Gjensidig forsikring foretas av assurandøren. Fordeler og ulemper ved å melde seg inn i et gjensidig forsikringsselskap

Gjensidig forsikring er en ideell organisasjonsform som gir forsikringsbeskyttelse av eiendomsinteressene til medlemmer av samfunnet på gjensidig basis ved å samle midlene som er nødvendige for dette. Medlemmer av samfunnet er både forsikringstakere og assurandører, noe som er en økonomisk forutsetning for å gi dem reell forsikringsbeskyttelse til minimale priser.

Det viktigste prinsippet for å organisere gjensidig forsikring er homogenitet av risikoer akseptert av selskapet for forsikring. Dette prinsippet betyr gjensidig forsikring av samme risiko for alle medlemmer av OVS. Prinsippet om risikohomogenitet spesifiserer prinsippet om forsikringsinteressefellesskap og er sammenfallende med det, når formen for forsikringsinteressefellesskap er homogene risikoer. Det bør bemerkes at prinsippene om fellesskap av forsikringsinteresser og homogenitet i risiko begrenser omfanget av organisering av gjensidig forsikring.

Organiseringen av gjensidig forsikring skaper gunstige forutsetninger for implementering av et annet generelt prinsipp for organisering av forsikringsforhold - prinsippet om høyeste integritet, som krever manifestasjon av maksimal samvittighetsfullhet av forsikringsdeltakere når de driver forretninger med hverandre. Fellesskapet for forsikringsinteresser til gjensidige forsikringsdeltakere er det organisatoriske og økonomiske grunnlaget for implementeringen av prinsippet om høyeste integritet. I tillegg bidrar den praktiske implementeringen av prinsippet om høyeste integritet i gjensidig forsikring til at det utvides til kommersiell forsikring og til forbedring av den generelle forsikringskulturen i samfunnet.

Det særegne ved organiseringen av gjensidig forsikring sikrer demokratisk forvaltning av samfunnet. Det gjensidige forsikringsselskapet forvaltes av forsikringstakerne selv. Hvert medlem av OBC har én stemme. Stemmelikhet avgjøres av samme påmeldingsavgift for alle deltakere. Et slikt materiell grunnlag for demokratisk styring er fraværende i kommersielle forsikringsorganisasjoner, der prisen på en stemme avhenger av grunnleggerens vekt i den autoriserte kapitalen.

Gjensidig forsikring i det finansielle systemet

Målet til kommersielle forsikringsorganisasjoner, som enhver forretningsstruktur, er å oppnå maksimal fortjeneste. Dette målet sikres ved å inkludere fortjeneste i prisstrukturen til forsikringsproduktet, overskuddet av forsikringspremier over forsikringsutbetalinger, samt inntekt fra å investere forsikringsreserver og andre midler til forsikringsselskapet.

Formål med gjensidig forsikring- ikke tjene penger, men gi reell forsikringsbeskyttelse til forsikringstakerne til den laveste prisen. Dette målet oppnås ved fravær av fortjeneste i prisen på forsikringsprodukter til OVS, regulering av inntekten til det gjensidige forsikringsselskapet etter utgifter, bruk av inntekt fra investeringsaktiviteter for å redusere prisen på forsikring, samt mer aktiv bruk av risikostyringsarsenalet.

I dag er gjensidig forsikring et alternativ til næringsforsikring. På den ene siden begrenser gjensidig forsikring det økonomiske og økonomiske miljøet for kommersiell forsikring. Derfor er gjensidig forsikring for kommersiell forsikring en konkurrent. På den annen side akselererer gjensidig forsikring utviklingen av forsikringsforhold, fremmer økonomisk fremgang og utvider det generelle forsikringsfeltet, inkludert for kommersielle forsikringsorganisasjoner. I tillegg tjener gjensidig forsikring forsikringsinteresser der virksomheten til kommersielle forsikringsselskaper er ulønnsomme eller ganske risikable.

For å sikre konkurranseevnen til forsikringsproduktene deres, reduserer kommersielle forsikringsselskaper prisene og gjør forsikringen mer rettferdig. I tillegg oppmuntrer den økende rollen til det gjensidige forsikringsmarkedet kommersielle forsikringsselskaper til å utvide antall kommersielle produkter, forbedre forsikringsteknologier, tilby omfattende forsikringstjenester, etc.

Gjensidig forsikring er forsikring av eiendomsinteressene til medlemmer av et selskap på gjensidig basis ved å samle de midlene som er nødvendige for dette i det gjensidige forsikringsselskapet. (Federal lov "Om gjensidig forsikring" art. 1 s. 2)

Gjensidig forsikring er en av de aller første forsikringstypene. Opprinnelsen til denne formen for forsikringsbeskyttelse går tilbake til de eldste sivilisasjonene.

I moderne forhold utføres gjensidig forsikring av et gjensidig forsikringsselskap i samsvar med den føderale loven "On Mutual Insurance". Samtidig blir hver forsikringstaker samtidig deltaker i et slikt selskap, som er en ideell organisasjon, siden det ikke har som mål å tjene penger. Denne metoden for forsikringsbeskyttelse er som regel basert på den profesjonelle, kommersielle eller territorielle enheten til deltakerne. Årsaker til behovet for gjensidig forsikring: mangel på tilbud om en eller annen type forsikringstjenester fra kommersielle forsikringsselskaper; misnøye med kvaliteten på forsikringstjenester som tilbys på forsikringsmarkedet; ønsket om å gi seg selv forsikringsbeskyttelse til lavere forsikringspremier (som oppnås ved å redusere faste kostnader på grunn av fraværet av behovet for å betale for tjenester til forsikringsformidlere og ikke-lønnsom forsikringsvirksomhet).

Avtaler som inneholder trekk ved gjensidig forsikring har eksistert siden antikken. Disse avtalene gjaldt både eiendom og handels- og lånetransaksjoner. Meningen deres var ønsket om å spre risikoen for mulig skade blant alle interessenter når felles eiendomsinteresser er i fare. Gjensidig forsikring ble tydeligst utviklet i det gamle Roma, hvor den ble mye brukt i ulike fagforeninger og høyskoler. Et av hovedmålene til slike høyskoler var å gi medlemmene en anstendig begravelse, samt å gi økonomisk støtte i tilfeller av sykdom, skade mv. I henhold til gjeldende regler betalte medlemmer av profesjonelle høgskoler et engangsbeløp ved opptak til dem, og ga deretter månedlige bidrag. Ved et medlem av kollegiets død ble det utbetalt et forhåndsavtalt beløp fra fondet til arvingene.

