ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഉൾപ്പെടുന്നു. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ആശയവും ഘടനയും

ഒരു ബാങ്ക് എന്ന ആശയംഇറ്റാലിയൻ ഭാഷയിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്, വിവർത്തനത്തിൽ ഒരു ബെഞ്ച്, ഒരു മേശ എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ബഞ്ചിയേരി - മധ്യകാല ഇറ്റലിയിലെ പണം മാറ്റുന്നവരും പലിശക്കാരും എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നവർ.

ബാങ്ക്- ഇതാണ് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം, പണവും സെക്യൂരിറ്റികളും ഉപയോഗിച്ച് വിവിധ തരത്തിലുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നു. സർക്കാരിനും വ്യക്തികൾക്കും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന സാമ്പത്തിക, വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളാണ് ബാങ്കുകൾ. ബാങ്ക് പ്രോപ്പർട്ടികൾ:

• ലാഭമുണ്ടാക്കുന്നു;
• ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കൽ;
• വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുക;
• ഒരു സംസ്ഥാന ലൈസൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രവർത്തനം;
• വ്യാപാരം, ഉൽപ്പാദനം അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താനുള്ള അവകാശങ്ങളുടെ അഭാവം.

ബാങ്ക് തരങ്ങൾധാരാളം അല്ല: കേന്ദ്ര ബാങ്കുകളും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും. സെൻട്രൽ ബാങ്കുകൾ- ദേശീയ കറൻസി വിതരണം ഉൾപ്പെടെ, സംസ്ഥാന തലത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം നിയന്ത്രിക്കുക. വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുക.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ മൂന്ന് തരത്തിലാണ്:

• നിക്ഷേപ ബാങ്കുകൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ, സെക്യൂരിറ്റികൾ);
• സേവിംഗ്സ് ബാങ്കുകൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ);
• സാർവത്രിക (എല്ലാ തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗും).

ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ.

1. ക്ലയന്റിന്റെ പണം സൂക്ഷിക്കുക: ചരിത്രപരമായി ആദ്യത്തേത്, ഇപ്പോഴും ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഒന്ന്.
2. ബാങ്ക് ട്രാൻസ്ഫർ വഴി ഒരു ക്ലയന്റിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുക (പ്രസക്തമായ രേഖകൾ മാറ്റുന്നതിലൂടെ).
3. വായ്പകൾ(വായ്പകൾക്ക് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ ഉൽ‌പാദന മേഖലയിലും സംരംഭകത്വത്തിലും ഉത്തേജക സ്വാധീനമുണ്ട്; കൂടാതെ, ഈ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ മറ്റൊരു നല്ല വശം അധിക പണ വിതരണത്തിന്റെ സൃഷ്ടിയാണ്).
4. ബാങ്കുകളുടെ വിഭവങ്ങളിൽ, ആകർഷിക്കപ്പെട്ടതും കടമെടുത്തതുമായ മൂലധനം അതിന്റേതായതിനേക്കാൾ നിലനിൽക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകരുടെയും കടക്കാരുടെയും ഉത്തരവാദിത്തം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
5. എതിരാളികൾ (എതിരാളികൾ) ഉൾപ്പെടെ വിവിധ പ്രവർത്തന മേഖലകളിൽ നിന്നുള്ള ക്ലയന്റുകളുമായി ഒരേസമയം പ്രവർത്തിക്കുക.

ബാങ്ക് വിഭവങ്ങൾഇക്വിറ്റിയും കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഇക്വിറ്റി ക്യാപിറ്റൽ എന്നത് ബാങ്കിന്റെ ഒരു കരുതൽ ഫണ്ടാണ്, ബാങ്കിന് പണലഭ്യത നഷ്ടപ്പെടുകയും നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരികെ നൽകേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയും ഉണ്ടാകുമ്പോൾ ഒരു സംരക്ഷണ മാർഗമാണ്. ഇക്വിറ്റി മൂലധനത്തിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• അംഗീകൃത മൂലധനം (ബാങ്കിന്റെ വസ്തുവിന്റെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വലിപ്പം);
• ലാഭത്തിന്റെ ചെലവിൽ ഫണ്ടുകൾ;
• അധിക മൂലധനം (സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വിൽപ്പന, വിനിമയ നിരക്കിലെ വ്യത്യാസം, സ്ഥിര ആസ്തികളുടെ പുനർമൂല്യനിർണയത്തിലെ വ്യത്യാസം എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം).

ബാങ്കിന്റെ വിഭവസമാഹരണമാണ്:

• വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങൾ;
• ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ;
• ബാങ്ക് ബില്ലുകളും ബോണ്ടുകളും.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനംഎല്ലാത്തരം ദേശീയ ബാങ്കുകളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും സമുച്ചയമാണ്. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ഘടനരണ്ട് തലങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

ഉയർന്ന തലത്തിൽ, മുഴുവൻ സിസ്റ്റത്തിന്റെയും പ്രവർത്തനങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന കേന്ദ്ര അല്ലെങ്കിൽ ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക്. താഴ്ന്ന തലത്തിൽ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളാണ് (സാർവത്രികവും പ്രത്യേകവുമായ - നിക്ഷേപം, സേവിംഗ്സ്, മോർട്ട്ഗേജ്, ക്രെഡിറ്റ് മുതലായവ).

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളിലെ പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ:

• നിയമനിർമ്മാണ മാനദണ്ഡങ്ങൾ;
• ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള നിയമങ്ങൾ;
• അക്കൗണ്ടിംഗ്, റിപ്പോർട്ടിംഗ്, ഡാറ്റാബേസ് പ്രോസസ്സിംഗ്;
• മാനേജ്മെന്റ് ഉപകരണത്തിന്റെ ഘടന (മാനേജ്മെന്റ്).

ബാങ്കിംഗ് ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ എന്നത് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം സാധാരണഗതിയിൽ വികസിപ്പിക്കാൻ കഴിയാത്ത ഒന്നാണ്; ഇത് ബാങ്കുകൾക്കും ഒരു വ്യക്തിയുടെ പെരുമാറ്റത്തിന്റെ അതേ നിയന്ത്രണത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു - ധാർമ്മികവും നിയമപരവുമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ.

ബാങ്കുകളെക്കുറിച്ചും ബാങ്കുകളുടെ സംവിധാനത്തെക്കുറിച്ചും പറയുമ്പോൾ, ആശയം പരാമർശിക്കാതിരിക്കാനാവില്ല ബാങ്ക് രഹസ്യം- ഒരുതരം ബാങ്ക് കോഡ് ഓഫ് ഓണർ. ചില രാജ്യങ്ങളിൽ, എല്ലാ ബാങ്ക് ജീവനക്കാർക്കും ഉപഭോക്താക്കൾ, അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ, ഫണ്ടുകളുടെ നീക്കങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ വിതരണം ചെയ്യുന്നത് നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു.

സ്റ്റോക്കുകൾ, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ഘടന, വായ്പ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക വിഷയങ്ങൾ എന്നിവയിൽ എനിക്ക് പ്രത്യേകിച്ച് താൽപ്പര്യമില്ല. റഷ്യയിലെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനവുമായി എനിക്ക് വ്യക്തിപരമായി ഇടപെടേണ്ടി വരുന്നതുവരെ, ഈ വിഷയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള കൃത്യവും കൃത്യവുമായ വിവരങ്ങൾ ഞാൻ വളരെക്കാലമായി തിരയുകയായിരുന്നു, കാരണം ആരും ഇതിനെക്കുറിച്ച് മുമ്പ് എഴുതിയിട്ടില്ല.

കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഉൾപ്പെടെയുള്ള സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ ഞാൻ പ്രൊഫഷണലായി മനസ്സിലാക്കാൻ തുടങ്ങി. കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് എന്നെപ്പോലെ നിങ്ങൾക്കും ബാങ്കിംഗ് വിഷയം മനസിലാക്കണമെങ്കിൽ, അതിന്റെ എല്ലാ സങ്കീർണതകളെക്കുറിച്ചും നിങ്ങളോട് പറയാൻ ഞാൻ സന്തുഷ്ടനാണ്.

അതിനാൽ, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ നിർവചനത്തിൽ നിന്ന് നമുക്ക് ആരംഭിക്കാം:

• ഒരു പൊതു നാണയ, വായ്പാ സംവിധാനത്തിന്റെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന വിവിധ തരത്തിലുള്ള ദേശീയ ബാങ്കുകളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും സംയോജനമാണ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം.

റഷ്യയിൽ, രണ്ട്-ടയർ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനമുണ്ട്:

1. ഏറ്റവും ഉയർന്ന, ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ലെവൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ (സെൻട്രൽ ബാങ്ക്, അല്ലെങ്കിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്) ആണ്. മറ്റ് ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ അദ്ദേഹത്തിന് ആധിപത്യം ഉണ്ടെന്നും അവയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അദ്ദേഹത്തിന് വലിയ അധികാരങ്ങളുണ്ടെന്നും വ്യക്തമാണ്. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ നമുക്ക് ഒറ്റപ്പെടുത്താം: പണം ഇഷ്യൂ ചെയ്യുക (ഇഷ്യൂ), മറ്റ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ നിയന്ത്രണം, അവർക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുക, അതുപോലെ ദേശീയ കറൻസിയുടെ മൂല്യം നിയന്ത്രിക്കുക.
2. രണ്ടാം തലത്തിൽ വിവിധ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. അവയിൽ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും (+വിദേശ ബാങ്കുകൾ) നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളും (NCO) ഉൾപ്പെടുന്നു. സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കാത്ത പലരും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളും പേരിൽ മാത്രം വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുവെന്ന് തെറ്റായി വിശ്വസിക്കുന്നു, പക്ഷേ ഇത് അങ്ങനെയല്ല.

• ഒന്നാമതായി, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വ്യക്തികളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, അതേസമയം ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. മാത്രംനിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കൊപ്പം (വ്യക്തികളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് അവരെ നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു).
• രണ്ടാമതായി, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വിദേശ കറൻസിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു ഏതെങ്കിലുംഫോം, കൂടാതെ NCO-കൾ നോൺ-ക്യാഷ് രൂപത്തിൽ മാത്രം.
• മൂന്നാമതായി, ബാങ്കുകളുടെ സോപാധിക മൂലധനം 5,000,000 യൂറോയാണ്, അതേസമയം NPO കൾ 100,000 യൂറോ മാത്രമാണ്.
• നാലാമതായി, NPO-കൾ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ശാഖകളും പ്രതിനിധി ഓഫീസുകളും സ്ഥാപിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു.

അതിനാൽ, എൻ‌പി‌ഒകളും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ പ്രധാനമാണ്, അതിനാൽ ഈ ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കാതിരിക്കാൻ അവ ഓർമ്മിക്കുന്നത് മൂല്യവത്താണ്.

നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ

"നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ" എന്ന പദത്തെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ നന്നായി മനസ്സിലാക്കുന്നതിന്, NPO-കളുടെ ഉദാഹരണങ്ങളുടെ ഒരു ചെറിയ ലിസ്റ്റ് നൽകാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു:

1. പാട്ടക്കമ്പനികൾ.
2. സേവിംഗ്സ്, ലോൺ കമ്പനികൾ.
3. ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകളും സഹകരണവും.
4. നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ.
5. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ.
6. ഷെയർ (മ്യൂച്വൽ) ഫണ്ടുകൾ.
7. പെൻഷൻ ഫണ്ട്.
8. ശേഖരണ സ്ഥാപനങ്ങൾ.
9. പണയക്കടകൾ.
10. സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ സംഘടനകൾ.
11. ട്രസ്റ്റ് കമ്പനികൾ.
12. ക്രീലിംഗ് (സെറ്റിൽമെന്റ്) കേന്ദ്രങ്ങൾ.
13. വാടക പോയിന്റുകൾ.
14. ഡീലിംഗ് കമ്പനികൾ.
15. മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ്, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ.

നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ സവിശേഷതകളും ക്യാച്ചുകളും

കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി റഷ്യയിലെ നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ എണ്ണം അതിവേഗം വളരുകയാണ് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഇത് കൃത്യമായി നിർണ്ണയിക്കുന്നത് അസാധ്യമാണ്, എന്നാൽ റഷ്യയിൽ NCO കളുടെ ആവിർഭാവത്തിന്റെ വളർച്ച പല വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെയും ലൈസൻസുകൾ റദ്ദാക്കിയതിന്റെ അനന്തരഫലമാണെന്ന് അനുമാനിക്കാം. എല്ലാത്തിനുമുപരി, അത്തരം ബാങ്കുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് സാധാരണയായി എൻ‌ജി‌ഒകൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്നത്. ഇപ്പോൾ, നിയമനിർമ്മാണ തലത്തിൽ, അത്തരം സംഘടനകളുടെ വളർച്ചയും ഊർജ്ജസ്വലമായ പ്രവർത്തനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് കൂടുതൽ കൂടുതൽ നിയന്ത്രണം സ്ഥാപിക്കപ്പെടുന്നു.

എൻ‌പി‌ഒകളുടെ വിഷയം അന്തിമമായി മനസിലാക്കാൻ, രണ്ട് ഘട്ടങ്ങളിലായി നടക്കുന്ന എൻ‌പി‌ഒകൾ തുറക്കുന്നതിനും രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്:

1. ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ ഘടക രേഖകളുടെ ശേഖരണം (ബിസിനസ് പ്ലാൻ, അംഗീകൃത മൂലധനവും അതിന്റെ ഉള്ളടക്കവും, ഓർഗനൈസേഷന്റെ ഘടനയും അതിന്റെ ഘടനയും മറ്റ് രേഖകളും) ഉൾപ്പെടുന്നു, അവ കൂടുതൽ പരിഗണനയ്ക്കായി സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് സമർപ്പിക്കുന്നു.
2. പിന്നീടുള്ള ഘട്ടത്തിൽ, ഈ രേഖകൾ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പരിഗണിക്കുന്നു, അത് പിന്നീട് ഈ ഓർഗനൈസേഷന്റെ സൃഷ്ടിയെക്കുറിച്ച് തീരുമാനമെടുക്കുന്നു.
3. സെൻട്രൽ ബാങ്ക് എടുത്ത തീരുമാനം അംഗീകൃത ബോഡി രജിസ്ട്രേഷൻ ബോഡിക്ക് സമർപ്പിക്കുന്നു.
4. തുടർന്ന് രജിസ്റ്ററിൽ ഒരു എൻട്രി ഉണ്ടാക്കി, തീരുമാനത്തിന്റെ അറിയിപ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും.
5. നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് അംഗീകരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് സമർപ്പിച്ച രേഖകളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന അംഗീകൃത മൂലധനത്തിന്റെ 100% സംഭാവന നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമാണ്.

നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ പലപ്പോഴും "റിസ്ക്" എന്ന വാക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് തികച്ചും ന്യായമാണ്, കാരണം നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ഒരു NPO-യിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, ഒരു വാണിജ്യ സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്കിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയുണ്ട്, കാരണം അതിന് ഒരു NPO പോലെയല്ല, ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ട്.

