u heeft deze niet, dan kunt u tegelijkertijd met de aanvraag tot beëindiging een aanvraag voor een duplicaatpolis indienen.

Beëindiging van de verzekering afgegeven na ontvangst van een lening

Meestal rijzen er vragen over de beëindiging van een verzekeringscontract en de teruggave van gelden, specifiek met betrekking tot de levensverzekeringen die zijn afgesloten bij het afsluiten van een lening.

Om de mogelijkheid te bepalen om een deel van het betaalde terug te geven, is het eerste waar u op moet letten het type sluiting van het contract. De bank kan u zowel een individuele verzekering als een aansluiting op een collectief verzekeringsprogramma verstrekken. Aansluiten op een collectief verzekeringsprogramma houdt in dat er tussen de bank en de verzekeringsmaatschappij een overeenkomst is gesloten om het leven en de gezondheid van de kredietnemers van de bank te verzekeren en dat de bank u als verzekerde aan deze overeenkomst toevoegt. Tegelijkertijd zal in de leningsovereenkomst het grootste deel van de betaling voor de verzekering geen betaling van de verzekeringspremie zijn, maar een betaling van een commissie aan de bank voor aansluiting op het verzekeringsprogramma. In dit geval kunt u geen gebruik maken van de bedenktijd en het contract binnen vijf dagen opzeggen.

Alleen als dit uitdrukkelijk in de regels is voorzien, kunt u de verzekering weigeren en een deel van het geld teruggeven. Sommige banken voorzien in een bepaalde periode waarin u de verzekering kunt opzeggen met restitutie van de volledige premie. Maar meestal, als de regels voorzien in de mogelijkheid om een verzekering te weigeren, wordt de betaling voor verzekeringsdiensten niet volledig terugbetaald, maar in verhouding tot de ongebruikte periode minus de bankcommissie, die bij sommige banken 90% bedraagt. Zelfs in gevallen waarin de bank de betaalde commissie terugbetaalt, kan zij op dit bedrag personenbelasting inhouden. Volgens de toelichting van het Ministerie van Financiën (brief nr. 03-04-05/57984 van 17 november 2014) is het bedrag dat wordt betaald voor aansluiting op het verzekeringscontract een vergoeding voor de geleverde dienst. Bij weigering van een verzekering maakt de bank feitelijk kosteloos een bedrag over aan de klant dat gelijk is aan de betaalde provisie, en dergelijke overdrachten zijn onderworpen aan de personenbelasting.

Als u bij het afsluiten van een leningsovereenkomst een individuele verzekering heeft gekregen waarbij u zowel verzekeringnemer als verzekerde bent, kunt u gebruik maken van de bedenktijd. In dit geval is het belangrijkste dat u tijd heeft om binnen vijf werkdagen vanaf de datum van sluiting een aanvraag tot annulering van de verzekeringsovereenkomst in te dienen, ongeacht het moment van betaling van de verzekeringspremie. Als er meer dan vijf dagen zijn verstreken sinds de registratie van het verzekeringscontract, is het alleen mogelijk om het verzekeringscontract te beëindigen met teruggave van een deel van de betaalde premie als dit in de verzekeringsdocumentatie is voorzien.

Dezelfde regel geldt voor de beëindiging van het contract in geval van vervroegde aflossing van de lening. De mogelijkheid tot beëindiging met teruggave van een deel van de premie bij vervroegde aflossing van de lening houdt onder meer verband met de procedure voor het bepalen van de hoogte van het verzekerde bedrag in het contract. Als er een duidelijk verband bestaat met de hoogte van het schuldsaldo, bestaat de kans om de lening te beëindigen met restitutie van de premie, maar hoogstwaarschijnlijk zal dit voor de rechter moeten worden bewezen. Als het verzekerde bedrag wordt vastgesteld op het bedrag van de leningschuld op de ingangsdatum van de verzekeringsperiode en gedurende de gehele verzekeringsperiode ongewijzigd blijft, zal het naar verhouding van de ongebruikte periode hoogstwaarschijnlijk niet mogelijk zijn om een deel van de verzekeringspremie terug te geven. , tenzij bewezen wordt dat de opdracht is opgelegd. Dit is heel moeilijk om te doen.