Å organisere pålitelig forsikringsbeskyttelse øker i stor grad bærekraften til en virksomhet. Men, som du vet, kan bare en spesialist profesjonelt håndtere risikoen til en bestemt bedrift, under hensyntagen til dens egenskaper, hvis vedlikehold er for dyrt for bedrifter, spesielt i begynnelsen av deres aktiviteter. I følge en undersøkelse utført av analytikere fra Institute of Strategic Analysis and Entrepreneurship Development i Moskva, brukte omtrent 75 % av det totale antallet småbedrifter som omfattes av undersøkelsen ikke tjenestene til forsikringsselskaper i det hele tatt.

Mangelen på et utviklet system med garantier (garantier) og ufleksibiliteten i forsikringssystemet for forretningsenheter, spesielt i produksjonssektoren, nødvendiggjør aktiv statlig støtte til forsikring, inkludert et sett med tiltak for å skape et gunstig juridisk miljø og opprettelse av gjensidige forsikringsselskaper. Dette vil gjøre det mulig på den ene siden å fylle tomrommet i forsikringstjenester, og på den andre siden mer aktivt involvere interessene og kapitalen til foretakene selv. Med en rimelig organisering av gjensidig forsikringssystemet vil forsikringspremier tjene som en kilde til ytterligere fordeler for forretningsenheter.

Fordelene med gjensidige forsikringsselskaper er åpenbare: alle deltakere i forsikringsprosessen er både forsikringstakere og forsikringsselskaper, noe som lar dem selvstendig bestemme forsikringspolisen til selskapet i sin helhet, nemlig: typer og vilkår for forsikring, forsikringspriser, prosedyren for dannelse og bruk av forsikringsreserver. I tillegg er gjensidig forsikring det mest pålitelige systemet for forsikringsbeskyttelse, siden forsikring i dette tilfellet administreres av forsikringstakerne for å skape forsikringsbeskyttelse som tilfredsstiller deres interesser.

Selvfølgelig ville det være naivt å forvente at denne loven vil absorbere alt det beste fra den rike erfaringen verdenssamfunnet har akkumulert innen gjensidig forsikring, spesielt siden vi må ta hensyn til våre egne nasjonale særtrekk. Men ikke desto mindre er det viktig å akseptere det for å begynne den praktiske dannelsen av gjensidig forsikringsinstitusjon.

Følgende ulemper med gjensidige forsikringsselskaper er identifisert:

behovet for å danne det første fondet til samfunnet fra bidrag fra medlemmer;

muligheten for medlemmer å gi målrettede bidrag for å dekke selskapets tap;

begrensningen i loven om antall deltakere er ikke mer enn 500;

mangel på praksis i Russland av aktivitetene til gjensidige forsikringsselskaper.

Artikkel 1. Rettslig grunnlag for gjensidig forsikring

1. Det juridiske grunnlaget for gjensidig forsikring er den russiske føderasjonens grunnlov, denne føderale loven, andre føderale lover og andre regulatoriske rettsakter i den russiske føderasjonen.

2. Gjensidig forsikring er forsikring av eiendomsinteressene til medlemmer av selskapet på gjensidig basis ved å samle i det gjensidige forsikringsselskapet de midler som er nødvendige for dette.

3. Gjensidig forsikring utføres av gjensidig forsikringsselskap.

Artikkel 2. Omfanget av denne føderale loven

Emnet for regulering av denne føderale loven er forholdet for gjennomføring av gjensidig forsikring av eiendomsinteresser til medlemmer av et gjensidig forsikringsselskap (heretter også referert til som selskapet), opprettet som en ideell organisasjon, samt etableringen av spesifikke opplysninger om selskapets juridiske status, betingelsene for dets aktiviteter, rettigheter og plikter til medlemmer av selskapet.

Artikkel 3. Prosedyre for gjensidig forsikring

1. Gjensidig forsikring fra et selskap av dets medlemmers eiendomsinteresser utføres direkte på grunnlag av selskapets charter, dersom selskapets charter åpner for inngåelse av en forsikringsavtale, på grunnlag av en slik avtale.

2. Gjensidig forsikring utført direkte på grunnlag av selskapets charter er kun underlagt eiendomsinteresser knyttet til gjennomføring av én type forsikring. I dette tilfellet er forsikringsreglene en integrert del av selskapets charter og skal fastsette tilsvarende vilkår for gjensidig forsikring for alle medlemmer av selskapet.

3. Selskapet forplikter seg til ved inntreden av en bestemt hendelse (forsikringstilfelle) å betale forsikringsutbetaling til det medlem av selskapet som har betalt forsikringspremien (forsikringspremiene) eller til den begunstigede på den måte og innen fristene. fastsatt av forsikringsavtalen og (eller) forsikringsreglene.

4. Risikoen for forsikringsutbetaling (forsikringserstatning), overtatt av selskapet, kan forsikres av et forsikringsselskap med lisens til å yte gjenforsikring. I dette tilfellet kan den angitte forsikringsgiveren ikke være medlem av dette selskapet.

5. Selskapet har ikke rett til å gjennomføre obligatorisk forsikring, unntatt i tilfeller der en slik rett er gitt i føderal lov om en bestemt type obligatorisk forsikring.

Artikkel 4. Gjensidige forsikringsobjekter

Gjenstandene for gjensidig forsikring er gjenstandene for eiendomsforsikring, det vil si eiendomsinteressene til medlemmer av selskapet, spesielt knyttet til:

1) besittelse, bruk og avhending av eiendom (eiendomsforsikring);

2) plikten til å erstatte skader påført andre personer (ansvarsforsikring);

3) utføre forretningsaktiviteter (forsikring av forretningsrisiko).

Artikkel 5. Konseptet med et gjensidig forsikringsselskap og dets opprettelse

1. For gjensidig forsikring opprettes det en ideell organisasjon basert på medlemskap i form av et gjensidig forsikringsselskap.

2. Selskapet er ikke underlagt bestemmelsene i paragrafene 3, 5, 7, 10 og 14 i artikkel 32 i den føderale loven av 12. januar 1996 N 7-FZ “On Non-Profit Organizations”, som regulerer prosedyren for overvåking av aktiviteter til ideelle organisasjoner.

3. Et selskap kan opprettes på initiativ av ikke mindre enn fem enkeltpersoner, men ikke mer enn to tusen enkeltpersoner og (eller) på initiativ av ikke mindre enn tre, men ikke mer enn fem hundre juridiske personer som innkalte til generalforsamling hvor selskapets charter vedtas, dannes selskapets ledelsesorganer og selskapets kontrollorgan. Selskapet kan også opprettes som følge av omorganisering av et eksisterende gjensidig forsikringsselskap, forbrukersamvirke eller allmennyttig partnerskap.