അതിനാൽ, നമ്മുടെ കാലത്ത് ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ ഗണ്യമായ ജനപ്രീതി നേടിയിട്ടുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും പലരും ഇപ്പോഴും അവരെ ഭയപ്പെടുകയും സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്കുകളുമായി മാത്രം സഹകരിക്കാൻ താൽപ്പര്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം എൻ‌പി‌ഒ തുറക്കുന്നത് ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ തോന്നുന്നത്ര എളുപ്പമല്ല, കാരണം അത്തരം ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ നിയന്ത്രണം ഓരോ വർഷവും വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. രജിസ്ട്രേഷനുശേഷം ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളും റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സൂക്ഷ്മമായി നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന് നിരവധി വ്യത്യസ്ത പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉണ്ട്, എന്നാൽ ഞങ്ങൾ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടവ മാത്രം ഹൈലൈറ്റ് ചെയ്യും:

1. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ എമിഷൻ ഫംഗ്ഷൻ രാജ്യത്തെ ഫണ്ടുകളുടെ ഉത്പാദനവും പുനർവിതരണവുമാണ്. ഇത് സിസ്റ്റത്തിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങളിലൊന്നാണ്, കാരണം ബാങ്കുകൾ മിക്ക വിപണി പങ്കാളികളുടെയും സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ഇതിനകം തന്നെ ഒരു വലിയ സാമ്പത്തിക വിഭവമാണ്.
2. വിപണിയിലെ വിതരണവും ഡിമാൻഡും നിയന്ത്രിക്കുക എന്നതാണ് നിയന്ത്രണ പ്രവർത്തനം.
3. രാജ്യത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ കാര്യക്ഷമമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ.

രാജ്യത്തെ എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുക എന്നതാണ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഒരു പ്രത്യേക പ്രവർത്തനം.

അതിനാൽ, രാജ്യത്തിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സമഗ്രതയും ശരിയായ പ്രവർത്തനവും നിലനിർത്തേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്, കാരണം അത് അതിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ ചെയ്യുന്നു.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സവിശേഷതകൾ.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങൾ

റഷ്യയിലെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം വളരെ നന്നായി വികസിപ്പിച്ചിട്ടില്ല എന്ന വസ്തുത കാരണം, രാജ്യത്തെ വ്യവസ്ഥയുടെ വികസനത്തിന് തടസ്സമാകുന്ന നിരവധി ഗുരുതരമായ പ്രശ്നങ്ങളുണ്ട്. ബാങ്കിങ്ങിലെ മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ പ്രൊഫഷണൽ നിലവാരം കുറഞ്ഞതാണ് ഇത്തരത്തിലുള്ള പ്രധാന പ്രശ്‌നങ്ങളിലൊന്ന്.

കൂടാതെ, വൻകിട ഓഹരി ഉടമകളിലും സാമ്പത്തിക, വ്യാവസായിക ഗ്രൂപ്പുകളിലും ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ ഉയർന്ന ആശ്രിതത്വമാണ് മറ്റൊരു പ്രശ്നം. കൂടാതെ, ചില ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ നേരിട്ട് വിദേശ നിക്ഷേപത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് ചിലപ്പോൾ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷന്റെ സ്ഥിരതയ്ക്കും വളർച്ചയ്ക്കും പ്രയാസമുണ്ടാക്കുന്നു.

ശേഷിക്കുന്ന പ്രശ്നങ്ങൾ രണ്ട് ഗ്രൂപ്പുകളായി തിരിക്കാം:

• ആന്തരിക പ്രശ്നങ്ങൾ.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ആധുനിക ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന ആന്തരിക പ്രശ്നം ബാങ്കുകളിലെ ജനസംഖ്യയുടെ അവിശ്വാസമാണ്. റഷ്യയിലെ ഭൂരിഭാഗം ജനങ്ങളും സാമ്പത്തിക മേഖലയിൽ നിരക്ഷരരായി തുടരുന്നു, അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ബാങ്കുകളുടെ ഭയവും അവിശ്വാസവും ഉണ്ട്, കാരണം അവർക്ക് അവരുടെ ജോലിയുടെ തത്വവും അവരുടെ നിലനിൽപ്പിന്റെ ആവശ്യകതയും മനസ്സിലാക്കാൻ കഴിയില്ല. അതുകൊണ്ടാണ് സാമ്പത്തിക മേഖലയെ മനസ്സിലാക്കാൻ ശ്രമിക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്, കാരണം താമസിയാതെ അല്ലെങ്കിൽ പിന്നീട് ജീവിതത്തിൽ എല്ലാവർക്കും ഇത് നേരിടേണ്ടിവരും.

മറ്റൊരു ഗുരുതരമായ പ്രശ്നം മൂലധന നിക്ഷേപത്തിന്റെ താഴ്ന്ന നിലയും നിഷ്ക്രിയ വായ്പകളുടെ ഉയർന്ന വിഹിതവുമാണ്. ഈ രണ്ട് ഘടകങ്ങളാണ് ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷന്റെ കൂടുതൽ വളർച്ചയെയും വികാസത്തെയും സ്വാധീനിക്കുന്നത്. അവരെ യഥാസമയം ഇല്ലാതാക്കിയില്ലെങ്കിൽ, സംഘടന പാപ്പരാകും.

• ബാഹ്യ പ്രശ്നങ്ങൾ.

റൂബിളിന്റെ മാറുന്ന വിനിമയ നിരക്കിൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ അമിതമായ ആശ്രിതത്വമാണ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന ബാഹ്യ പ്രശ്നം. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന ബാഹ്യ പ്രശ്നം ദേശീയ വിലപേശൽ കറൻസിയുടെ അസ്ഥിരതയാണ്, അത് രാജ്യത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക മേഖലയെ പൂർണ്ണമായും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഇപ്പോൾ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ അവസ്ഥ

സോവിയറ്റ് യൂണിയന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഒരു-ടയർ ആയിരുന്നു, ഇത് ഒരു പ്രതിസന്ധിയിലേക്ക് നയിച്ചു, അതിനാൽ പഴയ ഒരു-ടയർ സിസ്റ്റം രണ്ട്-ടയർ സിസ്റ്റം ഉപയോഗിച്ച് മാറ്റി, അത് മുമ്പത്തേതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമാണെന്ന് തെളിയിച്ചു. നിലവിൽ, റഷ്യയിലെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഗണ്യമായ കുതിച്ചുചാട്ടത്തോടെ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു: സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരവും ആധുനികവൽക്കരണത്തിന്റെ നിലവാരവും ഓരോ വർഷവും ഉയർന്നുവരികയാണ്. കൂടാതെ, രാജ്യത്തിനകത്ത് മാത്രമല്ല, വിദേശത്തും നിരവധി ശാഖകളും പ്രതിനിധി ഓഫീസുകളും ഉയർന്നുവരുന്നത് നിലവിലെ പ്രവണതകളിലൊന്നാണ്.

നിലവിൽ, വലുതും ഇടത്തരവുമായ ബാങ്കുകൾ പ്രബലമാണ്, ഇത് ചെറിയവയെ "ആഗിരണം" ചെയ്യുന്നു, കാരണം ഇത് ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പത്തിക, ഊർജ്ജ, തൊഴിൽ വിഭവങ്ങളുടെ ഏറ്റവും കാര്യക്ഷമമായ ഉപയോഗം അനുവദിച്ചു. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, നമ്മുടെ കാലത്ത്, കുത്തകവൽക്കരണം പോലുള്ള ഒരു പ്രതിഭാസം കൂടുതലായി പ്രകടമാണ്.