Beëindiging van contracten voor vrijwillige verzekeringen

Bij het beëindigen van een vrijwillige verzekeringsovereenkomst zijn er meer dan vijf werkdagen verstreken vanaf de datum van uitvoering waarvan u zich moet laten leiden door de verzekeringsregels. Veel verzekeraars stellen als voorwaarde dat de opdrachtgever bij beëindiging van de overeenkomst een deel van de betaalde verzekeringspremie kan retourneren naar rato van de ongebruikte periode, minus de kosten van de bedrijfsvoering. In dit geval kunnen deze kosten 25-90% bedragen. Ook bevatten de verzekeringsregels vaak taal die een aftrek impliceert van het verschuldigde bedrag na beëindiging van het bedrag van de gedane betalingen. Indien de verzekeringsdocumentatie een dergelijke bepaling niet bevat, wordt de betaalde verzekeringspremie niet gerestitueerd.

Bij opzegging kan de verzekeringnemer een deel van het aan de verzekering bestede geld terugstorten. In feite gaat het niet om een terugbetaling van de verzekeringspremie, maar om het bedrag van de gevormde verzekeringsreserve op de dag van beëindiging van de verzekeringsovereenkomst (afkoopbedrag). De hoogte van het afkoopbedrag wordt vastgesteld bij het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst en moet in de verzekeringsdocumentatie worden vermeld. In de regel ligt het bedrag van het afkoopbedrag in de eerste verzekeringsjaren op een zeer laag niveau en benadert het pas tegen het einde van de verzekering het bedrag van de verzekeringspremie.

Bij verplichte verzekeringen is de beëindigingsprocedure vastgelegd in de wet- of regelgeving. OSAGO schetst bijvoorbeeld duidelijk de gevallen waarin het contract kan worden beëindigd of niet langer geldig is (bijvoorbeeld: verandering van eigenaar of vernietiging van het voertuig), en de procedure voor het berekenen van het bedrag van de teruggave van de premie - naar evenredigheid aan de nog niet verstreken looptijd van de polis op basis van het deel van de premie bestemd voor de uitvoering van verzekeringsuitkeringen, dat wil zeggen dat in eerste instantie 23% wordt afgetrokken.

Met de introductie van een bedenktijd is het voor consumenten gemakkelijker geworden om een verzekering op te zeggen en de betaalde verzekeringspremie terug te betalen, maar er zitten nog steeds veel subtiliteiten en nuances in deze kwestie. Als u in dit artikel het antwoord op uw vraag over beëindiging niet kunt vinden, kunt u Banki.ru gebruiken en zullen wij proberen u te helpen.

De geldigheidsduur van de verzekeringsovereenkomst wordt de looptijd van de verzekeringsovereenkomst genoemd. Om de looptijd van een verzekeringsovereenkomst te bepalen, worden de algemene bepalingen van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie toegepast: de looptijd wordt bepaald door een kalenderdatum of het verstrijken van een periode, die wordt berekend in jaren, maanden, weken, dagen of uren. Een verzekeringsovereenkomst kan worden afgesloten voor een periode van 2 uur, voor een dag, enzovoort (bijvoorbeeld voor de duur van sportwedstrijden).

De geldigheidsduur van het verzekeringscontract begint (deel 1 van artikel 957 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie):

1) vanaf het moment van betaling van de eerste verzekeringspremie;

2) vanaf een ander moment voorzien in het contract (bijvoorbeeld vanaf het moment waarop een gebeurtenis plaatsvindt).