4. Antall medlemmer av selskapet kan ikke være mindre enn fem personer og ikke mer enn to tusen personer og (eller) ikke mindre enn tre og ikke mer enn fem hundre juridiske personer. Samfunnet fører en liste over medlemmer av samfunnet.

5. Selskapet har rett til å utføre gjensidig forsikring fra det øyeblikket det mottar en lisens til å utføre gjensidig forsikring i samsvar med loven i Den russiske føderasjonen av 27. november 1992 N 4015-I “Om organisering av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen».

6. Informasjon om selskaper er gjenstand for inkludering i det enhetlige statlige registeret over forsikringsvirksomhetsenheter på den måten som er etablert av det føderale utøvende organet hvis kompetanse inkluderer utøvelse av kontroll- og tilsynsfunksjoner innen forsikringsvirksomhet (forsikringsvirksomhet).

7. Selskapets navn skal inneholde ordene «non-profit organisasjon» og «gjensidig forsikring».

Artikkel 6. Charter for selskapet

1. Vedtektene for selskapet er selskapets konstituerende dokument og godkjennes av generalforsamlingen for selskapets medlemmer.

2. Kravene i selskapets charter er obligatoriske for oppfyllelse av selskapet og dets medlemmer.

3. Selskapets charter må inneholde følgende opplysninger:

1) fullt og forkortet navn på selskapet på russisk;

2) plasseringen av selskapet;

3) emnet og målene for selskapets aktiviteter;

4) typen eller typer forsikring gitt av selskapet;

5) prosedyren for å lede selskapet, sammensetningen og kompetansen til selskapets styringsorganer og selskapets kontrollorgan, prosedyren for opprettelsen av dem og prosedyren for å ta beslutninger av dem;

6) vilkår og prosedyre for opptak til medlemskap i foreningen, utelukkelsesgrunner fra foreningen og prosedyre for opphør av medlemskap i foreningen;

7) rettigheter og plikter selskapet har overfor medlemmer av selskapet;

8) rettigheter og plikter for medlemmer av selskapet;

9) prosedyren for å gjøre inngangsbilletten og dens størrelse, betingelsene og prosedyren for å gi andre bidrag, ansvar for brudd på forpliktelsene til å gi disse bidragene;

10) vilkår for ansvar for selskapets forsikringsforpliktelser og prosedyren for at medlemmer av selskapet skal bære slikt ansvar;

11) kilder til dannelse av selskapets eiendom og prosedyren for å avhende selskapets eiendom;

12) prosedyren for å gjøre endringer i selskapets charter;

13) prosedyren for omorganisering og avvikling av selskapet;

14) bestemme prosedyren for å løse tvister mellom selskapet og dets medlemmer;

15) forsikringsregler i tilfelle gjensidig forsikring fra selskapet på grunnlag av charteret;

16) annen informasjon som ikke er i strid med lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

4. Selskapets vedtekter skal gjøres tilgjengelig for gjennomsyn for alle personer som har ytret ønske om å gå inn i selskapet, og for selskapets medlemmer.

Artikkel 7. Samfunnsmedlemmers rettigheter og plikter

1. Medlemmer av samfunnet har rett:

1) delta i ledelsen av selskapet og bli valgt inn i dets organer;

2) forsikre deres eiendomsinteresser på gjensidig basis i samsvar med forsikringskontrakten og (eller) forsikringsreglene;

3) motta fra selskapets ledelsesorganer og kontrollorgan all informasjon om virksomheten til selskapet, inkludert resultatene av revisjoner av dets finansielle aktiviteter;

4) forlate samfunnet;

5) å motta, i tilfelle avvikling av selskapet, deler av dets eiendom som gjenstår etter oppgjør med kreditorer, med mindre annet er bestemt av lovgivningen til Den russiske føderasjonen eller selskapets charter.

2. Medlemmer av foreningen plikter:

1) overholde selskapets charter;

2) utføre beslutninger fra generalforsamlingen for medlemmer av selskapet, andre organer i selskapet, vedtatt innenfor deres kompetanse;

3) rettidig betale inngangs-, tilleggs- og andre avgifter på den måten som er foreskrevet i selskapets charter;

4) betale forsikringspremien (forsikringspremiene) i tide.

3. Medlemmer av selskapet bærer solidarisk subsidiært ansvar for selskapets forsikringsforpliktelser innenfor rammen av den ubetalte delen av tilleggsinnskuddet til hvert medlem av selskapet.

4. Medlemmer av selskapet har andre rettigheter og forpliktelser gitt av lovgivningen i Den russiske føderasjonen og selskapets charter.

5. Et medlem av selskapet er ansvarlig på lik linje med andre medlemmer av selskapet for selskapets forsikringsforpliktelser som er oppstått før vedkommendes inntreden i selskapet, dersom dette følger av selskapets vedtekter og samtykke fra bedriftsmedlem mottas skriftlig.

Artikkel 8. Oppsigelse av medlemskap i foreningen

1. Medlemskap i foreningen avsluttes ved:

1) frivillig utmelding av et medlem av selskapet fra selskapet;

2) ekskludering fra samfunnet;

3) døden til en person - et medlem av selskapet eller erklære ham død på den måten som er fastsatt i lovgivningen i Den russiske føderasjonen, samt avvikling av en juridisk enhet - et medlem av selskapet;

4) avvikling av selskapet.

2. Ved frivillig utmeldelse av foreningen skal nektelsen av å delta i foreningen kunngjøres skriftlig av et medlem av foreningen minst tretti dager før den faktiske utmeldingen fra foreningen.

3. Ved påstått utestengelse fra selskapet skal et medlem av selskapet skriftlig underrettes om begrunnelsen for utestengningen senest tretti dager før spørsmålet om utestengelse fra selskapet tas opp til behandling på generalforsamlingen. av medlemmer av selskapet.

4. En juridisk person som er rettslig etterfølger av en omorganisert juridisk person som deltar i selskapet, har rett til å melde seg inn i selskapet etter vedtak i selskapets styre, med mindre annet følger av selskapets vedtekter.

5. Oppsigelse av medlemskap i selskapet innebærer oppsigelse av forsikringsavtalen eller oppsigelse av gjensidig forsikring på grunnlag av selskapets charter.

6. Ved opphør av gjensidig forsikring på grunnlag av selskapets charter i forbindelse med opphør av forsikringsrisikoens eksistens på grunn av andre forhold enn en forsikringstilfelle, har selskapet rett til en del av forsikringspremie (forsikringsavgift) i forhold til den tiden gjensidig forsikring var i kraft. Ved tidlig oppsigelse av gjensidig forsikring på grunnlag av selskapets charter i andre tilfeller, er forsikringspremien (forsikringsavgiftene) betalt til selskapet ikke gjenstand for tilbakebetaling, med mindre annet følger av selskapets charter.