ഫലം

• റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം രണ്ട് തലങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
• ആദ്യ ലെവൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് കൈവശപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
• രണ്ടാമത്തെ തലം വിവിധ ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ കൈവശപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
• നിലവിൽ, നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ നിയന്ത്രണം വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്.
• കുത്തകവൽക്കരണത്തിന്റെ വർദ്ധനവാണ് ഇന്നത്തെ കാലഘട്ടത്തിന്റെ സവിശേഷത.
• കാര്യമായ നേട്ടങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, രണ്ട്-ടയർ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന് കാര്യമായ ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്.

സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക, നിയമനിർമ്മാണ ഘടന, ക്രെഡിറ്റ്, സെറ്റിൽമെന്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ, മൈക്രോഫിനാൻസ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ, അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ നിയമനിർമ്മാണ മാനദണ്ഡങ്ങൾ.

ബാങ്കിംഗ് ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചറിൽ വിവിധ ബാങ്കുകൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് സംവിധാനം, ബാങ്ക് കാർഡ് പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ, ഓഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ, കൺസൾട്ടിംഗ് കമ്പനികൾ, പ്രോസസ്സിംഗ് ടെക്‌നോളജി പ്രൊവൈഡർമാർ, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ വിദ്യാഭ്യാസ സേവനങ്ങളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യമുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ തമ്മിലുള്ള സെറ്റിൽമെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനം റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സിവിൽ കോഡിലും രാജ്യത്തിന്റെ ഭരണഘടനയിലും സ്ഥാപിച്ചിരിക്കുന്നു. അധിക രേഖകൾ - ബാങ്കുകളിലെ നിയമങ്ങൾ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ, ദേശീയ പേയ്മെന്റ് സംവിധാനത്തിൽ, നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ്, ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റിൽ, അതുപോലെ മറ്റ് നിയന്ത്രണങ്ങൾ.

തലങ്ങളിലുള്ള ഗ്രേഡേഷൻ അനുസരിച്ച് ഞങ്ങൾ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം പരിഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഒന്നാമത്തേതും ഉയർന്ന തലത്തിലുമായിരിക്കും, മറ്റെല്ലാ ഘടകങ്ങളും രണ്ടാമത്തേതായിരിക്കും.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ആദ്യ തലം

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പ്രധാന റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് സൂപ്പർവൈസറി ബോഡിയാണ് സെൻട്രൽ ബാങ്ക്. രാജ്യത്തെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിലെ എല്ലാ പങ്കാളികൾക്കും ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള നിയമങ്ങൾ കുത്തക സ്ഥാപിക്കുന്നത് അവനാണ്.

സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പ്രത്യേകാവകാശവും ഇതാണ്:

• ഫണ്ടുകളുടെ ഇഷ്യു;
• ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകൽ;
• സംസ്ഥാനത്തെ പേയ്മെന്റ്, സെറ്റിൽമെന്റ് സംവിധാനത്തിന്റെ മാനേജ്മെന്റ്;
• രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ചില സാമ്പത്തിക മാനദണ്ഡങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കൽ;
• റൂബിളിന്റെ സുസ്ഥിരമായ അവസ്ഥയും സാമ്പത്തിക സംസ്ഥാന സംവിധാനവും മൊത്തത്തിൽ ഉറപ്പാക്കുന്നു.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ രണ്ടാം തലം

റഷ്യയിലെ ക്ലയന്റുകൾക്കും സാമ്പത്തിക ബന്ധങ്ങളുടെ മറ്റ് വിഷയങ്ങൾക്കും സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന എല്ലാ ബാങ്കിംഗ്, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷനുകളാണ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നില. അതായത്, ഇതിൽ റഷ്യൻ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, മൈക്രോഫിനാൻസ് കമ്പനികൾ, അതുപോലെ വിദേശ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും അവരുടെ ശാഖകളുടെയും പ്രതിനിധി ഓഫീസുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ബാങ്കുകൾ

ബാങ്കുകൾക്ക് സ്വതന്ത്രമായും ബാങ്കിംഗ് അസോസിയേഷനുകളുടെയും ഹോൾഡിംഗുകളുടെയും ഭാഗമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയും. അവരുടെ പ്രവർത്തനം നിയമനിർമ്മാണ തലത്തിൽ നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ വാണിജ്യ ദിശാബോധം അവരുടെ സ്വകാര്യവും പൊതുവുമായ വിഭജനത്തെ ഒഴിവാക്കുന്നില്ല. രണ്ടാമത്തേത് പൂർണ്ണമായും സംസ്ഥാനത്തിന്റേത് ആയിരിക്കണമെന്നില്ല - സംസ്ഥാന ആസ്തിയുടെ പകുതിയും ഒരു ഓഹരിയും ഇതിന് മതിയാകും.

ഉടമസ്ഥതയുടെ രൂപമനുസരിച്ച്, ബാങ്കുകളെ ജോയിന്റ്-സ്റ്റോക്ക്, കോപ്പറേറ്റീവ്, ജോയിന്റ് എന്നിങ്ങനെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ആസ്തികളുടെ അളവ് അനുസരിച്ച് - വലുതും ഇടത്തരവും ചെറുതുമാണ്. ആന്തരിക ഘടന അനുസരിച്ച് - ശാഖകളില്ലാത്തതും ധാരാളം ശാഖകളുള്ളതുമാണ്. നടത്തിയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ അനുസരിച്ച് - പ്രത്യേകവും സാർവത്രികവുമായി.

പ്രത്യേകമായി, വ്യവസ്ഥാപിതമായി പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകളെ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു - ആസ്തികളുടെയും ഉപഭോക്താക്കളുടെയും കാര്യത്തിൽ ഏറ്റവും വലുതും സംസ്ഥാനത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ ഏറ്റവും സ്വാധീനിക്കുന്നതും. ഇപ്പോൾ, ഈ പട്ടികയിൽ 4 സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്കുകൾ ഉണ്ട്, വിദേശ മൂലധനമില്ലാത്ത 4 സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും വിദേശ മൂലധനമുള്ള 3 സ്വകാര്യ വ്യാപാരികളും.

വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ പ്രതിനിധി ഓഫീസുകൾക്കായുള്ള ജോലിയുടെ സ്കീമുകളും അനുവദനീയമായ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളും പ്രസക്തമായ നിയമനിർമ്മാണ നിയമങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്താൻ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയ്ക്ക് അധികാരമുണ്ട്.

എൻ.ജി.ഒ

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ സ്ഥാപിച്ച ചില തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ മാത്രമേ നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾക്ക് നടത്താൻ കഴിയൂ. സാധാരണയായി ഇവ ക്രെഡിറ്റ്, സെറ്റിൽമെന്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ബില്ലുകളുടെയും പണത്തിന്റെയും ശേഖരണമാണ്. NPO-കൾ പണമിടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിൽ നിന്നും ശാഖകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിൽ നിന്നും നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു. നിർബന്ധിത നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് സംവിധാനത്തിൽ നോൺ-ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളെ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല.

ദേശീയ-വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും ബാങ്കിംഗ് ഇതര ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും ചേർന്നതാണ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം. അങ്ങനെ, കേന്ദ്ര, വാണിജ്യ, സംസ്ഥാന ബാങ്കുകൾക്ക് പുറമേ, എൻസിഒകളും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

വികസനത്തിന്റെ അളവ് അനുസരിച്ച് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ തരം വർഗ്ഗീകരണം

ഈ മാനദണ്ഡം അനുസരിച്ച്, മൂന്ന് തരം സംവിധാനങ്ങൾ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു: അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ്-കമാൻഡ്, മാർക്കറ്റ്, ട്രാൻസിഷണൽ.