Een verzekeringscontract is een echt contract dat, volgens het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, begint te werken vanaf het moment van overdracht van eigendom of middelen die eronder vallen. De overeenkomst kan voorzien in een andere procedure voor de inwerkingtreding ervan (artikel 957 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie), inclusief het bereiken van overeenstemming over alle essentiële voorwaarden ervan, en over elk ander punt.

De verzekering bepaald in de verzekeringsovereenkomst geldt voor verzekerde gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden na de inwerkingtreding van de verzekeringsovereenkomst, tenzij in de overeenkomst een andere ingangsdatum voor de verzekering is bepaald.

Vervaldatum van het verzekeringscontract. Aan het einde van de periode waarin de verzekeringsovereenkomst voorziet, houdt de verzekeringsovereenkomst op van kracht te zijn en worden de door de verzekeraar op grond van de overeenkomst aangegane verplichtingen geacht te zijn vervuld, zelfs als de verzekerde gebeurtenissen zich niet hebben voorgedaan en de verzekeraar geen betalingen. Als de vervaldatum van het verzekeringscontract in een weekend of op een feestdag valt, wordt het contract als voltooid beschouwd op de eerstvolgende werkdag. Als het verzekeringscontract bijvoorbeeld afloopt op zaterdag 29 april en de verzekerde gebeurtenis plaatsvindt op dinsdag 2 mei, wordt het contract geacht pas te zijn geëindigd op woensdag 3 mei.

Een verzekeringsovereenkomst kan voortijdig worden beëindigd (artikel 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie) in gevallen bijvoorbeeld van de vernietiging van het verzekerde eigendom om andere redenen dan het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis, beëindiging van bedrijfsactiviteiten in de voorgeschreven omstandigheden door de persoon die het bedrijfsrisico of het risico van burgerlijke aansprakelijkheid verbonden aan deze activiteit heeft verzekerd.

Een vroegtijdige beëindiging van een verzekeringscontract kan dus het gevolg zijn van objectieve (onafhankelijk van de wil van de verzekeringnemer) of subjectieve redenen.

...op verzekering gevallen die zich na de toetreding hebben voorgedaan overeenkomst verzekering van kracht indien overeenkomst er wordt geen andere voorziening getroffen termijn begonnen acties
Vroeg dus beëindiging overeenkomst verzekering misschien vanwege het doel (onafhankelijk van de wil...

Termijn overeenkomst verzekering, Begin En beëindiging acties.
Om te overeenkomst verzekering Hij is erbij gekomen actie, is de verzekeringnemer verplicht te betalen aan de verzekeraar verzekering prijs (clausule 1 van artikel 954 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie).

Termijn overeenkomst verzekering, Begin En beëindiging acties.
4) o termijn acties overeenkomst. Na conclusie overeenkomst persoonlijk verzekering tussen de verzekeringnemer en verzekeraar er moet een overeenkomst worden bereikt

...na begonnen acties overeenkomst verplicht verzekering in de richting van de afname ervan of
Deel verzekering premies voor nog niet verlopen termijn acties overeenkomst verplicht verzekering
beëindiging en waarvan de opkomst...

Elementen overeenkomst verzekering. Verzekering verzekering.
Overeenkomst stopt de jouwe actie Door voltooiing zijn deadline of in het geval van vroeg beëindiging.

Elementen overeenkomst verzekering. Verzekering rente is een maatstaf voor materiële belangstelling voor verzekering.
Overeenkomst stopt de jouwe actie Door voltooiing zijn deadline of in het geval van vroeg beëindiging.

...na begonnen acties overeenkomst verplicht verzekering in de richting van de afname ervan of
Deel verzekering premies voor nog niet verlopen termijn acties overeenkomst verplicht verzekering
wat de basis vormde voor zijn vroege beëindiging en waarvan de opkomst...