7. Tidlig oppsigelse av en forsikringsavtale er regulert av sivilrett.

8. Et medlem av selskapet har i to år fra opphør av medlemskapet i selskapet, på lik linje med alle selskapets medlemmer, subsidiært ansvar for selskapets forsikringsforpliktelser som oppstod før opphørsdatoen av medlemskap i selskapet.

9. Ved opphør av medlemskap i et selskap har et medlem av foreningen rett til en del av foreningens eiendom eller til verdien av denne eiendom innenfor verdien av eiendommen betalt av foreningens medlem som inngang gebyr, med mindre annet er bestemt av foreningens vedtekter.

Artikkel 9. Selskapets ledelsesorganer

og selskapets kontrollorgan

1. Selskapets styrende organer er generalforsamlingen for selskapets medlemmer, styret i selskapet og selskapets direktør.

2. Dersom selskapets medlemmer kun er enkeltpersoner på høyst tretti personer, kan styrets funksjoner i selskapet utføres av en generalforsamling for selskapets medlemmer.

3. Selskapets kontrollorgan, som utøver kontroll over selskapets finansielle og økonomiske aktiviteter, er revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet.

4. Virksomheten til generalforsamlingen for medlemmer av selskapet, styret i selskapet, revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet, selskapets direktør er regulert i samsvar med denne føderale loven av selskapets charter og forskriften om selskapets ledelsesorganer og selskapets kontrollorgan, godkjent av generalforsamlingen i selskapet.

Artikkel 10. Generalforsamling for foreningens medlemmer

1. Generalforsamlingen for medlemmer i selskapet er selskapets øverste styringsorgan. Generalforsamlingen for selskapets medlemmer kan være ordinær eller ekstraordinær.

2. Kompetansen til generalforsamlingen av medlemmer i selskapet omfatter:

1) godkjenning av selskapets charter og endringer gjort i selskapets charter;

2) godkjenning av forskrifter om selskapets ledelsesorganer og selskapets kontrollorgan;

3) ta en beslutning om opptak av nye medlemmer av selskapet, dersom selskapets charter ikke faller inn under kompetansen til selskapets styre;

4) ta en beslutning om eksklusjon fra samfunnet;

5) godkjennelse, etter foreleggelse av selskapets styre, av selskapets aktivitetsplan for året, herunder økonomiplanen, og redegjørelsen fra selskapets styre om selskapets virksomhet ved årets slutt;

6) valg av medlemmer av selskapets styre, dets leder, medlemmer av revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet, dets styreleder og tidlig avslutning av deres fullmakter, samt behandling av rapporter om deres aktiviteter;

7) utnevnelse og avskjedigelse av en direktør i selskapet, behandling av rapporter om virksomheten til selskapets direktør;

8) ta en beslutning om å gjennomføre en revisjon og velge en revisor, hvis selskapets charter ikke inkluderer løsning av disse spørsmålene innenfor kompetansen til selskapets styre;

9) godkjenning av beslutninger fra selskapets styre og revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet, hvis slik godkjenning er gitt i selskapets charter;

10) godkjenning av forsikringsregler dersom selskapets charter tilsier inngåelse av en forsikringsavtale;

11) godkjenning av størrelsen på forsikringstariffen, samt strukturen til tariffsatsen;

12) godkjenning av vilkårene for gjenforsikring av risikoer for forsikringsutbetaling (forsikringskompensasjon) for selskapets forsikringsforpliktelser;

13) prosedyren for dannelse av reserver, som er dannet fra inntekt som gjenstår etter å ha betalt skatter og andre obligatoriske betalinger, og er nødvendige for å sikre virksomheten til selskapet;

14) godkjenning av årsberetning, årsregnskap;

15) ta en beslutning om kilden til dekning for det resulterende tapet basert på resultatene av gjensidig forsikring for rapporteringsåret;

16) ta en beslutning om å gi et ekstra bidrag fra medlemmer av selskapet og bestemme beløpet;

17) ta en beslutning om bruksanvisningen til selskapets inntekt for rapporteringsåret;

18) godkjenning av det totale beløpet for utgifter knyttet til selskapets lovpålagte aktiviteter, samt å ta beslutninger om etablering av bidrag for å dekke utgifter knyttet til selskapets lovpålagte aktiviteter;

19) løse spørsmål om å melde seg inn i foreninger (foreninger) av samfunn og forlate foreninger (unioner) av samfunn;

20) ta beslutning om reorganisering eller avvikling av selskapet og om opphør av medlemskap i selskapet i forbindelse med avvikling av selskapet;

21) løsning av andre spørsmål gitt av denne føderale loven og selskapets charter.

3. Saker som faller inn under generalforsamlingens medlemmers kompetanse kan ikke delegeres til avgjørelse av selskapets direktør. Spørsmål innenfor kompetansen til generalforsamlingen for medlemmer av selskapet kan ikke overføres til avgjørelsen fra selskapets styre, med unntak av spørsmål fastsatt i denne føderale loven.

4. Generalforsamlingen i selskapets medlemmer har myndighet til å behandle ethvert spørsmål knyttet til virksomheten i selskapet og fatte vedtak i dette spørsmålet dersom det fremmes på initiativ av styret i selskapet, revisjonskommisjonen (revisor). ) av selskapet eller selskapets direktør, eller etter anmodning fra minst en tidel av det totale antall medlemmer av samfunnet.

5. Generalforsamlingen for selskapets medlemmer er gyldig dersom minst halvparten av selskapets samlede antall medlemmer er til stede og (eller) representert på møtet. Beslutningen fra selskapets styre bestemmer formen for å holde generalforsamlingen for selskapets medlemmer (møte eller fraværsstemmegivning). I mangel av beslutningsdyktighet kunngjøres datoen for gjentatt generalforsamling for selskapets medlemmer. Endring av dagsorden under en gjentatt generalforsamling for selskapets medlemmer er ikke tillatt. En gjentatt generalforsamling for selskapets medlemmer er beslutningsdyktig dersom minst en tredjedel av det totale antall medlemmer i selskapet er tilstede og (eller) representert.