ഭരണ സംവിധാനങ്ങൾഇവയുടെ സവിശേഷതയാണ്:

• ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥതയുടെ സംസ്ഥാന രൂപം;
• പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തുറക്കുന്നതിനുള്ള സംസ്ഥാനത്തിന്റെ കുത്തകാവകാശം;
• ഒരു ലെവലിന്റെ മാത്രം സാന്നിധ്യം;
• അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് രീതി ഉപയോഗിച്ച് പലിശ നിരക്ക് രൂപീകരണം;
• എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിലും സർക്കാരിന്റെ നിയന്ത്രണം;
• സെൻട്രൽ ബാങ്കിലെ എമിഷൻ, ക്രെഡിറ്റ് ഫംഗ്ഷനുകളുടെ കേന്ദ്രീകരണം;
• ഭരണപരമായ രീതികളിലൂടെ പണനയം നടത്തുന്നു.

സമാനമായ ഒരു സംവിധാനം സോവിയറ്റ് യൂണിയന്റെ സവിശേഷതയായിരുന്നു. നിലവിൽ, ചൈന അതിന്റെ പാത പിന്തുടർന്നു, അതിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനവും ഭരണപരമാണ്.

മാർക്കറ്റ് തരം സിസ്റ്റംവികസിത രാജ്യങ്ങളുടെ സാധാരണ. അതിന്റെ വ്യതിരിക്തമായ സവിശേഷതകളിൽ, ഞങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഹൈലൈറ്റ് ചെയ്യുന്നു:

• പ്രധാനമായും രണ്ട് തലങ്ങളുടെ സാന്നിധ്യം: അവയിൽ ആദ്യത്തേത് രാജ്യത്തിന്റെ പ്രധാന ബാങ്കാണ്; രണ്ടാമത്തേതിൽ - ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ;
• ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിശാലമായ ശൃംഖല: റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ, ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ, കളക്ഷൻ ഓർഗനൈസേഷനുകൾ;
• പ്രധാനമായും മാർക്കറ്റ് രീതികളിലൂടെ പണനയം നടത്തുക;
• ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ സംസ്ഥാന കുത്തകയുടെ അഭാവം;
• മാർക്കറ്റ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് രൂപീകരിക്കുക;
• ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള മത്സരം;
• ക്രെഡിറ്റ് വിഭജനവും സെൻട്രൽ ബാങ്കും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും തമ്മിലുള്ള ഇഷ്യൂ ഫംഗ്ഷനുകൾ.

ചില പണ്ഡിതന്മാരും വേർതിരിക്കുന്നു പരിവർത്തന വികസന സംവിധാനം. ഇത് ഒരു മാർക്കറ്റ് തരത്തിലേക്ക് നീങ്ങുന്നു, പക്ഷേ ഇപ്പോഴും ഒരു കമാൻഡ്-അഡ്‌മിനിസ്‌ട്രേറ്റീവ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ ചില അടയാളങ്ങൾ നിലനിർത്തുന്നത് തുടരുന്നു. ചില വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, നമ്മുടെ രാജ്യത്തെ ബാങ്കിംഗ് മേഖല ട്രാൻസിഷണൽ തരത്തിൽ പെട്ടതാണ്. ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള മത്സരം ദുർബലമായതാണ് ഇതിന് കാരണം. അങ്ങനെ, ആസ്തിയുടെ 50% ത്തിലധികം സംസ്ഥാന പങ്കാളിത്തത്തോടെ ബാങ്കുകളിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഘടനാപരമായ സവിശേഷത പ്രകാരം സിസ്റ്റങ്ങളുടെ വർഗ്ഗീകരണം

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളെ ഘടനാപരമായ അടിസ്ഥാനത്തിൽ തരംതിരിക്കാം. ഈ മാനദണ്ഡം അനുസരിച്ച്, അവയെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു:

• ഒറ്റ-നില;
• രണ്ട്-നില.

ഏകാധിപത്യ ഭരണകൂടങ്ങളുള്ള രാജ്യങ്ങളിൽ ഏക-തല സംവിധാനങ്ങൾ അന്തർലീനമാണ്. എല്ലാ പ്രവർത്തനങ്ങളും ഒരു തലത്തിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അവിടെ സെൻട്രൽ ബാങ്കും സംസ്ഥാന പങ്കാളിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും (എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ) സ്ഥിതിചെയ്യുന്നു.

ദ്വിതല സംവിധാനത്തിന്റെ ആദ്യ തലത്തിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ആണ്. പണം ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനം നിർവ്വഹിക്കുന്നതിന് അദ്ദേഹം ഉത്തരവാദിയാണ്, അതായത്, അത് അവരുടെ റിലീസ് സർക്കുലേഷനിലേക്ക് കൊണ്ടുവരുന്നു. രണ്ടാം തലത്തിൽ, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. നടത്തിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വ്യാപ്തി അനുസരിച്ച് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു സാർവത്രികവും വിഭജിക്കപ്പെട്ടതും. ആദ്യംവിപുലമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുക. അവരുടെ പ്രധാന നേട്ടം പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലാണ്, ഇത് അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നു. വിഭാഗിച്ചുസ്ഥാപനങ്ങൾ ഒരു ഇടുങ്ങിയ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടുന്നു. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള സേവനങ്ങൾ നൽകാൻ ഇത് അവരെ അനുവദിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, അത്തരം സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കൂടുതൽ അപകടത്തിലാണ്.

ചില സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ ത്രിതല സംവിധാനങ്ങളെയും വേർതിരിക്കുന്നു. EU രാജ്യങ്ങളിലെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനമാണ് ഒരു സാധാരണ ഉദാഹരണം. ആദ്യ ലിങ്ക് യൂറോപ്യൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ആണ്, രണ്ടാമത്തേത് EU അംഗരാജ്യങ്ങളുടെ ദേശീയ ബാങ്കുകൾ (ഉദാഹരണത്തിന്, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഓസ്ട്രിയ), മൂന്നാമത്തെ ലിങ്കിന്റെ പങ്ക് വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വഹിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും: പ്രധാന സവിശേഷതകൾ

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം എന്താണെന്ന് മനസിലാക്കാൻ, അതിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും പഠിക്കണം. ഏതൊരു സംസ്ഥാനത്തിന്റെയും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം, ഇനിപ്പറയുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് വായ്പ നൽകുക എന്നതാണ്: സംസ്ഥാനം; ബിസിനസ്സ്; ജനസംഖ്യ.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• ക്രെഡിറ്റ് ഫണ്ടുകൾ നൽകുന്നതിലൂടെയും തടസ്സമില്ലാത്ത സെറ്റിൽമെന്റ് സംവിധാനത്തിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിലൂടെയും ദേശീയ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ സാമ്പത്തിക വികസനം ഉറപ്പാക്കുക;
• ധാരാളം ഫണ്ടുകളും അവ ആവശ്യമുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളും ഉള്ള വ്യക്തികൾ തമ്മിലുള്ള മധ്യസ്ഥത, ഇത് ചെലവ് ലാഭിക്കുന്നതിനും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ വിഭവങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും കാരണമാകുന്നു;
• ഫണ്ടുകളുടെ ശേഖരണവും അവയുടെ സമാഹരണവും;

ഈ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. അവരുടെ വികസനത്തിന്റെ അളവ് ഒരു പ്രത്യേക സംസ്ഥാനത്തിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ വികസന നിലവാരത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. റഷ്യയിൽ, അതിന്റെ ഉദ്ദേശ്യവും പ്രവർത്തനങ്ങളും പൂർണ്ണമായി നടപ്പിലാക്കിയിട്ടില്ല. ബിസിനസുകൾക്കും ജനസംഖ്യയ്ക്കും വായ്പ നൽകുന്നതിന്റെ ദുർബലമായ നിലവാരമാണ് ഇതിന് കാരണം. പ്രത്യേകിച്ചും, വായ്പകളുടെ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള കാര്യക്ഷമമല്ലാത്ത മാർഗമാക്കി മാറ്റുന്നു.