VERZEKERING
Elementen overeenkomst verzekering. Verzekering rente is een maatstaf voor materiële belangstelling voor verzekering.
Overeenkomst stopt de jouwe actie Door voltooiing zijn deadline of in het geval van vroeg beëindiging.

Vergelijkbare pagina's gevonden:10

Inhoud

Bij het aanvragen van een lening krijgen veel potentiële kredietnemers van de bank een verzekeringscontract aangeboden. Als het voor de klant onmogelijk is om de schuld te betalen, moet de verzekeringsmaatschappij zijn schuld aan de bank afbetalen. Vaak doet zich de tegenovergestelde situatie voor; gewetensvolle betalers hebben vragen: is het bij vervroegde aflossing van schulden mogelijk om de leningverzekering terug te geven aan de verzekerde kredietnemer, kan de bank of verzekeraar het geld op aanvraag terugbetalen en voor welk bedrag?

Wat is een leningverzekering

Voordat u de premie voor de leningverzekering terugbetaalt, moet u de essentie van een dergelijke verzekering begrijpen. Om het eigen risico op niet-terugbetaling te beperken, biedt de bank de cliënt die kredietverlening heeft aangevraagd, de mogelijkheid een verzekeringsovereenkomst aan te gaan. Wanneer u met een dergelijk aanbod instemt, moet u onderscheid maken tussen het vrijwillige en het verplichte karakter van de verzekeringsdienst die bij een consumentenlening hoort, omdat de kredietnemer voor elke polis aanzienlijke bedragen betaalt.

Verplichte verzekering

Volgens de wet is de verzekeringsvoorwaarde die gepaard gaat met het ontvangen van een lening niet verplicht voor de kredietnemer en blijft zijn vrijwillige keuze. Er zijn echter uitzonderingen. Wanneer onroerend goed als onderpand voor een lening wordt verstrekt, moet het onderpand verzekerd zijn onder de volgende soorten leningovereenkomsten:

Autoleningen. Bij het aanvragen van een autolening heeft een kredietinstelling het recht om de lener te verplichten een CASCO-verzekering af te sluiten voor het gekochte voertuig.
Hypothecaire kredietverlening. Bij het verstrekken van een lening die gedekt is door onroerend goed en het afsluiten van een hypothecaire lening, wordt het onderpand beschermd door een verzekering.

Vrijwillige verzekering

Andere soorten verzekeringen die gepaard gaan met het afsluiten van een consumentenlening zijn vrijwillig voor de kredietnemer. U kunt een leningverzekering afsluiten onder de volgende soorten contracten (hiervoor leggen kredietinstellingen in de regel verzekeringen op):

leven en gezondheid van een burger (overlijden, handicap, arbeidsongeschiktheid);
baan verlies;
titelverzekering voor een hypotheek;
financiële risico's;
andere eigendommen van de kredietnemer naast de auto en onroerend goed.

Regelgevende wetgeving

Vanaf 1 juni 2016 zijn de voorwaarden met betrekking tot de vrijwillige verzekering gewijzigd in het voordeel van de kredietnemer en heeft een individu de mogelijkheid om het geld terug te geven door de opgelegde verzekering te beëindigen na het terugbetalen van de lening. Dit is wettelijk vastgelegd in de volgende documenten:

Richtlijn van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 3854-U “Over de minimale (standaard) vereisten voor de voorwaarden en procedure voor de implementatie van bepaalde soorten vrijwillige verzekeringen”;
Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie (artikel 343);
Federale wet nr. 353 “Betreffende consumentenkrediet (lening)” (deel 10, artikel 7);
Federale wet nr. 102 “Op hypotheek (onroerendgoedpand)” (artikel 31);
Federale wet nr. 4015-1 "Betreffende de organisatie van verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie" (artikel 3, lid 4).

Is het mogelijk om de leningverzekering terug te geven?