6. Vedtak om saker som faller innenfor kompetansen til generalforsamlingen for selskapets medlemmer, med unntak av saker som er fastsatt i pkt. 1 og 20 i del 2 av denne artikkelen, samt om saker som godtas til behandling iht. 4 i denne artikkelen, anses som vedtatt hvis det Mer enn halvparten av det totale antall foreningens medlemmer stemte. En avgjørelse om spørsmål fastsatt i paragrafene 1 og 20 i del 2 av denne artikkelen anses som vedtatt dersom minst to tredjedeler av det totale antallet medlemmer av selskapet stemmer for det.

7. På generalforsamlingen for selskapets medlemmer deltar dets medlemmer og (eller) deres autoriserte representanter som har fullmakter fra selskapets medlemmer, utarbeidet på den måte som er fastsatt i sivil lovgivning. Kun medlemmer av foreningen kan være autoriserte representanter.

10. Beslutninger truffet på generalforsamlingen for medlemmer av selskapet gjøres oppmerksom på alle selskapets medlemmer skriftlig og (eller) gjennom media bestemt av selskapets vedtekter senest tjue kalenderdager fra datoen for deres adopsjon og er bindende for alle medlemmer i samfunnet.

Artikkel 11. Holde generalforsamling for foreningens medlemmer

1. Generalforsamling for medlemmer i selskapet avholdes minst én gang i året og senest fire måneder fra utgangen av regnskapsåret.

2. Generalforsamlingen for medlemmer av selskapet innkalles av selskapets styre, med mindre annet er bestemt av denne føderale loven.

3. Melding om innkalling til generalforsamling for selskapets medlemmer gjøres kjent for selskapets medlemmer tretti kalenderdager før datoen for generalforsamlingen i selskapet.

4. Generalforsamlingen for selskapets medlemmer avholdes av selskapets styreleder, og i dennes fravær - av nestlederen i selskapets styre. Dersom alle disse personene er fraværende fra generalforsamlingen i selskapet, oppnevner generalforsamlingen selv en møteleder til å lede dette møtet.

5. Generalforsamlingen for medlemmer i selskapet fastsetter fremgangsmåten for å fatte vedtak ved åpen eller lukket avstemning.

Artikkel 12. Ekstraordinær generalforsamling for medlemmer av selskapet

1. Ekstraordinær generalforsamling i selskapet kan innkalles etter initiativ fra selskapets styre, selskapets revisjonskommisjon (revisor) eller direktøren i selskapet, eller etter anmodning fra minst en tredjedel av selskapets medlemmer. det totale antallet medlemmer i selskapet.

2. Vedtaket i selskapets styre fastsetter formen for avholdelse av ekstraordinær generalforsamling for selskapets medlemmer (møte- eller fraværsstemmegivning). Selskapets styre har ikke rett til ved sin beslutning å bestemme formen for avholdelse av ekstraordinær generalforsamling dersom krav fra selskapets revisjonskommisjon (revisor), selskapets direktør eller selskapets medlemmer om å holde en ekstraordinær generalforsamling for medlemmer av selskapet inneholder en angivelse av formen for dets eierandel.

Artikkel 13. Styret i selskapet

1. I periodene mellom generalforsamlinger i selskapets medlemmer utføres ledelsen av dets virksomhet av selskapets styre.

2. Kompetansen til selskapets styre omfatter:

1) foreløpig godkjenning og fremleggelse for generalforsamlingen av selskapets aktivitetsplan for året, herunder økonomiplanen, og redegjørelse for selskapets virksomhet for året;

2) behandling av rapporter om virksomheten til selskapets direktør;

3) ta beslutning om opptak av nye medlemmer i selskapet, dersom selskapets vedtekter refererer dette til kompetansen til selskapets styre;

4) ta en beslutning om å avslutte medlemskap i samfunnet, med unntak av oppsigelse av medlemskap i samfunnet i tilfellet fastsatt i paragraf 2 i del 1 av artikkel 8 i denne føderale loven;

5) å fatte vedtak om innkalling til generalforsamling for selskapets medlemmer;

6) ta beslutninger om å investere midler fra forsikringsreserver og andre midler i selskapet, inkludert anskaffelse av verdipapirer;

7) ta en beslutning om å gjennomføre en revisjon og velge revisor, dersom selskapets charter legger løsningen av disse spørsmålene innenfor kompetansen til selskapets styre;

8) godkjenning av delårsregnskap (månedlig og kvartalsvis);

9) fastsettelse av verdien av selskapets eiendom i tilfellene fastsatt av del 2 av artikkel 18 i denne føderale loven;

10) kontroll over gjennomføringen av gjensidig forsikring av selskapet av eiendomsinteressene til medlemmer av selskapet;

11) andre fullmakter fastsatt i selskapets vedtekter, med unntak av fullmakter som faller innenfor kompetansen til generalforsamlingen for selskapets medlemmer.

3. Medlemmer av selskapets styre, herunder selskapets styreleder, velges av generalforsamlingen for medlemmer av selskapet blant enkeltpersoner - medlemmer av selskapet og (eller) representanter for juridiske personer - medlemmer av selskapet. selskapet ved hemmelig avstemning i en periode bestemt av selskapets vedtekter. Ved beslutning av generalforsamlingen for medlemmer av selskapet kan fullmaktene til ethvert styremedlem i selskapet avsluttes tidlig. Den kvantitative sammensetningen av selskapets styre bestemmes av selskapets vedtekter, men kan ikke være mindre enn tre personer.

4. Et styremedlem i et selskap kan kombinere sin virksomhet i selskapets styre med arbeid i selskapet etter arbeidsavtale. Antall medlemmer av selskapets styre som arbeider for selskapet under en arbeidsavtale bør ikke overstige en tredjedel av det samlede antall medlemmer av selskapets styre.

5. Selskapets styre har beslutningsrett dersom mer enn halvparten av dets medlemmer er til stede på styremøtet i selskapet. Vedtak fattes med alminnelig flertall av stemmene. Ved stemmelikhet er den utslagsgivende stemmen styrets leder i selskapet.

Artikkel 14. Revisjonskommisjon (revisor) i selskapet

1. Revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet er ansvarlig overfor generalforsamlingen for selskapets medlemmer. Selskapets revisjonskommisjon (revisor) velges utelukkende blant selskapets medlemmer og overvåker overholdelse av selskapets vedtekter, arbeidet til selskapets styringsorganer, og behandler også klager fra medlemmer av selskapet dersom de ikke behandles av styret. av selskapet.

2. Selskapets revisjonskommisjon (revisor) foretar inspeksjoner av selskapets finansielle og økonomiske aktiviteter, presenterer en konklusjon for generalforsamlingen for selskapets medlemmer basert på resultatene av revisjonen av årsrapporten og årsregnskapet. uttalelser fra selskapet. Generalforsamlingen for medlemmer av selskapet har ikke rett til å godkjenne selskapets årsrapporter og årsregnskap i mangel av en konklusjon fra selskapets revisjonskommisjon (revisor).