കൂടാതെ, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ യഥാർത്ഥ മേഖലയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന സംരംഭങ്ങൾക്ക് ദീർഘകാല ഫണ്ടുകൾ നൽകാൻ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വിമുഖത കാണിക്കുന്നു. അവരുടെ വിഭവങ്ങൾക്കിടയിൽ "നീണ്ട" പണത്തിന്റെ അഭാവവും ഈ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയുമാണ് ഇതിന് കാരണം.

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ നിയന്ത്രണത്തിന്റെ സവിശേഷതകൾ

നിലവിൽ, വായ്പാ മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയെക്കുറിച്ച് ആർക്കും സംശയമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് എല്ലായ്പ്പോഴും അങ്ങനെയായിരുന്നില്ല. 1929-ലെ മഹാമാന്ദ്യം വരെ, ആദ്യം അമേരിക്കയെയും പിന്നീട് മറ്റ് പല വികസിത രാജ്യങ്ങളെയും ബാധിച്ചു, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ പ്രവർത്തനത്തിൽ സർക്കാർ ഇടപെടൽ ദോഷകരമായി കണക്കാക്കപ്പെട്ടിരുന്നു. ഈ കാലയളവിൽ ആധിപത്യം പുലർത്തി പണവാദ ആശയം.

എന്നിരുന്നാലും, പ്രതിസന്ധി അക്കാലത്ത് ഈ സിദ്ധാന്തത്തിന്റെ തെറ്റ് കാണിച്ചു. ഇരുപതാം നൂറ്റാണ്ടിന്റെ 30-കൾ മുതൽ. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ നിയന്ത്രണം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനും പ്രത്യേക സ്ഥാപനങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുന്നു. അങ്ങനെ, വികസിത രാജ്യങ്ങളിലെ സെൻട്രൽ ബാങ്കുകൾ പണ നിയന്ത്രണം നടത്തുന്നതിൽ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്താൻ തുടങ്ങിയിരിക്കുന്നു.

ഏതൊരു സംസ്ഥാനത്തിന്റെയും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന പ്രധാന സ്ഥാപനം സെൻട്രൽ ബാങ്കാണ്. രണ്ട് ലെവൽ സിസ്റ്റത്തിന്റെ ആദ്യ ലിങ്ക് കൂടിയാണിത്. സെൻട്രൽ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ, ഇനിപ്പറയുന്നവ വേറിട്ടുനിൽക്കുന്നു:

• വായ്പാ മേഖലയുടെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കൽ;
• ദേശീയ കറൻസിയുടെ അസ്ഥിരതയിൽ കുറവ്;
• പേയ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ സുഗമമായ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കൽ മുതലായവ.

സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ വിവേകപൂർണമായ പണനയത്തിന്റെ ഫലമായാണ് ഈ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഏറെക്കുറെ നേടിയെടുത്തത്. ഓരോ സംസ്ഥാനത്തും, നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെ ആശ്രയിച്ച് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സ്വതന്ത്രമായി ഒന്നോ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു ലക്ഷ്യം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ചും, അതിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഇതായിരിക്കാം: പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുക, സമ്പത്തിന്റെ സന്തുലിത വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുക, തൊഴിലില്ലായ്മ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുക, രാജ്യത്തിന്റെ കറൻസി ശക്തിപ്പെടുത്തുക ...

പ്രധാന അന്താരാഷ്ട്ര റെഗുലേറ്ററി ബോഡിയെ പരാമർശിക്കുന്നത് പതിവാണ്, ഒന്നാമതായി, സ്വിറ്റ്സർലൻഡിൽ ബാസൽ നഗരത്തിൽ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന ബാസൽ കമ്മിറ്റി. നിലവിൽ, ബേസൽ III മാനദണ്ഡങ്ങൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നവ നിലവിൽ വന്നിട്ടുണ്ട്. അവ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യതകളെ നിയന്ത്രിക്കുകയും പരിമിതപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു, പ്രത്യേകിച്ചും ഡെറിവേറ്റീവ് ഉപകരണങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഇടപാടുകളുടെ അപകടസാധ്യതകൾ. 2008-ൽ വികസിത രാജ്യങ്ങളെ ബാധിച്ച ഏറ്റവും പുതിയ ആഗോള സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയുടെ പ്രധാന കാരണമായി പ്രവർത്തിച്ചത് രണ്ടാമത്തേതാണ്.

ഏറ്റവും പുതിയ ബാസൽ ഉടമ്പടിയുടെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ റഷ്യൻ ബാങ്കുകളിലും നടപ്പിലാക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ചും, ഈ അന്താരാഷ്ട്ര ആവശ്യകതകളാൽ നയിക്കപ്പെടുന്നു, 2016 മുതൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ബാങ്കുകൾക്കായി പുതിയ നിയന്ത്രണ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ബാങ്കുകൾക്ക് അനുവദനീയമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മൂലധന പര്യാപ്തതയിൽ മാറ്റം വരുത്തി - അത് 10% ൽ നിന്ന് 8% ആയി കുറച്ചു.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സവിശേഷതകളും പ്രശ്നങ്ങളും

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം രണ്ട്-ടയർ ഒന്നാണ്, ഇത് മാർക്കറ്റ് തരത്തിൽ പെടുന്നു. ചില സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ ഇപ്പോഴും പരിവർത്തനത്തിലാണ് എന്ന അഭിപ്രായമുണ്ടെങ്കിലും. സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ മെഗാ-റെഗുലേറ്റർ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കാണ്. അതിനർത്ഥം അതാണ് ഇത് രാജ്യത്തിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തെ മാത്രമല്ല, മുഴുവൻ സാമ്പത്തിക മേഖലയെയും നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഒരു സ്വതന്ത്ര പണ നയം പിന്തുടരുന്നു. സ്റ്റേറ്റ് ഡുമയോട് അദ്ദേഹം ഔപചാരികമായി ഉത്തരവാദിയാണെങ്കിലും, അദ്ദേഹം സ്വതന്ത്രമായി പണനയത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നു. നിലവിൽ, ഇത് പണപ്പെരുപ്പം ലക്ഷ്യമിടുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ് ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.

അതിനാൽ, 2017 ൽ തന്നെ ഇത് 4% ആയി കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം.