Volgens nieuwe normen op het gebied van het kredietrecht mag de bank niet aandringen op het verkrijgen van aanvullende diensten. Er zijn echter twee verschillende situaties: opzegging van de verzekeringsovereenkomst vóór het ontvangen van een lening, en teruggave van de verzekering na terugbetaling van de lening. In beide gevallen heeft de burger het recht om de dienst te weigeren, zelfs na het aangaan van een contractuele relatie met de verzekeringsmaatschappij. Financiële instellingen hebben echter geen haast met het betalen van verzekeringen voor leningverplichtingen.

In welke gevallen is het niet mogelijk om het verzekerde bedrag te retourneren?

Ondanks de belangrijke veranderingen voor verzekerde kredietnemers zijn er een aantal situaties waarin de vraag hoe de verzekering moet worden teruggegeven na het terugbetalen van een lening problematisch blijft en vaak in de rechtbank wordt opgelost:

Voorwaarden voor het sluiten van het contract. Voor nieuwe contracten gelden de regels die gelden vanaf 06/01/2016. Het is niet mogelijk om op grond van bestaande verzekeringscontracten een vergoeding voor de verzekeringskosten te ontvangen.
Groepsverzekering. De bepalingen van de wet zijn van toepassing als een burger rechtstreeks een overeenkomst sluit met een verzekeringsmaatschappij. Als een kredietinstelling een dienst levert in het kader van een cao, valt dit niet onder de eventuele rendementsgarantie van een kredietverzekering binnen vijf dagen.
Een leningoptie selecteren. Als een bank een klant de keuze biedt uit twee leenmodellen – zonder verzekering tegen een hogere rente of met verzekering, maar tegen een lagere rente, en de kredietnemer kiest voor de tweede optie, dan is zijn beslissing over de verzekering vrijwillig.
Voorwaarden van de verzekeringsovereenkomst. Indien de verzekeringsvoorwaarden niet voorzien in teruggave van ongebruikte verzekeringen op een lening als de verzekeringsovereenkomst eerder wordt beëindigd, is het mogelijk om de lening eerder terug te betalen, maar blijft het restant van de ongebruikte beloning bij de verzekeraars.

Welke documenten moeten aan de verzekeraar worden overhandigd?

Als u een consumentenlening moest afsluiten met betaling voor een verzekeringspolis die de bank u had opgelegd om het geld terug te betalen, neem dan contact op met de verzekeringsmaatschappij met een pakket van de volgende documenten:

bruikleenovereenkomst (origineel en kopie);
paspoort;
een aanvraag tot weigering van een vrijwillige verzekering met vermelding van de wijze van ontvangst van de betaling of een aanvraag tot vroegtijdige beëindiging van het contract en teruggave van het resterende verzekeringsbedrag;
bankcertificaat waarin de vervroegde aflossing van de schuld wordt bevestigd (als de lening eerder dan gepland is terugbetaald).

Hoe u een leningverzekering kunt retourneren in de eerste 5 dagen na ondertekening van een leningsovereenkomst

In overeenstemming met de instructies van de toezichthouder op de verzekerings- en kredietmarkt heeft de Bank of Russia een termijn, een afkoelingsperiode, vastgesteld voor het aanvragen van een verzekeringspremie - 5 werkdagen. Belangrijk: tijdens deze vijf dagen kan de verzekering in werking treden, dan wordt de leningverzekering terugbetaald voor een kleiner bedrag dan wat er betaald is. Als u de deadline haalt, gaat het hele proces als volgt:

De burger neemt binnen vijf werkdagen na ondertekening van het contract contact op met de verzekeraar met het verzoek om het afgesloten vrijwillige verzekeringscontract op te zeggen, met vermelding van de details voor het ontvangen van geld.
U moet een visum van de verzekeraar verkrijgen waarin de aanvaarding voor overweging wordt bevestigd op uw kopie van de aanvraag, of u kunt dit per aangetekende post versturen met een inventaris en een kennisgeving van terugzending.
Na tien dagen moet de lener het geld terugbetalen.