3. Konklusjonen fra revisjonskommisjonen (revisor) for selskapet må inneholde:

1) informasjon om bekreftelse av påliteligheten til dataene i selskapets årsrapporter og årsregnskap;

2) informasjon om fakta om brudd på bestemmelsene i selskapets charter av selskapets ledelsesorganer, hvis slike brudd er identifisert;

3) informasjon om fakta om brudd på prosedyren for å føre regnskap og innsending av regnskaper etablert av lovgivningen i Den russiske føderasjonen, og forslag for å eliminere slike brudd, hvis noen.

4. Medlemmer av selskapets revisjonskommisjon (revisor), herunder revisjonskommisjonens leder, velges av generalforsamlingen for selskapets medlemmer for en periode fastsatt i selskapets vedtekter. Medlemmer av revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet har ikke rett til å delegere sine fullmakter til andre personer. Ved beslutning fra generalforsamlingen for selskapets medlemmer kan fullmaktene til ethvert medlem av revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet avsluttes tidlig. Et medlem av revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet kan velges inn i selskapets styre eller utnevnes til stillingen som direktør i selskapet tidligst to år etter opphør av fullmakten til medlemmet av revisjonskommisjonen.

5. Medlemmer av selskapets revisjonskommisjon (revisor) kan ikke forbys å delta på styremøter i selskapet.

6. Revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet innkaller til generalforsamling for selskapets medlemmer dersom virksomheten til styret i selskapet ikke sikrer oppnåelse av selskapets mål og formål, samt ved evt. unnlatelse av selskapets styre i å oppfylle kravet om en tredjedel av selskapets samlede antall medlemmer for å innkalle til generalforsamling i selskapet.

7. Arbeidsprosedyren til selskapets revisjonskommisjon (revisor) bestemmes av selskapets vedtekter og forskriften om selskapets revisjonskommisjon.

Artikkel 15. direktør i selskapet

1. Selskapets utøvende organ er selskapets direktør. Selskapets direktør utnevnes og avskjediges av generalforsamlingen for selskapets medlemmer. Selskapets direktør kan ikke være medlem av selskapet.

2. Avtale mellom selskapet og selskapets direktør undertegnes på vegne av selskapet av den som ledet generalforsamlingen for medlemmer i selskapet hvor selskapets direktør ble valgt, eller av et medlem av selskapet. autorisert ved vedtak fra generalforsamlingen i selskapet. Forholdet mellom selskapet og selskapets direktør er underlagt arbeidslovgivningen i den grad det ikke er i strid med bestemmelsene i denne føderale loven.

3. Selskapets direktør er ansvarlig overfor generalforsamlingen for selskapets medlemmer og styret i selskapet.

4. Selskapets direktør kan være medlem av selskapets styre, men kan ikke være medlem av revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet.

5. Selskapets direktør styrer selskapets nåværende finansielle og økonomiske aktiviteter i samsvar med selskapets charter, beslutninger fra generalforsamlingen for medlemmer av selskapet, styret i selskapet, spesielt:

1) sikrer gjennomføringen av beslutninger fra generalforsamlingen for medlemmer av selskapet, styret i selskapet;

2) organiserer gjennomføringen av gjensidig forsikring av selskapet;

3) deltar i styremøter i selskapet med rådgivende stemme.

6. Selskapets direktør opptrer på vegne av selskapet uten fullmakt, herunder å representere dets interesser, foretar transaksjoner på vegne av selskapet, godkjenner ansatte til ansatte, leier inn ansatte til selskapet i henhold til en arbeidsavtale basert på totalbeløpet av utgifter knyttet til lovpålagte aktiviteter etablert av generalforsamlingen for medlemmer av selskapet i selskapet, utsteder pålegg som er obligatoriske for utførelse av selskapets ansatte.

Artikkel 16. Samfunnseiendom

1. Selskapet kan eie bygninger, strukturer, strukturer, utstyr, inventar, midler i rubler og utenlandsk valuta, verdipapirer og annen eiendom som ikke er forbudt av lovgivningen i den russiske føderasjonen.

2. Selskapets eiendom kan avstås bare i tilfelle og på den måten som er fastsatt i denne føderale loven, andre føderale lover og selskapets charter.

3. Selskapet er ansvarlig for sine forpliktelser med all sin eiendom.

4. Selskapet er ikke ansvarlig for sine medlemmers forpliktelser.

Artikkel 17. Kilder for dannelse av selskapets eiendom

Kildene til dannelsen av selskapets eiendom er:

1) inngangspenger;

2) forsikringspremie (forsikringsavgifter);

3) tilleggsbidrag;

4) frivillige penge- og andre eiendomsbidrag og donasjoner;

5) inntekt mottatt fra investering og plassering av midlertidig frie midler av forsikringsreserver og andre midler;

6) lånte midler;

7) bidrag til å dekke utgifter knyttet til selskapets lovpålagte virksomhet;

8) andre kvitteringer som ikke er forbudt i henhold til lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

Artikkel 18. Inngang og tilleggsavgifter

1. Inngangsbilletten betales av en enkeltperson eller juridisk person for å dekke utgifter knyttet til selskapets lovpålagte virksomhet. Inngangsavgiften kan være penger og (eller) annen eiendom med pengeverdi (med unntak av eiendomsrett). Det skal ikke være noen forpliktelse på startavgiften.

2. Pengevurdering av eiendommen som er medvirket til å betale inngangsbilletten kan foretas av styret i selskapet basert på markedsverdien av slik eiendom. Dersom den som bidrar med eiendommen til å betale inngangsbilletten ikke er enig i vurderingen av eiendommen, trekkes det inn en uavhengig takstmann for å fastsette markedsverdien av slik eiendom på de vilkår som følger av selskapets charter. Verdien av den pengemessige verdsettelse av eiendom utført av styret i selskapet kan ikke være høyere enn verdien av verdivurderingen utført av en uavhengig takstmann. Hvis verdien av eiendommen som er bidratt i ikke-monetær form for å betale inngangsavgiften er mer enn tre hundre tusen rubler, inviteres en uavhengig takstmann til å bestemme markedsverdien av slik eiendom under betingelsene fastsatt i selskapets charter. Selskapets vedtekter kan fastsette begrensninger på hvilke typer eiendom som kan brukes til å betale inngangsbilletten til selskapet.