റഷ്യയുടെ വികസനത്തിന്റെ ഇന്നത്തെ ഘട്ടത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങൾ നമുക്ക് ശ്രദ്ധിക്കാം:

• ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള കുത്തകവൽക്കരണം, അതിന്റെ ഫലമായി ഭൂരിഭാഗം ആസ്തികളും സംസ്ഥാന പങ്കാളിത്തത്തോടെ ഏറ്റവും വലിയ നാല് ബാങ്കുകളിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.
• ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ കുറഞ്ഞ സാന്ദ്രത. പ്രത്യേകിച്ചും, മിക്ക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും സെൻട്രൽ ഡിസ്ട്രിക്റ്റിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, കൂടുതലും മോസ്കോയിൽ. അതേ സമയം, ചെചെൻ റിപ്പബ്ലിക്, ഡാഗെസ്താൻ, വടക്കൻ വിദൂര കോണുകൾ എന്നിവിടങ്ങളിൽ ബാങ്കിംഗ് സാന്നിധ്യം അപ്രധാനമായി തുടരുന്നു.
• പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ഒരു ചെറിയ എണ്ണം. അതേസമയം, പ്രദേശങ്ങളുടെ, പ്രത്യേകിച്ച് ചെറുകിട ബിസിനസുകളുടെ വികസനം ഉറപ്പാക്കുന്നത് ബാങ്കുകളുടെ ഈ ഗ്രൂപ്പാണ്.
• പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ധനനയത്തിന്റെ ദിശ. സുസ്ഥിര സാമ്പത്തിക വളർച്ച ഉറപ്പാക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയെ ഇത് അവഗണിക്കുന്നു. അതിനാൽ, പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ തോത് കുറയ്ക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക വികസനത്തിന്റെ സുസ്ഥിര നിലവാരവും ഒരേസമയം കൈവരിക്കുക അസാധ്യമാണ്.
• ആകർഷിക്കപ്പെട്ടതിന്റെ കാര്യക്ഷമമല്ലാത്ത ഉപയോഗംനിക്ഷേപ ഫണ്ടുകളുടെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം.
• റഷ്യൻ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ അസ്ഥിരത. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് അസാധുവാക്കിയ പൊതു ലൈസൻസുകളുടെ ഒരു വലിയ സംഖ്യയിൽ ഇത് പ്രകടമാണ്, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിലുള്ള പൊതുവിശ്വാസത്തിന്റെ നിലവാരത്തെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്നു.

നിലവിലെ രാഷ്ട്രീയ-സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ രാജ്യത്തിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ വികസനത്തിന് സംഭാവന നൽകിയില്ല. ആഭ്യന്തര ബാങ്കുകൾ ലോക സമൂഹത്തിൽ നിന്ന് "വിച്ഛേദിക്കപ്പെട്ടു". ഉപരോധം കാരണം, പാശ്ചാത്യ ബാങ്കുകൾ റഷ്യൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ വായ്പ നൽകുന്നത് നിർത്തി എന്ന വസ്തുതയിൽ ഇത് പ്രകടമായി. അതിനാൽ, ആഭ്യന്തര വിപണിയിൽ കൂടുതൽ ചെലവേറിയ റീഫിനാൻസിംഗ് അവലംബിക്കാൻ രണ്ടാമത്തേത് നിർബന്ധിതരായി.

രസകരമായ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ: ആസ്തി പ്രകാരം TOP-10 ഏറ്റവും വലിയ റഷ്യൻ ബാങ്കുകൾ

താരതമ്യത്തിന്:സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ പലിശനിരക്കിനെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്ന EU ലെ പ്രധാന നിരക്ക് 0% ആണ്. റഷ്യയിൽ, നിലവിൽ ഈ നിരക്കിന്റെ നില 10% ആണ്. ഇത് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് വിശദീകരിക്കുന്നു. അവ രാജ്യത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക പുരോഗതിയെ കാര്യമായി തടസ്സപ്പെടുത്തുന്നു.

അതിനാൽ, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം എന്താണെന്ന് ഞങ്ങൾ ഹ്രസ്വമായി പരിശോധിച്ചു. ഏതൊരു രാജ്യത്തിന്റെയും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ "രക്തചംക്രമണ സംവിധാനമാണ്" ബാങ്കിംഗ് മേഖല. ഏത് തടസ്സവും അനിവാര്യമായും സാമ്പത്തിക പ്രശ്നങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കും.

സംസ്ഥാനത്തിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം

1 ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ആശയവും ഘടനയും, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ തരങ്ങളും

2 ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനമെന്ന നിലയിൽ ബാങ്ക്, അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും

3 സംസ്ഥാനത്തിന്റെ കേന്ദ്ര ബാങ്ക്, അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും

4 റിപ്പബ്ലിക് ഓഫ് ബെലാറസിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സവിശേഷതകൾ

ക്രെഡിറ്റ് സിസ്റ്റം -രാജ്യത്ത് നിലവിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ബന്ധങ്ങളുടെ ഒരു കൂട്ടം, വായ്പയുടെ രൂപങ്ങളും രീതികളും, ബാങ്കുകളും മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുംഅത്തരം ബന്ധങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുകയും നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം- വ്യത്യസ്തമായ ഒരു ശേഖരം ദേശീയ ബാങ്കുകളുടെ തരങ്ങൾജനറൽ മോണിറ്ററി മെക്കാനിസത്തിന്റെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ശൃംഖലയായ ഒരു കേന്ദ്ര ബാങ്ക്, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സംസ്ഥാന ഇഷ്യൂവിംഗും ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് പോളിസിയും നടത്തുന്നു, ഇത് കരുതൽ സമ്പ്രദായത്തിന്റെ കാതലാണ്. വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ എല്ലാത്തരം ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും നടത്തുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ കീഴ്വഴക്കത്തെ ആശ്രയിച്ച്, അതുപോലെ തന്നെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു ഒരു ശ്രേണിപരമായ ഘടനയിൽ നിന്ന്ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം, അനുവദിക്കുക:

- ഒറ്റ-നിലബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം - ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള തിരശ്ചീന ലിങ്കുകളുടെ സാന്നിധ്യം, അവയുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും സാർവത്രികവൽക്കരണം എന്നിവ നൽകുന്നു. അവികസിത സാമ്പത്തിക ഘടനയുള്ള രാജ്യങ്ങളിലും ഏകാധിപത്യ, ഭരണ-കമാൻഡ് കൺട്രോൾ ഭരണകൂടമുള്ള രാജ്യങ്ങളിലും ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു;

- രണ്ട്-നിലബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം - തിരശ്ചീനമായും ലംബമായും ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള ബന്ധം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. തിരശ്ചീനമായി, ഇവ ലിങ്കുകൾ (വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ) തമ്മിലുള്ള തുല്യ പങ്കാളിത്തത്തിന്റെ ബന്ധങ്ങളാണ്; ലംബമായി - ഒരു മുൻനിര, മാനേജിംഗ് കേന്ദ്രം എന്ന നിലയിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിനും താഴ്ന്ന നിലവാരത്തിലുള്ള (വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ) ഇടയിലും.

വികസിത വിപണി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ, ഉണ്ട് ദ്വിതല ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങൾ. സിസ്റ്റത്തിന്റെ ഉയർന്ന തലം പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു കേന്ദ്ര (ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന) ബാങ്ക്. താഴെ തലത്തിൽ ഉണ്ട് വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, സാർവത്രികവും പ്രത്യേകവുമായ ബാങ്കുകളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു (നിക്ഷേപ ബാങ്കുകൾ, സേവിംഗ്സ് ബാങ്കുകൾ, മോർട്ട്ഗേജ് ബാങ്കുകൾ, ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കുകൾ, വ്യവസായ ബാങ്കുകൾ, ഇൻട്രാ പ്രൊഡക്ഷൻ ബാങ്കുകൾ). ബാങ്കുകൾക്ക് പുറമേ, ക്രെഡിറ്റ് സിസ്റ്റം ഉൾപ്പെടുന്നു നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ്, ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ(നിക്ഷേപ കമ്പനികൾ, നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾ, പണയശാലകൾ, ട്രസ്റ്റ് കമ്പനികൾ).