Kenmerken van de procedure voor collectieve arbeidsovereenkomsten

De nieuwe regels gelden niet voor groepsverzekeringen. Het bijzondere van dit type is dat de verzekeringnemer geen individu is, maar een bank, en dat de kredietnemer zich bij de overeenkomst aansluit. Bestudeer in dit geval de contract- en verzekeringsregels om vertrouwd te raken met andere voorwaarden voor het weigeren van een betaalde verzekering. Kredietinstellingen en verzekeringsmaatschappijen ontwikkelen hun eigen voorwaarden die voorzien in een vroegtijdige beëindiging van de collectieve verzekering wanneer de lening wordt terugbetaald: het kan zijn dat er geen mogelijkheid is om het geld eerder dan gepland terug te geven.

Terugbetaling van de verzekering bij vervroegde aflossing van de lening

Het is zinvol om een terugbetalingsprocedure te volgen als de verzekeringspremies vooraf zijn betaald. Verzekeringsbescherming van het onderpand of het leven van een burger is nodig in het geval van een onbetaalde lening, en als de lener deze eerder dan gepland terugbetaalt, is de terugkeer van de verzekering na vervroegde aflossing van de lening mogelijk voor de rest van de verzekering dienst. In deze situatie is het in eerste instantie noodzakelijk om contact op te nemen met de bank, die het recht heeft om de burger door te verwijzen naar de verzekeringsmaatschappij om het probleem op te lossen. Een aanvraag tot terugbetaling van gelden wordt gelijktijdig met een aanvraag tot vervroegde aflossing van een lening ingediend of onmiddellijk na de afsluiting ervan.

Hoe u geld terugkrijgt voor een leningverzekering na een ‘afkoelingsperiode’

Als de voorgeschreven vijf dagen zijn verstreken, neem dan eerst contact op met de bank. Terugbetaling van een leningverzekering is mogelijk over een langere periode bij bepaalde kredietinstellingen: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, maar niet iedereen is zo loyaal. Alfa-Bank en Renaissance Credit bieden een dergelijke dienst bijvoorbeeld niet aan klanten. Een claim die naar de bank wordt gestuurd, zal hoogstwaarschijnlijk worden afgewezen op grond van het feit dat de kredietnemer de verzekeringsaanvraag vrijwillig heeft ondertekend. Dan is er alleen nog maar een juridische manier om het probleem op te lossen en is het raadzaam om hulp te zoeken bij kredietadvocaten.

Aanvraag voor teruggave van de verzekering bij de bank

In de regel beschikken de bank en de verzekeraar over eigen kant-en-klare monsters voor het invullen van documenten. Bij het indienen van een aanvraag bij de bank is het belangrijk dat het formulier de volgende gegevens bevat:

Titel van het document;
Volledige naam, paspoortinformatie, klantadres;
datum van ondertekening;
plaats van registratie;
handtekening;
gegevens over de leningsovereenkomst (nummer, geldigheidsduur, bedrag) en aflossing verplichtingen (datum daadwerkelijke betaling);
gegevens voor betaling.

Naar de rechter gaan

Deze optie is geschikt voor een klein aantal mensen. De huidige juridische ervaring met het aanvechten van opgelegde verzekeringsdiensten is negatief, maar de praktijk om de kwestie in Moskou en in heel Rusland in dezelfde zaken op te lossen is anders. Dit soort claims hebben betrekking op het gebied van de bescherming van consumentenrechten, wat betekent dat de burger de plaats kiest waar hij de claim indient (de plaats van registratie van de hypotheek, de locatie van de begunstigde). Dat wil zeggen dat u zich kunt concentreren op de geografische regio waar soortgelijke rechtszaken positief in het voordeel van de eiser zijn geëindigd.

Video

Een fout in de tekst gevonden? Selecteer het, druk op Ctrl + Enter en we zullen alles repareren!