3. Dersom det økonomiske resultatet av gjensidig forsikring ved utgangen av rapporteringsåret er negativt, treffer generalforsamlingen i selskapets medlemmer, samtidig med godkjenning av årsregnskapet, en beslutning om kilden til dekning av de resulterende tap for rapporteringsåret, herunder kan beslutte om innskudd av tilleggsmidler fra medlemmer av selskapsinnskuddet. Tapet for rapporteringsåret skal dekkes innen seks måneder fra utløpet av rapporteringsåret. Det negative økonomiske resultatet av gjensidig forsikring skal bekreftes av data fra årsregnskapet.

Artikkel 19. Forsikringspremie (forsikringsavgift)

1. Forsikringspremie (forsikringsavgift) er midler som selskapets medlemmer er forpliktet til å betale på den måte og innenfor de frister som er fastsatt i forsikringsavtalen og (eller) forsikringsreglene.

2. Ved fastsettelse av størrelsen på forsikringspremien (forsikringsavgiftene) legges det til grunn de forsikringssatser som er godkjent av selskapet.

3. Dersom det økonomiske resultatet av gjensidig forsikring ved utgangen av regnskapsåret er positivt, kan generalforsamlingen i selskapet vedta å redusere forsikringspremiens størrelse (forsikringsavgift).

Artikkel 20. Forsikringsreserver

For å sikre oppfyllelsen av gjensidige forsikringsforpliktelser, danner selskapet forsikringsreserver og plasserer midler fra forsikringsreserver på den måten og på vilkårene fastsatt for selskaper av det føderale utøvende organet som utfører funksjonene med å utvikle statlig politikk og juridisk regulering på feltet av forsikringsvirksomhet. Plassering av forsikringsreserver skal skje på vilkår om diversifisering, tilbakebetaling, lønnsomhet og likviditet. Forsikringsreservemidler brukes utelukkende til forsikringsutbetalinger.

Artikkel 21. Ansvar for medlemmer av selskapets styre og selskapets direktør

1. Medlemmer av selskapets styre og selskapets direktør er ansvarlig overfor selskapet for tap forårsaket av selskapet på grunn av deres skyldige handlinger (uhandling), med mindre andre grunner for ansvar er gitt av føderale lover. I dette tilfellet er styremedlemmer som har stemt mot vedtak som har påført selskapet tap, eller som ikke deltok i avstemningen, fritatt for ansvar.

2. Dersom det i samsvar med bestemmelsene i denne artikkel er flere ansvarlige, er deres ansvar overfor samfunnet solidarisk.

Artikkel 22. Regnskap og rapportering, selskapsdokumenter

1. Selskapet opprettholder regnskap, utarbeider regnskaps- og statistiske rapporter i samsvar med kontoplanen, regnskapsregler, regnskaps- og rapporteringsskjemaer godkjent av det føderale utøvende organet som utøver funksjonene til å utvikle statlig politikk og juridisk regulering innen forsikringsvirksomhet . Selskapets årsrapport og årsregnskap er gjenstand for verifikasjon av selskapets revisjonskommisjon (revisor).

2. Selskapet er forpliktet til å oppbevare følgende dokumenter på stedet for selskapets utøvende organ:

1) beslutningen om å opprette selskapet og dokumentet om dets statlige registrering;

2) lisens til å utføre gjensidig forsikring;

3) selskapets charter;

4) liste over medlemmer av selskapet;

5) dokumenter som bekrefter selskapets rettigheter til eiendom på balansen;

6) interne dokumenter i selskapet;

7) årsrapporter, regnskapsdokumenter og regnskap for selskapet;

8) protokoll fra generalforsamlinger i selskapets medlemmer, protokoller fra styremøter i selskapet og beslutninger fra styret i selskapet;

9) referater fra møter i revisjonskommisjonen, konklusjoner og beslutninger fra revisjonskommisjonen (revisor) i selskapet, samt revisors konklusjoner (hvis noen);

10) andre dokumenter gitt av lovgivningen i Den russiske føderasjonen, selskapets charter, beslutninger fra generalforsamlingen for medlemmer av selskapet og beslutninger fra styret i selskapet.

3. Selskapet er forpliktet til å gi medlemmer av selskapet tilgang til dokumentene som er fastsatt i del 2 av denne artikkelen, på den måten som er fastsatt i selskapets charter.

Artikkel 23. Omorganisering og avvikling av selskapet

1. Omorganisering av selskapet kan gjennomføres ved beslutning fra generalforsamlingen for medlemmer av selskapet i form av fusjon, tiltredelse, deling, separasjon og transformasjon på den måten som er foreskrevet av lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

2. Hvis antallet medlemmer i selskapet overstiger to tusen (for enkeltpersoner) og (eller) fem hundre (for juridiske personer), innen seks måneder fra det øyeblikket det maksimale antallet er nådd, omorganiseres selskapet i form av sin transformasjon, deling eller separasjon fra sammensetningen av ett eller flere selskaper på den måten som er foreskrevet av lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

3. Omorganisering av et selskap i form av omdanning er kun mulig ved omdanning av selskapet til et forsikringsselskap. Inntil omdanningen av selskapet er gjennomført, må det opphøre med forsikringsforpliktelser.

4. Selskapet kan likvideres på grunnlag og på den måten som er fastsatt av lovgivningen i Den russiske føderasjonen, under hensyntagen til bestemmelsene i denne føderale loven.

5. Selskapets eiendom som gjenstår etter tilfredsstillelse av alle sine forpliktelser overfor kreditorer og medlemmer av selskapet, fordeles av likvidasjonskommisjonen mellom alle selskapets medlemmer på den måten som er fastsatt i selskapets charter.

Artikkel 24. Ikrafttredelse av denne føderale loven

1. Denne føderale loven trer i kraft på datoen for dens offisielle publisering, med unntak av del 5 av artikkel 5 i denne føderale loven.

President i den russiske føderasjonen

Forsikring er en uavhengig økonomisk kategori og et av elementene i økonomisk regulering. En integrert del av det er gjensidig forsikring, som er en spesifikk ikke-kommersiell form for organisering av forsikringsforhold.

Konseptet med gjensidig forsikringshjelp går tilbake til antikken innen maritim og landhandel, hvor gjenstandene for forsikringsavtaler og kontrakter var varer og transportmidler. Gjensidig forsikring har sine røtter i antikken, slavehold, føydale og kapitalistiske systemer. I Babylon inngikk deltakere i handelsvogner avtaler med hverandre om felles tilbakebetaling av tap ved ran eller varetap. I det gamle Palestina og Syria ble det inngått avtaler om gjensidig forsikring mot husdyrs død, å bli revet i stykker av ville dyr, eller tyveri eller tap av et esel. Gjensidig forsikring i faste organisasjoner av lovfestet type var spesielt uttalt i det gamle Roma, hvor hovedtypene av fagforeninger (høyskoler) var kjent. I gamle århundrer ble gjensidig forsikring forstått som et system med forsikringsforhold for å beskytte de økonomiske interessene til medlemmer av profesjonelle og religiøse fagforeninger med påfølgende fordeling av skade mellom deltakerne deres etter forekomsten av en forsikret hendelse knyttet til begravelsen av den avdøde og utbetaling av ytelser til familien hans.