അന്താരാഷ്ട്ര പ്രാക്ടീസ് പലതും അറിയാം ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ:

വിതരണ കേന്ദ്രീകൃത ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം;

മാർക്കറ്റ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം;

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം പരിവർത്തനത്തിലാണ്.

വിതരണ (കേന്ദ്രീകൃത) ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം: സംസ്ഥാനം ഏക ഉടമയാണ്, ബാങ്കുകളുടെ രൂപീകരണത്തിൽ സംസ്ഥാന കുത്തക, ഏക-തല ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം, ഒരു ബാങ്ക് നയം, ബാങ്കുകളുടെ ബാധ്യതകൾക്ക് സംസ്ഥാനം ഉത്തരവാദിയാണ്, ബാങ്കുകൾ സർക്കാരിന് കീഴിലാണ്, അതിന്റെ പ്രവർത്തനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ്, എമിഷൻ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവ ഒരു ബാങ്കിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, ബാങ്കിന്റെ തലവനെ കേന്ദ്ര അല്ലെങ്കിൽ പ്രാദേശിക അധികാരികൾ ഉയർന്ന അധികാരികൾ നിയമിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം വിപണി തരംബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ സംസ്ഥാന കുത്തകയുടെ അഭാവമാണ് ഇതിന്റെ സവിശേഷത. വിപണി സാഹചര്യങ്ങളിൽ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന് ബാങ്കിംഗ് മത്സരം സാധാരണമാണ്. ഇഷ്യു ചെയ്യുന്നതും വായ്പ നൽകുന്നതുമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ പരസ്പരം വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു. പണത്തിന്റെ പ്രശ്നം സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, സംരംഭങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നത് വിവിധ ബിസിനസ് ബാങ്കുകളാണ് - വാണിജ്യ, നിക്ഷേപം, നൂതന, മോർട്ട്ഗേജ്, സേവിംഗ്സ് മുതലായവ. വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ സംസ്ഥാനത്തിന്റെ ബാധ്യതകൾക്ക് ബാധ്യസ്ഥരല്ല. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ബാധ്യതകൾക്ക് സംസ്ഥാനം ബാധ്യസ്ഥരല്ല.

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം പരിവർത്തന കാലയളവ്വിതരണ, മാർക്കറ്റ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്.

സംരംഭകത്വ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ഒരു ഇനമാണ് ബാങ്കിംഗ് എന്ന വസ്തുത കാരണം, പൊതുവായതും നിർദ്ദിഷ്ടവുമായ തത്വങ്ങൾ ഇതിന് ബാധകമാണ്. പൊതു തത്വങ്ങൾപൊതുവെ എല്ലാ ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും അടിസ്ഥാനമാണ്:

സ്വത്തിന്റെ ലംഘനം;

ബാങ്കിംഗ് സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന്റെ തത്വം;

മത്സരത്തിന്റെ പ്രോത്സാഹനവും കുത്തകക്കെതിരെയുള്ള സംരക്ഷണവും;

ഏക സാമ്പത്തിക സ്ഥലത്ത് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ തത്വം;

എല്ലാ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും താൽപ്പര്യങ്ങളുടെ സംയോജനം.

പ്രത്യേക തത്വങ്ങൾ:

1 ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ കെട്ടിടവും വികസനവും:

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ രണ്ട്-തല നിർമ്മാണത്തിന്റെ തത്വം;

സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ സംഘടനാ ഘടനയിലെ സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ തത്വം;

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള അധികാരങ്ങൾ വേർപെടുത്തലും ഉറപ്പിക്കലും;

മറ്റ് സംസ്ഥാന അധികാരികളിൽ നിന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന്റെ തത്വം;

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തിന്റെ 2 തത്വം:

അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുള്ള സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഉത്തരവാദിത്തം;

പണത്തിന്റെ ഇഷ്യൂവിന്റെയും അവയുടെ രക്തചംക്രമണത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷന്റെയും സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ കുത്തക നടപ്പാക്കലിന്റെ തത്വം;

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സംസ്ഥാന മാനേജ്മെന്റിനെ സ്വയം ഭരണവുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്ന തത്വം;

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവർത്തന പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ സംസ്ഥാന അധികാരികളുടെ ഇടപെടൽ അനുവദനീയമല്ല എന്ന തത്വം;

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ എക്‌സ്‌ക്ലൂസീവ് നിയമപരമായ ശേഷിയുടെ തത്വം, ഒരു ലൈസൻസ് നേടുന്ന നിമിഷം മുതൽ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താൻ അർഹതയുണ്ട്;

ബാങ്ക് രഹസ്യത്തിന്റെ തത്വം;

ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾക്കുള്ള പേയ്മെന്റ്.

റിപ്പബ്ലിക് ഓഫ് ബെലാറസിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം- റിപ്പബ്ലിക് ഓഫ് ബെലാറസിന്റെ സാമ്പത്തിക, ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനത്തിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്. റിപ്പബ്ലിക് ഓഫ് ബെലാറസിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം രണ്ട് തലങ്ങളുള്ളതാണ്, അതിൽ നാഷണൽ ബാങ്കും മറ്റ് ബാങ്കുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

സാമ്പത്തിക, ക്രെഡിറ്റ് സിസ്റ്റംറിപ്പബ്ലിക് ഓഫ് ബെലാറസ്, ബാങ്കുകൾക്ക് പുറമേ, നോൺ-ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ്, ഫിനാൻഷ്യൽ ഓർഗനൈസേഷനുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

ബാങ്കിംഗ്- ലാഭമുണ്ടാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ബാങ്കുകളും ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും നടത്തുന്ന ഒരു കൂട്ടം ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ.

ബാങ്കിംഗിന്റെ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾബെലാറസ് റിപ്പബ്ലിക്കിൽ ഇവയാണ്:

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് ഒരു പ്രത്യേക പെർമിറ്റ് (ലൈസൻസ്) നേടുന്നതിനുള്ള ബാങ്കുകൾക്കും ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കുമുള്ള ബാധ്യത (ഇനി മുതൽ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താനുള്ള ലൈസൻസ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു);

ബെലാറസ് റിപ്പബ്ലിക്കിന്റെ നിയമനിർമ്മാണ നിയമങ്ങൾ നൽകുന്ന കേസുകൾ ഒഴികെ, ബാങ്കുകളുടെയും ബാങ്ക് ഇതര വായ്പകളുടെയും സാമ്പത്തിക സംഘടനകളുടെയും സ്വാതന്ത്ര്യം, അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ സ്റ്റേറ്റ് ബോഡികളുടെ ഭാഗത്തുനിന്ന് ഇടപെടാതിരിക്കുക;

ബാങ്കുകളും ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും സംസ്ഥാനവും തമ്മിലുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം വേർതിരിക്കുക;

ബെലാറസ് റിപ്പബ്ലിക്കിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സ്ഥിരതയും സുസ്ഥിരതയും നിലനിർത്തുന്നതിന് നാഷണൽ ബാങ്ക് സ്ഥാപിച്ച സുരക്ഷിതമായ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിർബന്ധമായും പാലിക്കൽ;

ഒരു ബാങ്ക്, നോൺ-ബാങ്ക് ധനകാര്യ സ്ഥാപനം തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള അവകാശം വ്യക്തികൾക്കും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും നൽകുന്നു;

ഇടപാടുകാരുടെ ഇടപാടുകൾ, അക്കൗണ്ടുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) എന്നിവയിൽ ബാങ്കിംഗ് രഹസ്യം ഉറപ്പാക്കൽ;

ബാങ്ക് നിക്ഷേപകർക്ക് പണം തിരികെ നൽകുന്നത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.