Gjensidig forsikring i dag er regulert av den russiske føderasjonens sivile lov, loven til den russiske føderasjonen "Om organisasjonen av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen" og den føderale loven til den russiske føderasjonen "om gjensidig forsikring" vedtatt 29. november, 2007.

Gjensidig forsikring er forsikring av eiendomsinteressene til medlemmer av et selskap på gjensidig basis ved å samle de midlene som er nødvendige for dette i det gjensidige forsikringsselskapet.

Gjensidig forsikring uttrykker direkte lukkede forhold mellom deltakerne for kollektiv selvbeskyttelse av eiendomsinteresser til enkeltpersoner og juridiske personer ved forekomsten av visse hendelser på bekostning av pengemidler dannet fra forsikringsbidrag (forsikringspremier) forent av dem innenfor rammen av en enkelt gjensidig forsikringsavtale eller innenfor en enkelt organisasjon - gjensidige forsikringsselskaper. Hver deltaker i gjensidig forsikring utfører funksjonene til både forsikringstaker og assurandør ved å solidarisk bære subsidiært ansvar ved utbetaling av forsikring.

På grunnlag av gjensidighet kan eiendoms- og andre eiendomsinteresser til kun gjensidige forsikringsdeltakere forsikres. I sin tur betyr gjensidighet praksisen med gjensidig utveksling av anliggender, ifølge hvilken forsikringsgiveren, som tilbyr deltakelse i sin virksomhet til en annen forsikringsgiver eller forsikringstaker, forventer at sistnevnte skal tilby ham deltakelse i deres saker.

Gjenstandene for gjensidig forsikring er gjenstandene for eiendomsforsikring, det vil si eiendomsinteressene til medlemmer av selskapet, spesielt knyttet til:

• 1) besittelse, bruk og avhending av eiendom (eiendomsforsikring);
• 2) plikten til å erstatte skader påført andre personer (ansvarsforsikring);
• 3) utføre forretningsaktiviteter (forsikring av forretningsrisiko).

Så, som en generell regel, utføres forsikring av kommersielle organisasjoner, siden den er relatert til forretningsaktiviteter. I lovbestemte tilfeller kan imidlertid ideelle organisasjoner, for eksempel gjensidige forsikringsselskaper, også opptre som forsikringsgivere.

Gjensidig forsikringsselskap er en organisasjon som samler midlene til borgere og juridiske personer som ønsker å gjensidig forsikre deres eiendom eller andre eiendomsinteresser. Gjensidige forsikringsselskaper, som kun forsikrer sine medlemmer, er som hovedregel ideelle organisasjoner. De kan dannes i form av en hvilken som helst ideell organisasjon basert på medlemskap (nemlig en offentlig forening, forening eller fagforening, forbrukersamvirke eller non-profit partnerskap). Den ikke-kommersielle karakteren til gjensidige forsikringsselskapers virksomhet i dette tilfellet er at premiene de samler inn kun brukes på forsikringsutbetalinger og dekning av nødvendige kostnader. Som regel er det ingen inntektskomponent i bonuser.

I samsvar med art. 5 i den føderale loven "Om gjensidig forsikring", har et gjensidig forsikringsselskap rett til å utføre gjensidig forsikring fra det øyeblikket det mottar en lisens til å utføre gjensidig forsikring i samsvar med loven i Den russiske føderasjonen av 27. november 1992 nr. 4015-I "Om organisering av forsikringsvirksomhet i Den russiske føderasjonen". Informasjon om selskaper er underlagt inkludering i det enhetlige statlige registeret over forsikringsenheter.

Et gjensidig forsikringsselskap kan eie bygninger, strukturer, strukturer, utstyr, inventar, midler i rubler og utenlandsk valuta, verdipapirer og annen eiendom. Videre er selskapet ansvarlig for sine forpliktelser med all sin eiendom og er ikke ansvarlig for forpliktelsene til selskapets medlemmer.

Eiendommen til et gjensidig forsikringsselskap er dannet av: inngangspenger, forsikringspremier (forsikringsbidrag), tilleggsbidrag, frivillige kontanter eller eiendomsbidrag og donasjoner, inntekt mottatt fra investering og plassering av midlertidig tilgjengelige midler fra forsikringsreserver og andre fond; lånte midler, bidrag til dekning av utgifter knyttet til selskapets lovpålagte virksomhet og andre inntekter.

Det organisatoriske prinsippet for gjensidig forsikring er å fordele tapsbeløpet ved forekomsten av en forsikret hendelse mellom alle medlemmer av samfunnet. Den såkalte tidligere oppdelingen av skader utføres når det først opprettes et forsikringsfond, hvis midler brukes etter hvert som tap oppstår. I dette tilfellet er det en risiko for at verdien av det opprettede fondet ikke samsvarer med det faktiske tapsbeløpet, og den resulterende utilstrekkeligheten av dets verdi og faktiske tap kompenseres av forsikringstakerne. Dermed består gjensidigheten av forsikring i det faktum at forsikringspremier samles inn blant en begrenset krets av mennesker - medlemmer av samfunnet og brukes på forsikringsutbetalinger til dem. Grunnlaget for fremveksten av en forsikringsforpliktelse er selve faktumet om medlemskap i et gjensidig forsikringsselskap, dersom selskapets konstituerende dokumenter ikke gir mulighet for inngåelse av forsikringskontrakter i disse tilfellene.

På grunn av mangelen på etterspørsel etter den akkumulerte erfaringen innen gjensidig forsikring i Russland, har det ikke blitt dannet et sammenhengende system av kunnskap innen teorifeltet i en markedsøkonomi, og en mangel på forståelse på stats- og forbrukernivå av essensen , former og metoder for å organisere forsikringsbeskyttelse i gjensidige forsikringsselskaper har ført til mangelen på konsekvent og balansert tilnærming til dette problemet.

Samtidig er det en prosess med å forstå ideen om gjensidig forsikring og innse behovet for utvikling i Russland. Det er åpenbart betydelig interesse for denne formen for forsikringsbeskyttelse fra forsikringstakeres, lovgivende og utøvende myndigheters side.